Si usted es uno del 60% de los estadounidenses que Siéntase atrasado en sus ahorros de emergencia, podría estar poniendo a su hogar en riesgo de atrasarse en los pagos o endeudarse cuando surja lo inesperado, dicen los expertos.
"Todos tenemos que entender que las emergencias van a suceder", dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo para BOK Financial®. "Ya sea que se trate de la pérdida de un empleo, una lavadora rota o reparaciones de automóviles, debe pensar en ellos con anticipación".
Es una lección que una familia de Oklahoma aprendió en medio de la pandemia, y les ha servido bien desde entonces.
El 2020 de julio, Gideon Seaman perdió su trabajo. Afortunadamente, su familia tenía dinero de estímulo relacionado con Covid para salir adelante mientras él buscaba un nuevo trabajo. Esa búsqueda tomó tres meses.
"A partir de nuestra experiencia con él perdiendo su trabajo, nos dimos cuenta de que tres meses es una buena cantidad de ahorros", dijo la esposa de Gideon, Amanda. "Eso se convirtió en nuestra especie de número dorado".
Gideon encontró un gran trabajo con una compañía de software EdTech, y la pareja puso su mirada en construir un nuevo tres meses fondo para emergencias para mitigar futuros contratiempos financieros. Da la casualidad de que su momento fue perfecto.
Las feroces tormentas azotaron Oklahoma causando grandes inundaciones en su área. Las inundaciones destruyeron los conductos debajo de su casa y dañaron severamente otro edificio en su propiedad. Sucedió en su aniversario de bodas, lo llamaron el "floodaversary".
Casi al mismo tiempo, su calentador de agua se apagó y su tanque séptico "colapsó totalmente".
"Fueron tantas cosas catastróficas golpeando una tras otra", dijo Gideon.
Pero fueron afortunados. Aprovechando la lección de su pérdida de empleo durante meses, habían repuesto su fondo de emergencia de tres meses y pudieron reparar y restaurar sus propiedades con los fondos que habían ahorrado.
"Cuando tienes un botiquín de primeros auxilios, es más fácil", dijo Ellis. "Te quita mucho de ese estrés".
Cómo crear o reponer su fondo de emergencia
La clave es comenzar a acumular ahorros de emergencia ahora, incluso si no hay nubes de tormenta en el horizonte o si no tiene mucho exceso de efectivo por ahí. "Todo el mundo tiene que empezar en algún lugar", dijo Ellis. "Comience poco a poco, si es necesario, averiguando qué puede ahorrar a corto, mediano y largo plazo".
Lo ideal es que un fondo de emergencia esté en un lugar de fácil acceso, como una cuenta de ahorros personal. Planee aportar algo a la cuenta tan a menudo como pueda. Para ayudar a crear el hábito de ahorrar, Ellis sugirió que los fondos se transfirieran automáticamente a la cuenta. Por ejemplo, La opción "QuickSave" de BOK Financial Transfiere automáticamente $.25 o $.50 a ahorros cada vez que usa su tarjeta de débito para compras que califican.
Alternativamente, puede configurar transferencias automáticas a su cuenta de ahorros de cualquier monto y en cualquier intervalo de su elección, como cada vez que reciba un cheque de pago.
Después de llenar el fondo de ahorros de emergencia, considere opciones de ahorro a largo plazo como un IRA o CD.
Esto es exactamente lo que hicieron los Seamans. Tomaron la decisión consciente de priorizar su seguridad financiera después de las lecciones que aprendieron en 2021 y 2022. Ahorraron lo suficiente para su fondo de emergencia de tres meses y luego lo extendieron a un fondo de seis meses en una cuenta de ahorros dedicada.
"En lo que respecta a la planificación financiera, debe priorizar la seguridad de su propia familia frente al riesgo financiero; la única forma de hacerlo es pagarse a sí mismo primero de manera efectiva y poner ese dinero en algún lugar que no toque", sugiere Gideon.
Siempre esté preparado
Algunos pueden estar usando sus ahorros de emergencia más temprano que tarde, ya que los problemas de empleo pueden venir este año. De acuerdo con Employee Benefits News, El 92% de los empleadores esperan despedir a trabajadores de cada 2024. Eso se suma al 96% que redujo su tamaño en 2023. Ya sea que se materialicen o no recortes tan amplios de la fuerza laboral, subraya la necesidad de una planificación financiera prudente hoy, dijeron los expertos.
Además, con la llegada de la temporada de impuestos y bonificaciones, es posible que se pregunte: "¿Qué podría hacer de manera diferente con este dinero de lo que he hecho en el pasado?" Señaló Ellis. Una opción es comenzar o reponer su fondo de emergencia, junto con hacer un inventario cuidadoso de sus gastos.
"Si no lo has hecho evaluó cuáles son sus gastos en mucho tiempo, te sugeriría que lo hagas ahora", dijo. "Ese proceso te ayudará a considerar qué pasos puedes tomar hoy que te prepararán para el éxito futuro".
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