Es difícil encender las noticias y no escuchar cómo la inflación ha estado afectando al país y al mundo, pero muchos lo han estado sintiendo más en su propio bolsillo.
Pese Inflación interanual situándose en el 3,4% en diciembre (frente al 6,5% en Diciembre de 2022), Encuestas recientes muestran que el 70% de los estadounidenses sienten que la economía está empeorando, no mejorando. Y aunque la inflación en realidad se está desacelerando (lo que solo significa que los precios no están aumentando tanto), más del 84% de los encuestados informan que su costo de vida está aumentando. El mayor golpe: los precios de los alimentos, seguidos por los costos de vivienda, las facturas de servicios públicos y el transporte.
El hecho es: mientras que Informes económicos mostrar una reducción en la inflación, nuestro individuo Tasa de inflación Puede variar en función de nuestras propias experiencias y mezcla de compras, frecuencia de consumo y la ciudad en la que vivimos (entre otras cosas).
Una forma de calcular cómo la tasa de inflación individual de su hogar está afectando sus resultados finales es determinando su Tasa de inflación personal (PIR).
"Dependiendo de sus patrones de gasto, su tasa de inflación personal puede ser sustancialmente diferente de las tasas de inflación que escucha en las noticias", dijo Kimberly Bridges, director de planificación financiera de BOK Financial®.
Así es como puede calcular su PIR:
- Comience con las mismas categorías que el Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) Usos: Alimentos y bebidas, vivienda, vestimenta, transporte, atención médica, recreación, educación y comunicación, y otros bienes y servicios.
- Saque sus estados de cuenta de crédito y débito de hace un año y cuéntelos.
- Cuente los mismos gastos durante el último mes, teniendo en cuenta las compras más grandes, como el seguro (súmelas y divídalas por 12 para obtener un costo mensual).
- Reste su gasto mensual total de hace un año de su gasto mensual actual. Luego divida esa suma por su gasto mensual de hace un año para obtener su PIR. (Ejemplo: su gasto el mes pasado fue de $8,250, y hace un año fue de $8,900. La diferencia es de $ 650. Divida ese número entre $8,900 y su PIR es 7.3%.
"Comprender a dónde va su dinero al detallar los gastos básicos y los porcentajes es lo más importante para determinar el PIR", dijo Bridges.
Cambios en los precios del mercado
Mientras tanto, en términos generales, echando un vistazo más de cerca a las cifras de inflación, hay algunas noticias positivas en el horizonte:
- Los precios son Empezando a nivelarse-y, en algunos casos, dejar caer algunos artículos relacionados con los alimentos. Una docena de huevos costaban $ 4.83 hace un año, en comparación con $2.07 en octubre pasado. (Sin embargo, siguen siendo unos 50 centavos más caros de lo que eran en 2019). El precio de una libra de carne molida es solo $ 1 más que en 2019.
- Los precios de la gasolina fueron más de $ 5 por galón en el verano 2022, y cayeron a un nivel nacional promedio de $ 3.08, a principios de enero.
Sin embargo, todavía hay un largo camino por recorrer antes de que los consumidores comiencen a sentir los efectos de la caída de los precios. De hecho, cuesta $ 120 para comprar los mismos bienes y servicios Una familia podía pagar con $100 antes de la pandemia.
Y Bloomberg informa que muchos costos en general siguen siendo elevados por encima de los niveles del 2020 de enero:
- Los comestibles y la electricidad han subido un 25%.
- Los precios de los autos usados han subido un 35%.
- El seguro de auto ha subido un 33%.
- El alquiler ha subido un 20%.
Consejos para minimizar la sensación de inflación en su billetera
Si bien tal vez no sea factible reducir los gastos a niveles anteriores, aún puede tomar más control sobre sus finanzas y reducir la sensación de que la inflación está fuera de control, dijo Bridges.
Esto es lo que puede hacer:
- Revise su presupuesto. Comience con donde se encuentra ahora y sea honesto acerca de sus deudas, gastos y hábitos de gasto.
- Busque sustitutos de menor costo. Esto puede variar desde cosas pequeñas como comprar productos de marca de tienda en lugar de marcas populares hasta celebrar una noche de cine casero o invitar a amigos a tomar cócteles en lugar de salir a cenar.
- Recorte los "buenos para tener" por un tiempo. La comida es un área en la que la mayoría de los estadounidenses sienten gastos más altos de lo normal, por lo que podría ser el momento de reducir las facturas de restaurantes, comida para llevar y entrega a domicilio.
- Pagar la deuda. El Tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito hoy es del 27.84%, a principios de enero, lo que significa que podría estar pagando una cantidad exorbitante de dinero si no está pagando saldos cada mes. Si tiene deudas de tarjetas de crédito con altos intereses de mes en mes, pagarlas debe ser su máxima prioridad.
- Diversifique sus ingresos. Si ha revisado su presupuesto y aún no puede llegar a fin de mes, considere un trabajo secundario o de medio tiempo, o negocie un aumento de sueldo con su empleador.
- Hable con un profesional. Los asesores financieros pueden ayudarlo a tomar el camino correcto para garantizar que sus inversiones sean sólidas y que esté haciendo lo necesario para mantenerse financieramente saludable.
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