¿Qué une a su familia?
Lo que significa ser rico, incluyendo a quién ayuda su dinero, puede tener un significado muy diferente, dependiendo de sus valores, su educación, su ubicación, sus experiencias y muchos otros factores.
Por ejemplo, en muchas familias latinas, poder atender incluso las necesidades de los miembros de la familia extendida y de la comunidad local tiende a ser una gran prioridad, dijo Eli Mercado, asesor fiduciario principal de BOK Financial® Private Wealth.
"Muchas veces, como en mi infancia, hay varias generaciones viviendo bajo el mismo techo, por lo que atender las necesidades de su familia y ser visto como un proveedor significa más para la autoestima de alguien que acumular dinero", explicó y agregó que esto a menudo se muestra como donaciones filantrópicas en un nivel muy localizado, que se siente más visceral para algunos.
¿Qué es lo que más valora tu familia?
Esta visión del éxito financiero como un medio para ayudar a otros está viva tanto en familias ricas como no acomodadas y en múltiples culturas; Todo se reduce a priorizar las necesidades de la familia o la comunidad sobre el individuo, dijeron los expertos.
"El nivel de riqueza no es el factor determinante. Una de las principales diferencias que se ven culturalmente es una especie de actitud colectivista, donde los miembros de la familia son muy conscientes del bien mayor para la familia y la comunidad", explicó Maureen Kelley, directora de servicios de oficina familiar de BOK Financial.
Es importante que los miembros de la familia sean claros entre sí sobre los valores de su familia, incluida cualquier expectativa de que los parientes se ayuden mutuamente, y cómo estos valores se conectan con la historia de su familia, dijo Kelley.
"Lo que es muy poderoso entre todas las familias es la historia familiar", continuó. De hecho, hablar sobre la historia familiar, incluida la forma en que los antepasados generaron la riqueza que se ha transmitido a los miembros actuales de la familia, puede ser un gran segway para Analizar los valores y objetivos financieros, particularmente en familias donde es difícil hablar de dinero, explicó.
La comunicación entre generaciones es clave
En todas las familias, una buena comunicación es clave para educar a los parientes más jóvenes sobre el dinero y para crear puentes, en lugar de fosos, entre generaciones, coincidieron los expertos.
Cinco preguntas para iniciar la conversación
Estas preguntas pueden ayudar a conducir a discusiones significativas sobre el dinero, sin importar de dónde comience su familia, según Maureen Kelley, directora de servicios de oficina familiar de BOK Financial:
"Cuando se trata de protegerse en línea específicamente, preste atención a dónde va y qué hace allí. Estamos viendo muchos más anuncios y 'productos' en las redes sociales que están enmascarando a los delincuentes que intentan acceder a su información", dijo Garrett. "Examine el sitio y, si no se siente correcto o legítimo, no proporcione su información personal".
- ¿Qué significa la riqueza en nuestra familia?
- ¿Cuál es el propósito de nuestra riqueza familiar?
- ¿Cómo es realmente la transmisión de valores a la siguiente generación?
- ¿Cuáles son las tradiciones más preciadas en nuestra familia?
- ¿Han comenzado a alejarse algunas de estas tradiciones? ¿Qué se necesitaría para renovarlos de una manera nueva?
"La educación financiera es fundamental, pero la comunicación es realmente lo que ayuda a las familias a crecer y les da empoderamiento", dijo Kelley. Algunas maneras de lograr esto son creando una declaración de misión familiar y celebrando reuniones familiares regulares, donde todos tengan voz.
Al tener estas conversaciones, la forma en que se dicen las cosas es tan importante como lo que se dice, señaló Mercado. "La palabra clave es hablar de dinero, hablar de riqueza, no sermonear. Los niños te desconectarán. Necesitas tener un diálogo abierto y honesto con ellos y conectar el concepto de dinero con la responsabilidad. A veces los adultos tienen dificultades para responder a las preguntas de los niños sobre la riqueza, pero sus preguntas deben tratarse con respeto".
A veces, las conversaciones sobre dinero entre generaciones pueden calentarse, pero eso es solo parte del proceso. "El conflicto es muy normal, y todos lo tenemos. La pregunta es qué estrategias tenemos para la resolución de conflictos", dijo Kelley. "Lo importante es crear un espacio seguro donde las personas puedan expresar sus opiniones".
Por ejemplo, en las familias donde las donaciones caritativas son importantes, tomar decisiones colectivas sobre dónde dar puede ayudar a acercar a las familias, incluso cuando los miembros llegan a la discusión con diferentes puntos de vista sobre qué causas son importantes, explicó.
"Incluso si tienen valores diferentes, a menudo es compartir esos valores lo que puede ser realmente impactante", dijo Kelley. "Una vez más, es esa comunicación de 'por qué': ¿Por qué estamos dando? ¿Qué está afectando mis valores y cómo es eso importante?"
En general, las familias de hoy están haciendo un mejor trabajo al tener conversaciones intergeneracionales sobre la riqueza que las generaciones anteriores debido al nivel de apertura actual, anotó.
"Cuando tengo discusiones financieras con niños, siempre digo: 'Habla a menudo, habla temprano, habla más', porque es problemático cuando no hay ningún entendimiento y hay secreto y malentendidos".