La Generación Z está volviendo a poner de moda los trabajos en las escuelas secundarias este año. Con Se espera que 1.3 millones de adolescentes consigan un trabajo de verano En 2024, la tasa de participación laboral adolescente es de hasta el 38%, un máximo de 14 años.
Un primer trabajo siempre ha sido un lugar para aprender nuevas habilidades y ganar independencia, pero ahora también permite cada vez más que los adolescentes se vuelvan financieramente inteligentes a una edad temprana, especialmente cuando la tasa de inflación sigue siendo alta y todo cuesta más.
Alcancías y cheques de pago: opciones para jóvenes asalariados
Jessica Jones de BOK Financial Advisors sugiere que los padres dejen que los niños gasten el 90% de sus ganancias y ahorren el 10%, comenzando con un fondo de emergencia de tres meses.
"Idealmente, sus hijos adolescentes ya están pagando una parte de sus gastos, como su teléfono celular o el seguro del automóvil", dijo Jones. "Con mi hijo de 12 años, comencé haciendo que ahorraran tres meses de sus gastos regulares en un nido de ahorros en efectivo, y luego pasaran a invertir o hacer más ahorros a largo plazo".
Una vez que se establezca un fondo de emergencia de tres meses, Jones sugiere que los padres ayuden a los estudiantes a ahorrar el 10% de sus ganancias a largo plazo.
"A largo plazo" puede significar muchas cosas, desde ahorrar para una compra grande, como un automóvil o la universidad, o pensar en el futuro hasta ahorrar para la jubilación. Afortunadamente, los jóvenes y sus padres o tutores tienen una variedad de opciones para ahorrar e invertir, incluyendo:
- Cuenta de ahorros para jóvenes se abre en nombre de un menor con usted como copropietario.
- Cuenta de ahorros 529 para educación después de la escuela secundaria.
- La Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA) o una cuenta de la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA, por sus siglas en inglés) para que el niño acepte regalos. Las cuentas no tienen ninguna limitación de contribuciones.
- Roth IRA para la jubilación. Este año, los trabajadores elegibles pueden contribuir hasta $6,500 a su Roth IRA. Tenga en cuenta que un menor puede contribuir a una IRA basándose únicamente en los límites de sus propios ingresos.
"El objetivo general es enseñar a los niños cómo ahorrar con el tiempo y cómo hacerlo de manera responsable", dijo Jones. "Incluso si planean cobrar parte para pagar la universidad en cinco, seis o siete años, por ejemplo, les has enseñado cómo hacerlo y ven que funciona".
Para la mayoría de estas herramientas de ahorro e inversión, tendrá que participar; Su hijo no puede abrir una cuenta de forma independiente hasta que tenga 18 años de edad.
Conectando los puntos: Motivar a los adolescentes a ahorrar
Por lo general, los padres saben que es una buena idea ahorrar, pero a veces los niños no están de acuerdo. Si su hijo no está motivado para ahorrar o invertir su 10%, Jones sugiere algunas tácticas:
- Pídales que inviertan en acciones que representen productos que aman, como Disney, Nike o Netflix.
- Si puede, iguale sus ahorros y contribuciones de inversión para que estén doblemente motivados.
- Comparta sus ganancias históricas de 401(k) para que puedan ver cómo se ve el interés compuesto con el tiempo.
- Sea honesto acerca de lo que desearía haber hecho de manera diferente desde una perspectiva financiera cuando era joven.
Las familias deben comenzar conversaciones sobre dinero jóvenes
Una forma de desarrollar jóvenes con conocimientos financieros es discutir asuntos de dinero antes de que tengan un trabajo. Empezando por Lecciones apropiadas para la edad Desde el principio, los niños pueden aprender la responsabilidad financiera desde los cinco años.
Chet Samuelson, presidente del mercado de Arizona y director ejecutivo de BOK Financial, alienta a los padres a brindarles a sus hijos la oportunidad de gastar y ahorrar antes de recibir un cheque de pago, y ciertamente, mientras aún se encuentran en el entorno de bajo riesgo de su hogar.
"Los niños necesitan sentir un sentido de propiedad sobre su dinero para aprender", dijo Samuelson. "Si no tienen la edad suficiente para trabajar, puede ser útil sembrar sus cuentas con algo de efectivo para que pueda comenzar a tener conversaciones de dinero".
Como padre de un niño de 12 años y un niño de 15 años, Samuelson comenzó con el dinero de los bocadillos. "Cuando mis hijos eran pequeños, íbamos de viaje por carretera y les daba una bolsa de plástico con dinero en efectivo y monedas", recordó Samuelson. "Ese sería su dinero para gastar en el viaje, y tenían que hacerlo durar. Si nos deteníamos en una gasolinera y querían papas fritas o un recuerdo, tenían que comprarlo ellos mismos".
Una vez que los jóvenes dominen la educación financiera básica, ahorrar e invertir será mucho más fácil, ya sea que estén en su primer trabajo adolescente o en el futuro de sus carreras.
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