Entre los precios más altos y el aumento de las tasas de interés, no es de extrañar que muchos estadounidenses tengan problemas de dinero. Bienestar financiero entre los consumidores cayó bruscamente en el último año y está entre los más bajos observados desde 2016.
"El estrés financiero actual a menudo proviene de una combinación de mayores gastos debido a la inflación y el aumento del costo de los préstamos", dijo Kimberly Bridges, director de planificación financiera de BOK Financial®. "Los consumidores que recurren a las tarjetas de crédito para cerrar la brecha cuando los ingresos están rezagados con respecto a los gastos a menudo cavan un agujero financiero más profundo".
Como prueba, Bridges cita las tasas variables de tarjetas de crédito actuales que con frecuencia superan el 20% APR y el "efecto multiplicador" de la capitalización.
"El interés no se toma un descanso".- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial
Dónde nos encontramos
Los 2022 de la Reserva Federal Encuesta de Economía de los Hogares y Toma de Decisiones encontró que un 5% menos de adultos sentían que estaban "bien" financieramente en 2022 frente a 2021. En muchos casos, el mayor gasto de los hogares quedó rezagado con respecto a los ingresos. También disminuyó el número de adultos que declararon que están gastando menos de lo que ganan.
Fuente: La Reserva Federal - Bienestar financiero general (federalreserve.gov)
Casi un 25% más de estadounidenses durante el mismo período Informó Ese dinero tiene un efecto negativo en su salud mental, causando pensamientos preocupantes o insomnio casi semanalmente, o incluso depresión.
Los resultados fueron independientes de la edad: desde la Generación X hasta los Baby Boomers, que abarcan entre 43 y 78 años, más de la mitad dijo que el dinero era una influencia negativa en sus vidas. Las preocupaciones sobre la salud física, las relaciones, el trabajo y los eventos actuales se ubicaron detrás de las preocupaciones por el dinero.
Los niveles de deuda de los consumidores son especialmente preocupantes. La deuda total de los hogares alcanzó más de 17 billones de dólares, un nuevo máximo, y por primera vez en el segundo trimestre de 2023. Eso incluye la deuda de tarjetas de crédito, que superó los $ 1 billones. Además, la morosidad en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles ha aumentado y ha superado los niveles anteriores a COVID, al 2023 de agosto.
Fuente: Aumenta la morosidad de las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles, y podría empeorar - The Washington Post
Cómo llegamos hasta aquí
Bridges cita cuatro prácticas financieras que pueden generar preocupación y un bienestar financiero deficiente:
- No conocer sus finanzas mensuales y su situación financiera general. Bridges ve esto principalmente en aquellos que ignoran sus patrones de gasto mensual. "Los consumidores a menudo eligen no reconocer a dónde va su dinero y cómo cambiar sus gastos", explicó. "Retrasar el tratamiento de los problemas puede funcionar en algunos aspectos de la vida, pero no se puede escapar de la realidad financiera sin que empeore con el tiempo".
- No entender completamente sus compromisos financieros. Esto se aplica especialmente al uso de tarjetas de crédito y préstamos, particularmente aquellos con una tasa de interés variable, que pueden sentirse como una soga financiera cada vez más apretada. "En estos tiempos de aumento de las tasas de interés, y para las personas con ingresos fluctuantes en particular, cualquier deuda vinculada a una tasa de interés variable puede ser problemática. Para las personas que se sobrepasaron, su preocupación se ve exacerbada por la amenaza de un aumento en los pagos de los artículos que ya compraron", dijo Bridges.
- Involucrarse en Compre ahora/pague después (BNPL) programas. Los programas Compre Ahora/Pague Más Tarde son una forma en que los consumidores a veces se comprometen a endeudarse más allá de sus posibilidades, ya que estos programas pueden tener tasas de interés anuales de hasta el 36%. Según Análisis de Adobe, los programas BNPL utilizados para compras en línea crecieron durante los primeros dos meses de 2023, con el uso de compras BNPL para comestibles hasta un 40% año tras año.
- No entender el nivel de vida que puede pagar de manera realista en función de sus ingresos. "Estamos inundados diariamente con mensajes verbales y visuales que nos dicen cómo 'deberíamos' vivir", dijo Bridges. "Nos comprometemos con estilos de vida poco realistas y cuando los gastos exceden o se aceleran más rápido que los ingresos, con demasiada frecuencia recurrimos a las tarjetas de crédito para cerrar la brecha, y los problemas siguen. La deuda imprevista se multiplica y los compuestos de intereses para empeorar la situación, aumentando el estrés".
Cinco maneras de mejorar el bienestar financiero
Afortunadamente, muchos de los desafíos actuales y la angustia resultante pueden mitigarse practicando conceptos básicos de administración financiera personal que trascienden cualquier era económica, dijo Bridges.
Si te encuentras agonizando por tus finanzas, Bridges recomienda algunas maneras de modificar tu estilo de vida para combatir ese estrés:
- Vive moderadamente y por debajo de tus posibilidades. Establezca su estilo de vida continuo a un nivel que pueda pagar, basado en un nivel razonable de ingresos que sabe que puede mantener o depender. Nunca dependa del crédito para cubrir sus gastos de vida regulares.
- Cree un presupuesto con margen de maniobra, uno que permita ahorrar y generar riqueza a largo plazo. Es posible que deba aumentar sus ingresos, al tomar un segundo trabajo o contratar a un compañero de cuarto, a corto plazo para que eso suceda.
- Analice sus gastos al menos una vez al mes para comprender cualquier brecha entre sus ingresos y gastos, y a dónde va el dinero. Conocer su panorama financiero completo le dirá si tiene un motivo de estrés o no.
- Aprenda a controlar el estrés que está experimentando a través del ejercicio, la meditación u otras formas de recreación e interacción positiva.
- Practica la gratitud. En tiempos de ajuste presupuestario, es fácil sentir que nuestro vaso está medio vacío en lugar de medio lleno. Haz que sea una práctica diaria identificar las cosas por las que estás agradecido.
"Cuando se trata del uso del crédito, solo inscríbase en lo que entiende y con lo que se siente cómodo", dijo Bridges. "Tenga en cuenta que los buenos tiempos no siempre duran, y recuerde que los compromisos asumidos durante esos buenos tiempos pueden ser perjudiciales y estresantes más adelante".
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