Mientras que muchos de los principales hitos de su hijo, como comenzar a comer alimentos sólidos e inscribirse en el jardín de infantes, vienen con plazos claros, saber cuándo abrir la primera cuenta bancaria de su hijo es más ambiguo. . . ¿O sí?
Si bien no existe una regla estricta sobre la apertura de una cuenta de ahorros, cuanto antes, mejor, dijo Amanda Barrett, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial®.
"Los padres son el primer y más importante maestro de sus hijos", continuó Barrett. "Podemos introducir el gasto, el ahorro y el presupuesto a los niños a una edad muy temprana. Abrir una cuenta de ahorros les permite a sus hijos hacer preguntas sobre el dinero y practicar sus habilidades en un entorno de bajo riesgo".
¿Qué tipo de cuenta de ahorros?
Hay dos tipos comunes de cuentas de ahorro para niños: custodia y conjunta, y su familia puede elegir una o ambas. De cualquier manera, tendrás que estar involucrado; Su hijo no puede abrir su propia cuenta hasta que tenga 18 años.
Aquí hay una descripción general rápida:
Una cuenta de custodia se abre en nombre de un menor. Cualquier persona, incluso los abuelos, puede abrir la cuenta. El niño no puede acceder a la cuenta hasta que alcance la mayoría de edad (generalmente 18 u 21 años, dependiendo del estado y / o banco), momento en el cual se convierte en el único propietario.
- Pros: Puede ahorrar una gran cantidad de dinero para su hijo.
- Contras: Su hijo puede hacer lo que quiera con el dinero tan pronto como cumpla 18 años, lo que podría no alinearse con sus intenciones.
Una cuenta de ahorros conjunta es una cuenta compartida. Debe ser abierta por un padre o tutor legal mayor de 18 años, y tanto el niño como el padre pueden acceder a la cuenta a través de depósitos y retiros. Puede permanecer en la cuenta todo el tiempo que usted y su hijo quieran, a menudo más allá de los años universitarios.
- Pros: Su hijo aprenderá administrando activamente la cuenta con usted.
- Contras: Como activo compartido, cualquier problema fiscal o embargo que enfrente puede afectar negativamente la cuenta de su hijo. Y viceversa.
Barrett sugiere elegir la cuenta que necesita en función de los objetivos de su familia. Una cuenta de custodia podría tener más sentido si desea ahorrar para un automóvil o un gran viaje escolar, ya que el dinero puede permanecer y crecer relativamente intacto. Si su hijo gana una asignación o recibe dinero de cumpleaños que le gustaría gastar, una cuenta conjunta es probablemente la mejor opción.
Consejos para administrar una cuenta de cheques conjunta
A medida que su hijo llega a la adolescencia, es posible que consiga un trabajo o tenga gastos regulares y necesite una cuenta de cheques. Tendrá que abrir esto para ellos y estar en la cuenta, similar a una cuenta de ahorros conjunta.
Debido a que el dinero va y viene más a menudo de una cuenta de cheques, Barrett tiene algunos consejos adicionales:
- Configure alertas de banca en línea para saldos bajos.
- Enséñele a su hijo a configurar recordatorios de transacciones recurrentes para asegurarse de que haya suficiente dinero en la cuenta.
- Ponte cómodo con el papel. Los niños menores de 13 años no pueden realizar operaciones bancarias en línea, por lo que deberá ayudarlos a mantener un libro mayor en papel o imprimir su estado de cuenta en línea.
- Recuérdele a su hijo que revise regularmente su saldo. Si bien algunas cuentas para jóvenes no tienen cargos por sobregiro, pueden sobregirarse con un saldo negativo, y Barrett les recuerda a los padres que es importante asegurarse de que tanto ellos como sus hijos entiendan los detalles relacionados con su tipo de cuenta.
Asociarse con el banco adecuado
Sus hijos son pequeños ahora, pero es importante elegir un banco con el que puedan crecer. Barrett recomienda elegir un banco con ubicaciones físicas. "Ir periódicamente y ver el banco hace que ahorrar dinero se sienta más tangible", dijo.
Otras cosas que debe buscar al elegir un banco incluyen:
- Bajos requisitos de depósito de apertura. Muchos bancos, entre ellos BOK Financial y sus afiliados, tienen una cuenta de ahorros para jóvenes con un mínimo de $5.
- Banca móvil y en línea gratis.
- Sin cargos por sobregiros ni pagos devueltos para cuentas de cheques juveniles.
- Sin cargo mensual cuando se inscribe para recibir estados de cuenta electrónicamente.
¿Qué sucede cuando mi hijo cumple 18 años?
Si abrió una cuenta conjunta con su hijo, puede permanecer en la cuenta todo el tiempo que usted y su hijo quieran. A muchos padres les gusta poder acceder a la cuenta y agregar dinero en caso de apuro, especialmente si su hijo está en la universidad o viajando internacionalmente.
Cuando llegue el momento y su hijo anhele algo de privacidad financiera, deberá solicitar una modificación de la cuenta al banco. Dado que sus finanzas están mezcladas, es importante mantenerse alerta y comprometido con la cuenta de su hijo mientras usted está en ella. Y Barrett les recuerda a los padres que eviten permanecer accidentalmente en la cuenta de su hijo hasta la edad adulta si no están preparados para prestar atención a sus finanzas.
Si abrió una cuenta de custodia, los activos se transfieren completamente a su hijo cuando alcanza la mayoría de edad (generalmente 18 u 21 años dependiendo del estado y/o el banco).
Liderando la conversación
Si todo esto se siente un poco abrumador, es posible que tenga la tentación de detenerse. Estás ocupado, y hay muchas otras cosas de las que preocuparte cuando crías hijos. Pero si está esperando a la escuela para enseñarles a sus hijos sobre el dinero, es probable que se sienta decepcionado. En un estudio reciente de adolescentes de 13 a 18 años, 41% dijo que no tenía clases de educación financiera en la escuela. Y la mayoría de los adolescentes (54%) no se sentían preparados para financiar su futuro. Depende de los padres enseñar a sus hijos sobre la planificación financiera, dijo Barrett.
Ella también sugiere Mantener el dinero habla ligero, al menos frente a sus hijos. "Si sus conversaciones familiares sobre el dinero son intensas y estresantes, esa ansiedad se contagiará a su hijo. Se trata de intencionalidad: es más probable que los niños se involucren en temas financieros si es divertido".
Darles a sus hijos las herramientas para administrar sus finanzas y tener una relación saludable con el dinero puede prepararlos para el éxito y ahorrarles estrés en el futuro, dijo.
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