Los días de la administración pasiva del dinero están en el retrovisor. Y, muy pocos estadounidenses que invierten o acumulan ingresos han experimentado un entorno como este antes.
Desde la crisis financiera de 2008 hasta la pandemia, la Reserva Federal creó esencialmente un entorno de tasa cero. Hubo algunos cambios, pero todos entre el 0% y el 1%, lo que afectó la forma en que las personas veían los rendimientos de su dinero.
"El entorno con el que creciste es cosa del pasado", dijo Scott Grauer, vicepresidente ejecutivo de administración de patrimonio en BOK Financial y director ejecutivo de BOK Financial® Securities, Inc. "En 2008 años y los años siguientes, si tenía dinero para reservar para la universidad, la jubilación o la compra de una casa, lo correcto con el dinero era invertirlo en una estrategia de tipo índice ampliamente diversificada. Si pudiera hacerlo al menor costo disponible, su rendimiento sería predecible y consistente porque básicamente no tuvimos volatilidad en el mercado durante ese período de tiempo".
Pero todo eso cambió con la pandemia, cuando la volatilidad del mercado regresó con una venganza.
Las tasas de interés han estado aumentando desde el 2022 de marzo, cuando el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) comenzó a aumentar la tasa de los fondos federales para combatir la inflación. Esa es la tasa que los bancos se cobran entre sí para prestar dinero, por lo que las tasas de interés pagadas por los consumidores y las empresas sobre la deuda tienden a aumentar junto con ella. Más recientemente, el 3 de mayo, el FOMC anunció que la tasa de los Fondos Federales aumentaría en otros 25 puntos básicos (un cuarto de punto porcentual) a un objetivo de 5 a 5.25%.
"Esa estrategia pasiva que funcionó durante 12 a 15 años fue el mejor enfoque para algunos inversores durante muchos años", dijo Grauer. "En un mercado volátil, la administración activa del dinero es crucial. No puedes ponerlo en piloto automático. Debería comprometerse con su asesor en torno a una estrategia que implique la administración activa del dinero y soluciones apropiadas que le sirvan durante este entorno volátil de tasas más altas".
Las tasas afectan las inversiones y los depósitos, pero el entorno de tasas es igualmente importante para las decisiones de crédito y préstamo. Ya no puede ignorar las tasas de interés en efectivo.
"Debido a que las cosas han permanecido sin cambios durante varios años, todos hemos aceptado ciertas cosas como verdades incontrovertibles", dijo Carrie Clasen Porter, director de operaciones y administrativo para administración de patrimonio en BOK Financial. "En realidad, eran condicionales. Ahora, todos estamos entrando en un nuevo territorio, y eso viene con un período de reeducación".
También alienta a las personas a comunicarse con un asesor financiero para hablar sobre el nuevo entorno de tasas, las consecuencias y las oportunidades. Clasen Porter sugiere comenzar discutiendo:
- Cuáles son sus necesidades reales de liquidez/flujo de caja a un día en comparación con lo que se puede asignar a estrategias a corto y largo plazo.
- Cualquier consideración fiscal que venga con una nueva estrategia a corto y largo plazo.
- Opciones que se pasan por alto, como CD, hipoteca de tasa ajustable o préstamos con tasa variable.
"La mayoría de los adultos han recibido mala información", dijo Clasen Porter. "Y el valor de las hipotecas de tasa ajustable es una de las mayores áreas de conceptos erróneos. Debido a algunas prácticas depredadoras en 2008, estas fueron vistas como inherentemente malas, pero en realidad son una gran opción estratégica para muchas personas".
Agregó que los adultos han sido condicionados a pensar que no ganas dinero con tu dinero en un banco y que si lo pones en una cuenta de corretaje es difícil llegar. Y ninguna de las dos cosas es cierta.
"Esencialmente, ahora es el momento de adoptar un enfoque práctico para administrar su dinero", dijo Grauer. "Estamos alentando a los clientes a revisar sus objetivos y trabajar con nosotros para implementar la mejor estrategia para llegar allí".
Dijo que si usted es más conservador o especulativo, un inversor experimentado o un nuevo comerciante diario, los inversores de todo tipo pueden necesitar apoyo para ponerse al día en función de la situación económica actual.
"Ahora es el momento de sumergirse en un espectro completo de productos y soluciones financieras que han estado al margen durante la última década o más", dijo.
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