A medida que los trabajadores comienzan a anticipar su retiro, la pregunta predominante es: "¿Cuándo debo comenzar a tomar el Seguro Social?" La respuesta es más complicada de lo que mucha gente cree.
El primer paso para decidir cuándo comenzar a recibir beneficios es conocer sus activos y los gastos anticipados en la jubilación, dijeron los expertos. Para aquellos que pueden administrar sus gastos de manutención de otra manera después de cumplir los 62 años, la edad más temprana que califica para recibir el Seguro Social, les corresponde esperar, dijo Chrisanna Elser, especialista en control de calidad de planificación financiera en BOK Financial®.
La plena edad de jubilación ocurre a los 67 años, y esperar incluso más tiempo para tomar el Seguro Social es recompensado con un aumento anual del 8% en los beneficios por el retraso de tres años hasta los 70 años. Eso es aproximadamente una ganancia mensual del 25% durante su vida o la de su cónyuge, en caso de que reciban un beneficio de sobreviviente.
Sepa lo que podría recibir
También es importante tener en cuenta que más de un factor determinará su beneficio mensual de Seguro Social. Puede conocer cuál sería su beneficio anual a partir de los 62 años visitando www.ssa.gov y crear una cuenta en línea si aún no lo ha hecho. Es posible que desee volver a revisar su cuenta todos los años, ya que las ganancias al final de su carrera pueden afectar el monto de su beneficio.
Cuándo comenzar a recibir beneficios de jubilación 2021 (ssa.gov)
Además, hay factores que afectarán su beneficio mensual del Seguro Social, independientemente de cuándo comenzó a trabajar. Incluyen:
- Sus ganancias. Cuanto más gane, mejor será su beneficio.
- Ganancias a lo largo del tiempo. Los beneficios se basan en el promedio de sus 35 años con mayores ingresos. Comprenda que años de cero ganancias reducirá ese promedio.
- Años de matrimonio. Los matrimonios de al menos 10 años califican para cónyuge o Prestaciones de supervivencia en caso de divorcio o muerte conyugal. Un cónyuge con ingresos más bajos puede reclamar un beneficio basado en el monto del beneficio de su ex cónyuge.
- Presentar sus impuestos de manera consistente. Las ganancias reportadas en su formulario de impuestos federales 1040 alimentan las ganancias promedio que determinan su beneficio. Las ganancias no declaradas de pasatiempos o ajetreos secundarios no son parte de su cálculo de beneficios del Seguro Social.
Hablar con un experto te ayudará a poner a tus patos en fila. "Para averiguar qué es lo mejor para cada individuo, queremos ver un plan financiero completo porque hay muchas variables como su esperanza de vida, su salud y sus otros activos", dijo Elser.
Para muchas personas, si no la mayoría, dejar de trabajar y cobrar los beneficios del Seguro Social va de la mano. Sin embargo, hay excepciones que pueden hacer del Seguro Social un área gris.
Por ejemplo, muchas personas ahora están trabajando más allá de las edades tradicionales de jubilación y potencialmente comprometen sus beneficios de jubilación. Si todavía está trabajando en la jubilación, es importante que conozca el Cantidad máxima que puede ganar antes de que esos ingresos reduzcan su Seguro Social mensual.
Mientras tanto, algunas personas inician beneficios y luego "la vida sucede" y quieren suspender sus beneficios. En este caso, es importante conocer las reglas sobre la suspensión de beneficios. Una vez que haya alcanzado la plena edad de jubilación, puede solicitar Suspender pagos de beneficios hasta 70, lo que resulta en pagos de beneficios más altos más adelante.
Finalmente, ya sea que esté iniciando o reanudando sus beneficios, confirme su información de contacto con la Administración del Seguro Social. Revise su fecha de nacimiento, así como su ciudadanía o estado migratorio en su registro de Seguro Social. Y asegúrese de verificar su dirección bancaria y postal, ya que muchos destinatarios se mudan durante la jubilación.
Decidir cuándo comenzar a tomar el Seguro Social, que se concibió como un ingreso suplementario, no sustituto, es una de las decisiones financieras más importantes que algunas personas tomarán, dijo Elser. Al considerar todas las variables, los beneficiarios pueden elegir sabiamente un retiro potencialmente de décadas.
Qué hacer antes de iniciar los beneficios del Seguro Social
- Conozca sus activos y gastos anticipados en el retiro.
- Abra su cuenta de Seguro Social en línea en www.ssa.gov y confirme su información de contacto.
- Identifique su beneficio anual a partir de los 67 años.
- Conozca los límites máximos de ingresos en la jubilación.
- Comprenda los beneficios de esperar para comenzar los beneficios.
- Revise las reglas sobre la suspensión de beneficios.
- Reúnase con su asesor financiero para analizar sus opciones y optimizar sus beneficios.
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