El regalo de la inversión

La temporada navideña a menudo significa presión para dar el regalo correcto. En lugar de agarrar algo en línea o en el centro comercial que será regalado y olvidado, ¿qué tal un regalo con el largo plazo en mente?  Un regalo de inversión se apreciaría en valor con el tiempo y sería útil para su destinatario en los años venideros.

"El primer paso es pensar en lo que esperas lograr. ¿Cuál es la razón por la que no le das un suéter y quieres hacer algo más?", preguntó Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial^®.

Es posible que desee introducir a un ser querido a la inversión o comenzar una experiencia compartida, dijo.

"Este es un regalo que no termina cuando se abre", dijo. "Es abrir la oportunidad de compartir su conocimiento y amor por las inversiones con alguien que ama".

Los beneficios de las donaciones de inversión

Las encuestas nacionales han encontrado beneficios adicionales al dar cualquier tipo de inversión como regalo, especialmente a las generaciones más jóvenes.

Una encuesta realizada por OnePoll a 2,000 padres de niños de entre 5 y 17 años para BOK Financial, observó qué tan importante es la educación financiera para los padres y descubrió que la mayoría (82%) está de acuerdo en que la responsabilidad financiera comienza en el hogar.

Es posible que desee comenzar con una cuenta de ahorros para jóvenes para establecer hábitos de ahorro temprano cuando son jóvenes y luego considerar el regalo de invertir como una forma de continuar esas conversaciones.

"Es realmente importante enseñarle a los niños sobre el dinero, la administración y, eventualmente, cómo invertir. Puedes graduarte de la escuela secundaria y la universidad sin aprender cómo funcionan estas cosas".

- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial

Los regalos de inversión también pueden ser para cualquier persona en su lista de compras navideñas que usted desee involucrar en la educación financiera.

Según una reciente encuesta de Standard & Poor's Ratings Services Global Financial Literacy, el 57% de los adultos en los Estados Unidos tienen conocimientos financieros. Un regalo de inversión podría ser un punto de entrada para ayudar a alguien a sentirse seguro acerca de comenzar a invertir, ya que no está arriesgando su propio dinero.

"Es posible que desee donar una parte de su cartera de acciones para que comiencen con la inversión", dijo Bridges. "Podría haber acciones heredadas, algo que ha estado en la cartera familiar durante años, o algunas acciones de base baja de las que necesita diversificarse".

Donaciones benéficas

Otro motivo clave puede ser transferir sus valores personales relacionados con las donaciones caritativas a la próxima generación. "Si ha podido acumular riqueza a través de una inversión inteligente, es posible que desee compartir su pasión por las donaciones caritativas con su ser querido", dijo Bridges.

Una forma de combinar las dos prioridades es hacer una donación a un fondo asesorado por donantes y agregar a su ser querido como asesor. "Entonces podrían trabajar juntos para administrar las inversiones y hacer subvenciones del fondo para apoyar a las organizaciones benéficas que les interesan a ambos", dijo Bridges.

Las mejores donaciones caritativas, ya sea que se hagan a un fondo asesorado por donantes o directamente a una organización benéfica calificada, son activos que se han apreciado en valor y estarían sujetos a impuestos sobre las ganancias de capital si los vendiera, explicó. Las organizaciones benéficas se beneficiarán del valor total de la donación y usted se beneficiará al no realizar los impuestos sobre las ganancias de capital.

¿Cómo doy un regalo de inversión?

Regalar una inversión, como una acción, le da a su destinatario el beneficio de aumentar el valor de la acción con el tiempo. Para regalar a un niño, necesitará tener una cuenta de corretaje con custodia, o puede ayudarlo a configurar una como parte de la donación. También se conocen como cuentas de la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA, por sus siglas en inglés) o de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA, por sus siglas en inglés). Para regalar una acción a un adulto, puede comprarla en su cuenta de corretaje y transferirla a la de ellos. Trabaje con su corredor para comprender el proceso correcto.

Por supuesto, regalar una acción requerirá conocer la información de la cuenta de su destinatario. Por lo tanto, para el regalo físico, es posible que desee crear una tarjeta que indique su intención de regalo, como un certificado de regalo. Luego, trabaje con ellos para obtener las acciones en su cuenta.

Un regalo significa que ya no es suyo

Bridges también advierte al dar una inversión o cualquier otro regalo: "Una vez que se hace un regalo, renuncias al control del resultado. Ya sea que esté dando un jarrón que es una reliquia familiar o una acción que ha estado en la familia durante generaciones, una vez que el regalo cambia de manos, el destinatario puede hacer lo que quiera con él".

Ya sea que su motivo sea crear un interés compartido, mejorar su carga fiscal o ayudar en la creación de riqueza, Bridges recomienda trabajar estrechamente con sus asesores de impuestos e inversiones para determinar el tipo de donación apropiada para su ser querido. Le ayudarán a elegir las acciones más apropiadas para donar y le aconsejarán sobre las reglas fiscales y las implicaciones en juego.

Considere un nuevo enfoque a largo plazo este año para un regalo navideño significativo y memorable.