¡Clin, clin! Es la temporada de devolución de impuestos y bonos
Si ha estado contando los meses hasta recibir su bono anual o reembolso de impuestos, no está solo.
Dos de cada tres estadounidenses dijeron que lo han sido soplando a través de sus ahorros para hacer frente a la inflación, según un estudio de 2022 Forbes Advisor. Otros confían en las tarjetas de crédito. Solo en el tercer trimestre de 2022, tarjeta de crédito saldos aumentados por 38.000 millones de dólares. Eso es un 15% más que el año anterior, lo que representa el mayor aumento año tras año en más de 20 años, según el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Todo ese gasto solo para mantenerse al día con el aumento de los precios puede influir en lo que algunos consumidores eligen hacer con sus reembolsos de impuestos y bonos anuales, particularmente en hogares de bajos ingresos que pueden estar luchando para llegar a fin de mes, dijeron los expertos.
Ese auto nuevo puede tener que esperar
"Entre las familias que luchan por mantenerse al día con el ritmo de la inflación, creo que podemos ver declaraciones de impuestos que de otro modo podrían haberse destinado a una gran compra anual, ya sea un automóvil o una computadora, en lugar de usarse para cubrir gastos continuos y regulares o para pagar la deuda que se han visto obligados a adquirir para compensar los precios más altos. ", dijo David Reynolds, director de estrategia de producto y entrega de crédito de BOK Financial®.
Otros consumidores pueden estar preocupados por la posibilidad de más dificultades financieras este año y usar sus reembolsos de impuestos y bonificaciones para reforzar sus fondos de emergencia, dijo Amanda Barrett
gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial.
"Estamos entrando en un período con muchas incógnitas", explicó. "Con el aumento de las tasas de interés por parte de la Fed, el objetivo final es realmente desacelerar la demanda de los consumidores. Están tratando de desacelerar la economía, lo que significa que se debe esperar una cierta cantidad de pérdida de empleos. Cuánto más lento, cuánta pérdida de empleo, es realmente una incógnita. Eso pone a las personas en una posición en la que pueden estar enfocadas en agregar más a su fondo de emergencia".
Cómo decidir
El mejor uso de su reembolso de impuestos o bono anual realmente depende de su situación financiera particular, pero considere estos factores, dijeron los expertos.
Por ejemplo, dado que las tasas de interés son más altas que hace un año, es más costoso cargar con deudas de tarjetas de crédito. Pagar saldos puede ahorrarle intereses e incluso podría mejorar su puntaje de crédito, señaló Reynolds.
Pero si no tienes un fondo para emergencias-Idealmente, un total de unos pocos meses de gastos; es posible que desee acumular eso en su lugar. "Independientemente de las tasas de interés, tener ese fondo de emergencia disponible en caso de que algo salga mal es invaluable, por lo que lo primero que debe abordar es realmente ese nivel básico de seguridad", agregó.
Al decidir cuántos ahorros de emergencia necesita, es importante tener en cuenta la inflación, dijo Barrett. "El dólar no llega tan lejos como solía hacerlo. En el pasado, cuando alguien se sentía bastante bien con un colchón de $2,000, es posible que no se sienta tan bien al respecto en este momento, así que espero que algunas personas intenten aumentar sus ahorros".
Otro factor a considerar es su edad, incluyendo qué tan cerca está de la jubilación, dijo Barrett. Por ejemplo, las personas mayores pueden optar por maximizar sus ahorros para el retiro, incluyendo Contribuciones de "recuperación", que también puede ayudar a reducir su carga fiscal. También pueden optar por "escalonar" los certificados de depósito (CD), es decir, poner dinero en CD con diferentes fechas de vencimiento, o invertir en acciones.
Como anécdota, ha visto diferencias generacionales entre la forma en que las personas eligen usar sus reembolsos de impuestos o bonificaciones. Por ejemplo, los consumidores jóvenes tienden a gastar el dinero en bienes, como el pago inicial de un automóvil o el pago de un sofá, u optan por pagar préstamos estudiantiles o generar ahorros. Mientras tanto, Barrett ha visto a personas de entre 20 y 40 años elegir continuar construyendo sus fondos de emergencia, contribuir a sus ahorros para la jubilación, pagar saldos de tarjetas de crédito o contribuir a planes de ahorro para la universidad para sus hijos.
Su asesor financiero puede ayudarle a decidir qué es lo mejor para usted, por lo que la temporada de declaraciones de impuestos y bonos es un buen momento para Reúnete con ellos, señaló Barrett.
"Realmente deberían ser su guía, y para crear una relación de confianza y veraz, tiene que haber comunicación allí", explicó. "Si su asesor dice que necesita reunirse cada tres meses, entonces probablemente deba reunirse cada tres meses, pero generalmente una vez al año es el estándar recomendado".