¿Necesita un testamento o fideicomiso?
Si usted es uno del casi 70% de los estadounidenses que no tienen uno, es hora de ponerse en acción
Parte 1 de una serie de tres partes sobre fideicomisos.
Si la pandemia nos enseñó algo es que nuestro tiempo aquí puede ser más corto de lo que pensamos. Sin embargo, solo alrededor del 33% de los estadounidenses tiene un testamento o fideicomiso en vida, según una encuesta reciente de Caring.com.
Los dos tercios restantes, mientras tanto, no tienen un plan para distribuir su dinero o posesiones materiales después de su fallecimiento.
Si es parte de este último grupo, ahora es momento de desarrollar un plan.
"Los estadounidenses que sufrieron un caso grave de COVID-19 son un 66% más propensos a tener un testamento que aquellos que no".- Caring.com
Incluso entre aquellos que no enfermaron de COVID-19, la pandemia impulsó a muchos a poner sus papeles en orden, pero eso podría no ser suficiente. Por ejemplo, tal vez tenga un fideicomiso, ¿pero cambió la titularidad de los activos a nombre del fideicomiso? O tal vez tenga un testamento, ¿pero también necesita un fideicomiso? El tema puede sonar abrumador, pero es necesario, dijo Jason M. Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales de BOK Financial®.
"Ambas opciones tienen distintos beneficios a tener en cuenta cuando se trata de distribuir sus activos después de la muerte que tal vez no conozca", dijo.
¿Qué es un testamento?
En pocas palabras, un testamento es un documento legal que establece cómo quisiera que sus activos, tanto inmuebles como bienes personales, sean distribuidos después de su muerte. También le permite designar quién se convertirá en el tutor de sus hijos u otros dependientes.
Un testamento le permite designar al heredero de los activos que de otra forma no le permiten nombrar un beneficiario que recibirá el pago después de su muerte (POD), como algunas cuentas bancarias, inmuebles y otras posesiones materiales.
Tenga en cuenta que los activos que se distribuyen a través de un testamento deben someterse a una administración sucesoria, que puede ser un proceso legal largo y costoso para administrar los bienes. Y los procesos de los tribunales sucesorios son públicos, lo que puede exponer la información sobre sus activos y beneficiarios y hacer que sus seres queridos queden expuestos a estafadores y ladrones.
Los activos que le permite nombrar un beneficiario POD directo, como una cuenta de inversión IRA, son activos no sucesorios que no requieren designación por testamento o el proceso sucesorio.
¿Qué es un fideicomiso?
Un fideicomiso revocable es un acuerdo legal que le permite a usted, el otorgante, elegir a una persona o tercero de su confianza para que actúe como fideicomisario, ya sea durante su vida o después de su muerte, para administrar el proceso de garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con su plan.
Se denomina fideicomiso "revocable" porque mantiene el poder de cambiar o revocar los términos en cualquier momento de su vida.
Después de su muerte, el fideicomiso se vuelve "irrevocable" y no puede ser cambiado, revocado ni modificado sin una aprobación judicial o el acuerdo de todas las partes interesadas. De otra forma, será administrado según los deseos establecidos originalmente en el fideicomiso.
4 beneficios de un fideicomiso
- En un fideicomiso, puede dar indicaciones específicas sobre cómo se distribuyen sus activos, como estructurar pagos mensuales o exigir que determinados activos monetarios sean utilizados para cuidar de un miembro de la familia con discapacidad.
- Puede hacer un plan para la discapacidad al designar un fideicomisario para que supervise sus activos si pierde la capacidad cognitiva de administrar sus propias finanzas.
- A diferencia de un testamento, un fideicomiso evita que los beneficiarios tengan que compartir su información en un registro público.
- Un fideicomiso le permitirá evitar la administración sucesoria, suponiendo que toma los pasos para transferir el título de todos sus activos al fideicomiso.
Términos comunes en un fideicomiso
¿Necesito ambos?
"Casi todos los adultos necesitan tener un testamento", dijo Ray. "Agregar un fideicomiso a su plan patrimonial tiene más beneficios, como poder planificar en caso de incapacidad, evitar la administración sucesoria, tener más control después de su muerte sobre cómo y cuándo sus activos serán transferidos, y proteger a sus hijos y otros beneficiarios de sus activos".
Tenga en cuenta que crear un fideicomiso puede ser más costoso que escribir un testamento simple, ya que generalmente tiene que ser preparado por un abogado patrimonial que pueda guiarlo sobre cómo transferir adecuadamente sus activos al fideicomiso, agregó. Si no transfiere los activos adecuadamente podrían tener que someterlos a la administración sucesoria.
Comenzar
Su primer paso es consultar con un abogado especializado en planificación de bienes. Muchos ofrecen consultas iniciales de cortesía. Puede ayudarle a revisar sus activos y decidir si debería tener solo un testamento, agregar un fideicomiso en vida revocable a su testamento o tomar otras medidas.
En general, un fideicomiso es más complicado que un testamento. No tiene que ser creado por un abogado. Sin embargo, contratar un abogado casi siempre es mejor para usted para garantizar que se pueda hacer cumplir legalmente e incluya todos sus deseos de acuerdo con los requisitos legales, sugiere Ray.
Para saber qué funciona mejor para usted, consulte con su asesor financiero y considere programar una consulta con un abogado especializado en planificación de bienes para hablar sobre sus opciones.
Aprenda más:
Parte 2: 5 razones para agregar un fideicomiso a su testamento