Precalificación vs. aprobación previa cuando se busca una casa

¿Quiere comprar una casa y no sabe por dónde empezar? ¿Tiene curiosidad por saber para qué monto de préstamo calificará, cuánta vivienda puede pagar y cómo asegurar la casa de sus sueños después de verla?

Para Compradores listos para comprar una casa, dar el primer paso para obtener un préstamo hipotecario podría implicar responder esas preguntas y tener sus patos en fila antes de poner un pie dentro de una casa en el mercado.

"Comprar una casa nueva es muy emocionante, pero el proceso puede ser un poco complejo", dijo David Hyde, gerente regional de préstamos hipotecarios de BOK Financial Mortgage®. "Cuanto más preparado esté incluso antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda, mejor estará en el futuro".

Esta preparación significa más que simplemente conocer su puntaje de crédito; Significa entender su presupuesto, ser realista sobre la asequibilidad a largo plazo de la casa que está buscando comprar y tener la documentación correcta lista cuando la necesite.

A medida que los compradores comienzan a buscar propiedades potenciales con un agente® de bienes raíces local y calcular cuánto pueden gastar, recurrir a un prestamista de confianza para obtener apoyo y orientación durante el proceso también puede ser beneficioso.

"Trabajar con un prestamista experto al principio del proceso que pueda ayudar con la precalificación y las aprobaciones previas puede marcar la diferencia para un comprador de vivienda", dijo Hyde.

Los entresijos de la precalificación y la aprobación previa
La precalificación es un cálculo rápido e informal basado en la información financiera básica que usted proporciona verbalmente o a través de un formulario simple. Durante el proceso de precalificación, normalmente no se requieren documentos. Aunque el prestamista no verifica sus ingresos, activos o puntaje de crédito en detalle, la precalificación puede darle una idea aproximada de cuánto podría pedir prestado para una casa.

"La precalificación es un proceso relativamente fácil para poner en marcha el proceso de compra de una vivienda", dijo Hyde. "Proporcionará a un comprador de vivienda una buena idea de para qué podría calificar, pero no es una garantía".

Si bien una carta de precalificación proporciona a los compradores de viviendas una estimación de lo que un banco proporcionará en forma de préstamo, la estimación puede cambiar a medida que se proporciona información financiera y el proceso se formaliza.

La aprobación previa, por otro lado, es más completa. En este proceso, un prestamista verifica la información financiera proporcionada y emite una carta de compromiso condicional indicando el monto específico del préstamo para el que califica, asumiendo que la propiedad cumple con los requisitos del prestamista. Este proceso generalmente toma unos días y puede venir con una tarifa de solicitud en algunos casos.

La documentación que debe proporcionarse para una aprobación previa incluye:

• Talones de pago
• Declaraciones de impuestos
• Estados de cuenta
• Una verificación de crédito

"La aprobación previa se está convirtiendo en el nuevo estándar", dijo Hyde. "Para muchos compradores de vivienda, estamos revisando el crédito, los ingresos y los activos por adelantado y armándolos con una carta de aprobación previa, por lo que lo único que falta es la casa".

Por qué la aprobación previa puede significar más para los compradores
Los compradores que son preaprobados tienen mucho más peso en el proceso de compra de una vivienda. Los vendedores y agentes de bienes raíces toman más en serio a los compradores preaprobados porque hay una revisión real del suscriptor detrás de la aprobación. En mercados competitivos, una carta de aprobación previa puede hacer que una oferta se destaque y puede ser necesaria solo para ver ciertas propiedades.

"La aprobación previa también puede dar a los compradores una imagen más precisa de su presupuesto y puede acelerar el proceso final del préstamo una vez que se encuentra una casa, ya que gran parte de la revisión financiera ya está completa", dijo Hyde. "En un mercado competitivo con un inventario limitado, los compradores necesitan todas las ventajas".

Según Hyde, hacer que el comprador complete el proceso de aprobación previa antes de buscar una casa ayuda tanto a los compradores como a los vendedores a evitar sorpresas durante el depósito en custodia y puede ayudar a acelerar el proceso.

Tres factores a considerar antes de iniciar el proceso
Si bien la aprobación previa puede ser un paso importante hacia la compra de una casa, es importante considerar todos los factores que intervienen en la decisión de seguir adelante con este tipo de compra grande. Estos incluyen:

• Puntaje de crédito: Comprender su puntaje de crédito Y cómo afecta su capacidad para obtener un préstamo es fundamental durante el proceso de compra de una vivienda. Los prestamistas usan los puntajes de crédito (que oscilan entre 300 y 850) para decidir si lo aprueban para un préstamo hipotecario y qué tasa de interés ofrecerle.
• Presupuesto: Una pieza fundamental del rompecabezas es saber a dónde va su dinero cada mes y cuánto tiene disponible para gastar en una nueva casa. Aquí es donde puede entrar el presupuesto. Por lo general, los asesores financieros recomiendan gastar No más del 30% de su ingreso mensual bruto sobre los pagos hipotecarios.
• Asequibilidad a largo plazo: Comprar una casa es el primer paso, pero Mantenerlo puede ser otro reino por completo. Es importante tener en cuenta factores como las responsabilidades y los costos de mantenimiento del hogar, los servicios públicos y los gastos continuos, los requisitos de seguro, así como los impuestos a la propiedad y cómo podrían cambiar al considerar lo que puede gastar.

"Comprar una casa puede ser un proceso complicado, pero tener una comprensión sólida de los recursos disponibles para usted como comprador e identificar fuentes confiables de información en el viaje puede ayudarlo a navegar con facilidad", dijo Hyde.