Las plataformas de redes sociales como TikTok han hecho que los temas de finanzas personales sean más accesibles y más atractivos para los Gen Zers, pero también han aumentado el riesgo de recibir consejos mal informados.
Los Gen Zers (nacidos entre 1997 y 2012 años) tienen casi cinco veces más probabilidades que los adultos mayores de 41 años de decir que obtienen asesoramiento financiero de las redes sociales, según un CreditCards.com encuesta. Con su naturaleza interactiva y comunitaria, #FinTok, la etiqueta financiera en TikTok, ayuda a los usuarios jóvenes a encontrar y participar en conversaciones financieras, haciendo que el proceso de aprendizaje sea más dinámico de lo que sus padres pueden haber experimentado al aprender sobre dinero cuando eran jóvenes.
Este contenido ha empoderado a muchos jóvenes para Interesarse en su futuro financieroDijo Leasa Melton, gerente de estrategia de producto en BOK Financial®. "Mientras practiquen la discreción, esto puede ser un gran paso adelante, ya que fomenta la educación financiera y la administración proactiva del dinero", anotó.
Pero hay riesgos, advirtieron ella y otros expertos. Por ejemplo, las personas que reciben asesoramiento financiero en las redes sociales también pueden estar expuestas a una variedad de modas monetarias riesgosas que a veces son compartidas por personas influyentes financieras en las redes sociales no examinadas, o "finfluencers". Si bien cualquier persona en Internet puede afirmar ser un experto, en el caso del asesoramiento financiero, lo es Importante para verificar las credenciales, dijeron los expertos.
"Estas personas influyentes pueden tener un impacto profundo en la Generación Z, a menudo combinando consejos útiles con tendencias financieras que pueden conllevar riesgos y carecer de responsabilidad en línea", advirtió Melton. "A medida que estas personas influyentes comparten información financiera más ampliamente, la distinción entre consejos creíbles y mero entretenimiento se ha vuelto borrosa, lo que podría conducir a información errónea y decisiones financieras arriesgadas".
Mientras que algunos finfluencers proporcionan puntos de vista equilibrados, muchos glorifican rendimientos potencialmente altos sin advertir adecuadamente sobre los altos riesgos y la volatilidad involucrados. Por ejemplo, pueden Promover inversiones volátiles Como las criptomonedas, las estrategias especulativas y los esquemas para hacerse rico rápidamente que pueden parecer demasiado buenos para perderse. Además, dado que Solo el 20% del contenido de Finfluencer con recomendaciones de inversión incluía alguna forma de divulgación, según el CFA Institute, la falta de transparencia resultante puede llevar a los jóvenes inversores a tomar decisiones impulsivas sin comprender completamente las implicaciones.
"A medida que estas tendencias atraen una amplia atención, es una gran oportunidad para que los padres hablen con sus hijos adultos jóvenes para explicarles las oportunidades de invertir de una manera relacionable para despertar su interés en el tema, pero también advertirles sobre los riesgos y recompensas potenciales de invertir", dijo Jessica Jones con BOK Financial Advisors.
"A medida que estas personas influyentes comparten información financiera más ampliamente, la distinción entre consejos creíbles y mero entretenimiento se ha vuelto borrosa, lo que podría conducir a información errónea y decisiones financieras arriesgadas".- Leasa Melton, gerente de estrategia de producto de BOK Financial
Conoce la jerga
Pero comprometerse con su Gen Zer sobre lo que aprendieron en #FinTok puede requerir que los padres aprendan primero algunos términos nuevos.
Esta generación ha desarrollado su propio vocabulario y tendencias financieras, muchas de las cuales están moldeadas por este Los desafíos económicos percibidos de la generación, como el aumento de la deuda de préstamos estudiantiles, la falta de asequibilidad de la vivienda y un mercado laboral impredecible. Estos temas y tendencias han llevado a la rápida difusión de consejos, hábitos e ideas financieras entre los jóvenes. Los padres pueden notar que sus hijos adolescentes o adultos jóvenes usan términos que han aprendido en línea, tales como:
- Presupuesto ruidoso: Presupuestación que implique abiertamente Expresar sus metas financieras, límites de gasto y decisiones a quienes lo rodean para promover la transparencia y la rendición de cuentas, por lo tanto, ayudar a los jóvenes a cumplir con sus presupuestos a través del apoyo y la confianza entre pares.
- Relleno de efectivo: Un giro moderno en el presupuesto de sobres, Relleno de efectivo implica retirar efectivo y dividirlo en categorías para administrar los gastos.
- Ahorros blandos: Priorizar el bienestar y el disfrute presente sobre los ahorros agresivos, esto Estrategia de ahorro refleja la respuesta de la Generación Z a las presiones económicas inmediatas, como la inflación y la deuda de préstamos estudiantiles, al tiempo que apunta a la estabilidad financiera.
- Gasto catacional: Desencadenado por la ansiedad y la incertidumbre, Gasto catastrófico implica un gasto excesivo en artículos o experiencias de lujo para lidiar con el estrés.
- Dinero gratis: Este término juguetón, a veces llamado "Matemáticas para niñas" describe estrategias de gasto o cualquier tipo de compra que no afecte directamente el saldo actual de la cuenta bancaria, como el uso de créditos de la tienda, devolución de efectivo o ahorros potenciales a través de una venta para justificar compras como "gratis".
"Si bien estos términos pueden parecer tontos o alegres, familiarizarse con estos términos es esencial para los padres. Dan una idea de las presiones que enfrentan los jóvenes y pueden ayudar a los padres a empatizar mejor con sus hijos mientras se esfuerzan por lograr la independencia y la estabilidad financiera".- Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial
Entendiendo a la Generación Z
Comprender más sobre las características y los desafíos de la Generación Z también puede ayudar a los padres a empatizar y apoyar mejor a sus hijos, especialmente a los miembros mayores de la generación que están saliendo por su cuenta. Por ejemplo, tres de cada 10 encuestados en una encuesta reciente de la Generación Z y los millennials informaron no sentirse financieramente seguros y aproximadamente seis de cada 10 dijeron que viven de cheque en cheque. Y sus preocupaciones no carecen de fundamento:
- A partir del 2024 de abril, la tasa de desempleo para los niños de 20 a 24 años en los Estados Unidos aumentó a 6.7%, mucho más alta que la tasa de 3.2% para los trabajadores mayores de 25 años, según el Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU..
- A partir de 2022, los Gen Zers tenían un Deuda promedio de préstamos estudiantiles de $20,900, o un 13% más que el millennial promedio.
- Alrededor El 31% de los adultos de la Generación Z viven con sus padres porque no pueden permitirse alquilar o comprar sus propias casas debido al aumento de los precios de la vivienda y el alquiler.
Cómo pueden ayudar los padres
A medida que los jóvenes viven cada vez más sus vidas en línea, es crucial que los padres entiendan las realidades actuales sobre dónde obtienen información sus hijos y cómo evalúan las oportunidades, especialmente a medida que comienzan a administrar sus propias finanzas.
"Comprender las influencias de las redes sociales de la Generación Z puede ayudar a los padres a guiar a sus hijos hacia la toma de decisiones financieras sólidas y ayudarlos a abordar sus problemas de dinero de manera más efectiva", dijo Ellis. "Los padres deben recordar que al fomentar las discusiones abiertas y el pensamiento crítico, podemos ayudar a la próxima generación a tomar decisiones financieras sabias".
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