Parte 2 de una serie de tres partes sobre fideicomisos. Lea el primer artículo de la serie.
¿Piensa que la creación de un fideicomiso es solo para personas adineradas? Piénselo nuevamente.
Incluso si todavía no hay preparado uno, la mayoría de las personas se da cuenta de que necesita un testamento para asegurarse de que los bienes que dejan sean distribuidos a los beneficiarios, como hijos u organizaciones benéficas, según sus deseos.
Pero para muchas personas, el testamento solo no es suficiente. "Un fideicomiso le brinda más control para especificar cómo sus bienes serán distribuidos y administrados", dice Jason M. Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales de BOK Financial®.
Los fideicomisos también evitan los costos y la demora de presentar el testamento en el tribunal de administración sucesoria para tener mayor privacidad, agrega.
Ray detalla cinco razones por las que debería considerar un fideicomiso revocable en su planificación de bienes:
- Haga llegar sus bienes a las personas correctas
Al igual que un testamento, un fideicomiso revocable puede ayudarles a usted y a su cónyuge a dirigir los bienes a las personas que desea al momento de su fallecimiento. En general, igualmente tendrá un testamento para designar a un tutor para niños menores y como plan de respaldo, pero "un fideicomiso revocable generalmente es la columna vertebral del plan para transferir bienes", dice Ray.
- Evite la administración sucesoria La administración sucesoria es un proceso legal para distribuir bienes cuando una persona muere. Es el sistema judicial para revisar los bienes del fallecido, pagar deudas y distribuir lo restante. Puede ser un proceso largo y costoso, con un promedio de seis meses a varios años, según la complejidad del patrimonio. En general, el pago de los cargos judiciales y legales se toma del patrimonio.
"Lo que más preocupa a las personas sobre la administración sucesoria son los honorarios de los abogados y la divulgación pública de la propiedad del fallecido", afirma Ray.
Sin embargo, es importante destacar que si no transfiere bienes al fideicomiso antes de su muerte, es probable que igualmente se requiera una administración sucesoria para transferir esos bienes. Y, en función de si también tiene un testamento, los bienes en la administración sucesoria pueden ser distribuidos de forma diferente a la que usted deseaba en su fideicomiso (se basa en última instancia en los términos de su ley estatal si no tiene un testamento).
- Cree un plan en caso de discapacidad
Con frecuencia pensamos en un testamento o fideicomiso para después de nuestra muerte. Pero, ¿qué sucede si tiene una enfermedad debilitante, sufre un accidente o envejece y eso afecta sus capacidades cognitivas y físicas, y no puede administrar sus finanzas, necesidades médicas y su hogar?
Puede crear un poder notarial para designar a alguien (llamado "apoderado") para administrar sus asuntos financieros, pero Ray dice que un fideicomiso puede proporcionar una indicación más efectiva para su fideicomisario para tomar decisiones en su nombre en caso de discapacidad.
- Brinda más control al otorgante
Un fideicomiso revocable le permite decidir no solo a quiénes irán sus bienes, sino también cuándo los recibirán y cómo pueden usarlos.
"Un fideicomiso permite que el otorgante mantenga el control de sus bienes con limitaciones después de su muerte", explica Ray.
Por ejemplo, si un miembro de la familia no es financieramente responsable, puede establecer en el fideicomiso que los bienes le sean entregados de a poco a través del tiempo. Si un beneficiario es menor, los bienes pueden ser destinados a él a determinada edad o bajo ciertas condiciones, como al graduarse de la universidad. Si el beneficiario es una persona con una discapacidad, puede establecer que los bienes sean distribuidos para su cuidado.
- Proteja a sus beneficiarios
Cuando se establece correctamente, un fideicomiso puede evitar que la herencia de sus beneficiarios quede sujeta a acreedores, demandas judiciales y otros riesgos posibles", continúa Ray. Por ejemplo, si su beneficiario es demandado o se divorcia, los bienes del fideicomiso que siguen siendo propiedad separada y están dentro del fideicomiso pueden quedar protegidos.
Además, debido a que el fideicomiso es privado, las identidades de sus beneficiarios no se divulgan públicamente, lo que reduce el riesgo de que sean objetivo de estafadores.
Otras inquietudes relacionadas con los fideicomisos
Recuerde que los fideicomisos no son adecuados para todos. Es posible que no necesite un fideicomiso si tiene pocos bienes o puede dividir eficazmente sus bienes mediante un testamento y la correcta titulación de sus activos para que se transfieran automáticamente al momento de su muerte. Sin embargo, tener un fideicomiso puede ayudarle a manejar inquietudes clave sobre la distribución y la administración de su patrimonio.
"Uno de los elementos clave de la planificación de bienes es tener todo ordenado con relación a los diversos asesores involucrados: abogado de planificación de bienes, su contador y su banco".- Jason Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales de BOK Financial
Al nombrar un fideicomisario, es importante que conozca los bienes que tiene y que se sienta cómodo para administrarlos. La mayoría de los fideicomisarios corporativos no tienen problema en manejar fideicomisos con la administración de activos típica de acciones, bonos y fondos mutuos.
Sin embargo, los fideicomisarios corporativos pueden enfrentarse a desafíos con los bienes que requieren una mayor especialización, como bienes inmuebles, minerales o activos comerciales, así que asegúrese de que sepan en qué se están involucrando al tener la documentación relacionada con todos los bienes y entidades en un solo lugar.
Recomiendo que se reúna con su fideicomisario o síndico de sucesiones y hable sobre su fideicomiso antes de finalizar su planificación de bienes, sugiere Ray. "Esa organización puede ser una gran ayuda para su fideicomisario y sus beneficiarios a futuro".
¿Cuál es la diferencia?
Una vez que decida si quiere un testamento o una combinación de testamento y fideicomiso, usted, su familia y sus beneficiarios tendrán la tranquilidad de que después de su muerte, los bienes de toda su vida y su legado seguirán viviendo de la forma que desee.
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