En los últimos años, los propietarios de pequeñas empresas han navegado por un torbellino de imprevisibilidad. Han lidiado con interrupciones en la cadena de suministro, una pandemia global, volatilidad económica y una fuerza laboral cambiante. Estos desafíos han subrayado la importancia de estar preparados para cualquier cosa. Como resultado, establecer un fondo de emergencia para negocios separado de los ahorros personales se ha convertido en una prioridad para muchos propietarios de negocios.
Mientras tanto, en medio de este telón de fondo de inestabilidad, hay un lado positivo. Los certificados de depósito bancarios (CD) son experimentando un resurgimiento, emergiendo como una poderosa herramienta de ahorro con tasas históricamente altas. Los propietarios de pequeñas empresas pueden aprovechar estos CD para acumular sus ahorros de emergencia, proporcionando un colchón financiero estratégico frente a la incertidumbre.
"No hemos estado en un entorno de alta tasa de CD en bastante tiempo, por lo que esta es una excelente oportunidad para evaluar los saldos de ahorros de su negocio y decidir si obtener un CD tiene sentido", dijo Leasa Melton, gerente de estrategia de producto en BOK Financial®.
La inflación alta es buena para los CD
Un CD es una cuenta de ahorros con una tasa fija y un plazo fijo. A cambio de su acuerdo de mantener su dinero con el banco por un período determinado, el banco ofrece una tasa de interés más alta, generalmente más alta que una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario. Aún así, durante más de una década, incluso las tasas de interés de los CD fueron extremadamente bajas, pero los factores económicos recientes han empujado las tasas al alza.
"Ha pasado mucho tiempo desde que alguien ha visto tasas de CD tan altas como lo son ahora", dijo Edgar Zetina, gerente de productos de consumo de BOK Financial. "El aumento se debe en gran medida a los aumentos de tasas de la Reserva Federal en los últimos años para combatir la inflación y la gran cantidad de opciones de alto rendimiento en el entorno actual de tasas".
Oportunidad sin multas para propietarios de negocios
Incluso con las tasas más altas y los plazos más cortos, los dueños de negocios pueden negarse a los CD porque generalmente requieren que los clientes guarden su dinero bajo llave por un período específico. Melton, cuyo esposo es dueño de una pequeña empresa, relata. "Muchos dueños de negocios tienen que lidiar con gastos inesperados que aparecen, por lo que mantener el exceso de fondos líquidos puede ser extremadamente importante".
Por esta razón, los dueños de negocios pueden optar por colocar ahorros adicionales en una cuenta de ahorros o cuenta del mercado monetario con salarios más bajos, renunciando a tasas más altas para el acceso inmediato.
Reconociendo esto y con la esperanza de incentivar más ahorros, algunos bancos, incluido BOK Financial, ofrecen CD comerciales sin multas. Aunque estos CD generalmente ofrecen una tasa de interés más baja que con un CD tradicional, por lo general sigue siendo más alta que la tasa que obtendría con una cuenta de ahorros.
"Mientras que los CD tradicionales tienen una multa por retirar su dinero antes de que finalice el plazo, los CD comerciales sin multas le permitirán retirar su dinero antes de tiempo sin perder nada de la prima o el interés ganado hasta la fecha", explicó Zetina.
Dependiendo del tamaño de su fondo de emergencia, los propietarios de negocios pueden dividir sus ahorros entre CD tradicionales de mayor rendimiento y a corto plazo y CD sin multas para capitalizar las tasas de interés prevalecientes, sugirió. También recomendó que los dueños de negocios actúen rápidamente si están interesados en invertir en un CD. Las tasas se han estancado y son Se espera que caiga en 2024 a medida que las tasas de inflación nacionales están bajo control.
"Mientras que los propietarios de pequeñas empresas normalmente evitan los CD como una inversión para sus ahorros adicionales porque necesitan liquidez, ahora pueden tener lo mejor de ambos mundos", dijo Zetina.
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