Aunque el verano puede ser despreocupado, no es un momento para ignorar su presupuesto, especialmente con los saldos de las tarjetas de crédito y las tasas de interés en o cerca de los máximos históricos.
"Cuando no hay clases, el tiempo no estructurado de las familias se multiplica, al igual que la tentación de gastar", dijo Josh Denton, gerente de estrategia de producto en BOK Financial®. "Cuando se considera el costo de las vacaciones, se pagan los gastos del campamento o se asiste a otras actividades en la ciudad, el verano puede ser un desafío financiero".
Como banquero y padre de seis hijas, recomienda una planificación rigurosa y disciplina para ayudar a administrar los presupuestos cuando los gastos de verano ocurren de manera rápida y frecuente.
El panorama general
A medida que aumentan las temperaturas, también lo hacen las oportunidades de gasto, ya sean conciertos, horas felices, eventos deportivos o una comida tranquila para dos en un patio sombreado.
El costo de las tarjetas de crédito se ve agravado por el desafío de la gestión presupuestaria de un hogar. Entre todo ese deslizamiento y toque, las tarjetas de crédito son fáciles de usar pero a un alto costo, según Cifras recientes:
- Los estadounidenses tenían un total de $ 1.115 billones en deuda de tarjetas de crédito, a principios de 2024. Eso es solo un poco menos que los 1,129 billones de dólares del 2023 de diciembre, el más alto registrado por la Reserva Federal de Nueva York, que comenzó a rastrear esta cifra en 1999.
- Por estado, el saldo promedio de la tarjeta de crédito a finales de 2023 varió de aproximadamente $ 5,100 en Kentucky a casi $ 9,000 en Nueva Jersey.
- Más de El 6% de la deuda de la tarjeta de crédito era "seriamente morosa" (90 días o más vencidos), a partir del cuarto trimestre de 2023, en comparación con aproximadamente el 4% del año anterior.
- Tasas porcentuales anuales promedio (APR) para las tarjetas de crédito nuevas suelen estar cerca del 25% y cerca del 22% para las cuentas de tarjetas actuales.
La inflación también juega un papel. "Aunque los titulares indican que la inflación se está desacelerando, todos todavía sienten el pellizco de dos años de números elevados. Simplemente se siente mucho peor para muchos", dijo Denton.
Mientras tanto, otro desafío ha sido la "medicina" para la inflación, es decir, la estrategia de la Reserva Federal de Mantener las tasas de interés altas por más tiempo para tratar de reducir la inflación. "Lo que se anticipó para este año como hasta siete recortes de tasas probablemente será uno o dos como máximo este año para diciembre", dijo Denton.
Un punto positivo oportuno para los consumidores y las familias, aunque tal vez temporal, es Informes recientes que los proveedores de servicios de alimentos como McDonald's, Burger King y Starbucks reducirán los precios de las comidas o bebidas combinadas populares. Eso puede ser un alivio bienvenido para una familia apretada por el tiempo sin más remedio que pasar una noche o un fin de semana conduciendo por la ciudad a los juegos de béisbol, campos de fútbol o campamentos de bandas, y de lo contrario puede enfrentar una comida rápida que supera fácilmente los $ 50.
Controlar su situación
Para gestionar o rechazar estos obstáculos de precios, Denton recomienda:
- Retener o asignar dinero en efectivo que proviene de reembolsos de impuestos de primavera, bonos o dinero sobrante para gastos de vacaciones. "Nuestros datos muestran que los saldos de las cuentas aumentan en marzo y abril. Ese es un momento oportuno para reservar ahorros para las actividades de verano", sugirió Denton, y agregó que puede ser demasiado tarde este año, pero algo por lo que luchar el próximo año.
- Usar una combinación de tarjetas de crédito, débito o efectivo juiciosamente para administrar sus gastos o presupuesto. "Pagar principalmente con tarjeta de crédito para adquirir 'puntos de bonificación' suele ser una propuesta perdedora", dijo. "Muchas personas subestiman la disciplina necesaria para cobrar efectivamente ahora y estar en condiciones de pagar completamente más tarde".
En cambio, Denton sugirió usar tarjetas de crédito para artículos costosos prepresupuestados, como boletos de avión, y luego efectivo o tarjetas de débito para comidas discrecionales, refrigerios y otros gastos más pequeños. Una estrategia diferente es conservar los puntos acumulados de manera responsable y aplicarlos a las compras costosas cuando corresponda. - Empacar almuerzos en una hielera o comprar alimentos listos para la comida como sándwiches, papas fritas o bebidas de una tienda de comestibles cercana cuando viaja o viaja, en lugar de frecuentar restaurantes de servicio rápido donde la comida, los impuestos y las propinas pueden sumarse rápidamente.
- Mantenerse al tanto de su crédito y puntaje de crédito pagando saldos completos a su vencimiento, o incluso saldos parciales dos veces al mes usando El método 15/3 para administrar su utilización de crédito. "Además, a las agencias de calificación crediticia y otras les gusta ver el uso en menos del 30% del crédito disponible", dijo Denton.
- Pagar en efectivo por electrodomésticos, televisores u otros artículos para el hogar a cambio de un descuento. Los comerciantes a menudo aceptan dinero en efectivo para evitar cargos de tarjetas de crédito de hasta el 4%, y el "Efectivo por un descuento" La tendencia ha aumentado desde 2015.
Y con más del 33% de los estadounidenses encuestados que planean endeudarse para viajar este verano, tanto los vacacionistas como los "staycationers" harían bien en prestar atención al consejo de Denton:
"Trabaje para que la tarjeta de crédito no sea la herramienta predeterminada para los gastos de verano. Use efectivo o una cantidad fija de gastos para artículos discrecionales para ayudar a establecer límites".- Josh Denton, gerente de estrategia de producto de BOK Financial
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