Los veteranos militares están comprando casas en cantidades récord, pero muchos aún no están seguros de cómo funciona el proceso de préstamo y el poder adquisitivo que les da, según un Encuesta reciente de 1,001 veteranos.
El año pasado, VA procesó 410,000 préstamos hipotecarios, rompiendo el récord anterior establecido al final de la Segunda Guerra Mundial. Este año está solo ligeramente fuera de ese ritmo, incluso con tasas de interés más altas. Pero entender el proceso aún puede ser difícil.
"El objetivo del proceso de préstamos del VA es alojar a veteranos, militares y cónyuges elegibles", dijo Justin Coats, gerente regional de operaciones hipotecarias de BOK Financial Mortgage®.
"Gran parte del trabajo que hacemos es educar al prestatario para que entienda lo que implica ese proceso".
Administración de Veteranos del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos ha garantizado más de 28 millones de préstamos hipotecarios VA, con 3.7 millones de préstamos hipotecarios activos en el programa. Coats describió algunos de los conceptos erróneos más comunes sobre el proceso de préstamos VA:
Mito 1: Debe pagar el 20% del valor de la casa.
Por qué es falso: Solo uno de cada tres encuestados sabía que no se requieren pagos iniciales para los préstamos VA. Alrededor de la mitad cree que debe pagar el 20%, y el 37% de los encuestados cree que se requiere un pago inicial del 30% o más.
En realidad, un Préstamo VA Permite que los miembros del servicio activo, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes elegibles financien una vivienda sin pago inicial, sin seguro hipotecario y, por lo general, con requisitos de crédito más indulgentes.
"Existe tanta información errónea sobre los cálculos de derechos y el poder adquisitivo del veterano, por lo que es mejor consultar con un consultor hipotecario experimentado", dijo Coats.
Nota: Los préstamos de VA vienen con una tarifa de financiamiento de VA para procesar el préstamo, dijo Coats. La tarifa es del 2.15% por la primera vez que un prestatario usa el préstamo, que puede pagarse por adelantado o amortizarse durante la duración del préstamo. La tarifa del préstamo aumenta a 3.3% para los prestatarios que usan el préstamo por segunda vez.
Mito 2: Hay un límite en cuanto a cuánto puedo pedir prestado.
Por qué es falso: El VA recientemente eliminó los límites de derecho impuestos a los préstamos del VA. Ahora, los compradores de vivienda por primera vez son elegibles para pedir prestado el monto establecido dentro de los límites de su prestamista. Si usa el préstamo por segunda vez, siempre y cuando venda la primera casa que compró con el préstamo VA, se le restaurará el derecho.
"El beneficio de VA no está estructurado para que un prestatario obtenga una cartera de bienes raíces", dijo Coats.
Esta calculadora puede ayudar a determinar la cantidad que podría estar disponible para un prestatario veterano.
Mito 3: Solo puede usar un préstamo VA una vez.
Por qué es falso: La encuesta encontró que aproximadamente la mitad de los militares en servicio activo y el 31% de los veteranos creen que solo pueden usar un préstamo VA una vez. Los prestatarios no verdaderos pueden usar el préstamo VA tantas veces como quieran, pero hay advertencias. Por ejemplo, un veterano solo puede tener hasta dos préstamos VA activos a la vez.
Mito 4: Si soy rechazado por un prestamista, seré rechazado por todos ellos.
Por qué es falso: "Uno de los puntos más incomprendidos sobre el Proceso de préstamo VA es que si un prestamista te niega, no puedes obtener un préstamo, y eso simplemente no es cierto", dijo Coats.
En algunos casos, los prestamistas pueden tener criterios más estrictos para los prestatarios, pero puede que no sea el mismo en todos los ámbitos. Los prestatarios deben hablar con otro prestamista que puede tener requisitos diferentes, dijo. Si aún se le niega, puede haber otras opciones.
"En la mayoría de los casos, el VA considera restablecer el crédito después de 12 meses, por lo que es importante saber por qué se le negó para poder solucionarlo", dijo Coats.
Mito 5: Los préstamos VA tienen tasas de interés más altas.
Por qué es falso: La encuesta también mostró que la mitad de los militares en servicio activo y el 22% de los veteranos creen que los préstamos VA tienen tasas de interés más altas que los préstamos convencionales. Los tipos de Cosas que pueden afectar las tasas de interés son los puntajes de crédito, las relaciones deuda-ingreso, la política monetaria de la Reserva Federal y el estado de los mercados de bonos y vivienda.
Mito 6: Las inspecciones de viviendas son obligatorias con un préstamo VA.
Por qué es falso: "No se requieren inspecciones de viviendas, pero se recomiendan, especialmente para quienes compran por primera vez", dijo Coats. No hay nada en el papeleo del préstamo VA que requiera una inspección de la vivienda, pero en muchos casos, la inspección de la vivienda se convierte en una forma importante de proteger a los prestatarios. Como comprador de vivienda por primera vez, es un buen ejercicio para entender el mantenimiento y las reparaciones de la vivienda, dijo. "Los compradores de vivienda más experimentados podrían comprender mejor lo que se necesita sin una inspección".
Mito No. 7: Debe tener un puntaje de crédito alto.
Por qué es falso: "Los préstamos tradicionales están muy orientados al puntaje crediticio, mientras que los préstamos VA dependen de factores adicionales para determinar la elegibilidad de un prestatario", dijo Coats. "La conclusión es: no se rinda si su puntaje de crédito es menos que ideal".
Mito 8: El proceso de tasación de un préstamo VA demora una eternidad.
Por qué es falso: La idea de que el proceso de evaluación de VA toma más tiempo que un préstamo tradicional es en general falsa, dijo Coats. Si su propiedad se encuentra en un área urbana o suburbana, hay mucha cobertura de tasación de VA, pero las áreas más rurales tienden a tener menos personas que pueden proporcionar ese servicio legalmente. Esto puede significar tiempos de espera más largos, pero no es debido al proceso de préstamo VA. De hecho, el requisito para una tasación del préstamo VA es de 10 días.
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