6 estrategias para aquellos que luchan por ahorrar

A Encuesta reciente encontró que casi una cuarta parte de los estadounidenses no tienen ahorros de emergencia. Eso significa que no hay red de seguridad si surge una situación urgente, como la reparación de un automóvil, la pérdida del trabajo o procedimientos médicos. La falta de ahorros también podría significar tener que usar una tarjeta de crédito y acumular deudas, o sacar dinero de las cuentas de jubilación, perder el precioso interés compuesto, el crecimiento y potencialmente pagar multas por retiros anticipados.

Pero no se pierde toda esperanza. Hay una variedad de enfoques para ayudar a incorporar un hábito de ahorro en su rutina. "Ahorrar no se trata de renunciar a algo. Se trata de construir algo más grande para su futuro", dijo Belinda Silva, gerente del área de consumo de BOK Financial.

Una de las primeras reglas de ahorro es tener un objetivo en mente y priorizar poner dinero para ello. Además, no espere hasta después de haber pagado las facturas, ido de compras o salido con amigos. Es probable que descubra que no queda nada que ahorrar.

1. Páguese primero a través del ahorro automático
Una de las formas más fáciles y recomendadas de ahorrar es Páguese a sí mismo primero. Programe una transferencia automática de una parte de su cheque de pago a sus ahorros tan pronto como la reciba. Esto es como esconder dinero antes de verlo o tener la oportunidad de gastarlo. Las automatizaciones se pueden configurar desde su cuenta de cheques a una cuenta de ahorros. Algunos empleadores le permiten establecer un porcentaje de su cheque de pago para que vaya a una cuenta de ahorros de la misma manera que establece una porción para que vaya a su cuenta de retiro.

2. Relleno de efectivo
Dado que la mayoría de las transacciones y cuentas financieras son digitales, es fácil perder la noción de cuánto entra y sale. Si le ayuda a ver y contar físicamente su dinero, entonces el relleno de efectivo podría ser para usted. Saque sus gastos mensuales en efectivo y coloque los montos asignados en sobres para categorías como comestibles, gasolina y gastos discrecionales. La desafiar es mantenerse dentro de su límite de gastos y no pedir dinero prestado de otro sobre. "También debe tener cuidado de mantener el efectivo seguro porque no tendrá protecciones de tarjetas de crédito o débito", dijo Silva.

3. Redondearlo
Si le gusta usar su tarjeta de débito para realizar compras, agregue el Función de resumen (si su institución financiera lo ofrece). Con cada compra, el monto se redondea al dólar más cercano o a un monto fijo y se transfiere automáticamente de su cuenta de cheques a sus ahorros. El truco es no gastar más para ahorrar más y vigilar cuánto está transfiriendo para no sobregirar su cuenta de cheques. Analice la protección para sobregiros para cubrir cualquier posible error de cálculo.

4. Regla del 70/20/10
Es posible que haya oído hablar del presupuesto del 50/30/20, que significa 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros. Ahora Se ha actualizado la fórmula para mantenerse al día con el creciente costo de vida, con un 70% para las necesidades, un 20% para ahorros y un 10% para los deseos. Tenga en cuenta que la categoría "deseos" se redujo para adaptarse al aumento de los precios de las necesidades de todo, incluyendo vivienda, comestibles, servicios públicos y transporte. Sin embargo, la categoría de ahorro no cambió.

"El ahorro sigue siendo esencial, ya sea para navegar emergencias inesperadas o pagar compras importantes, para que no tenga que recurrir a su presupuesto diario o depender de tarjetas de crédito que pueden generar deudas", dijo Silva.

La clave aquí es utilizar un método como las transferencias automáticas para asegurarse de que contribuye regularmente ese 20% a sus ahorros. También es importante evitar poner "deseos" en sus gastos de "necesidades".

5. Presupuestación de base cero
Si tiene un cheque de pago regular y predecible, puede intentar Presupuestación de base cero. El concepto le da a cada dólar un trabajo, o asignación, para que se asegure de contribuir a los ahorros y al mismo tiempo cubrir los gastos de la vida diaria y tener algo de dinero para gastos. Similar al método del sobre de relleno de efectivo, el plan consiste en mirar sus ingresos mensuales como una suma global y poner porciones en categorías de gastos que normalmente compra (alquiler, gasolina, comestibles, facturas, pagos de deudas, ahorros y discrecionales), hasta cero dólares.

Utilice una herramienta como WalletHub, Buen presupuesto o una simple hoja de cálculo para ver tus categorías. Luego manténgase dentro de esos parámetros. Algunos inconvenientes son que requiere una disciplina estricta, no siempre tiene en cuenta los gastos inesperados o los aumentos de precios, y puede llevar mucho tiempo rastrear cada dólar.

6. Escalonamiento de CD
Si quiere ganar más con sus ahorros de lo que paga una cuenta de ahorros regular, considere la posibilidad de invertir sus ahorros en Certificados de depósito escalonados (CD). Este método divide los ahorros en CD con fechas de vencimiento escalonadas. Por ejemplo, considere poner sus gastos básicos mensuales para los próximos 12 meses en 12 CD durante un año, con uno que vence cada mes. Usted gana intereses por el año en que estos gastos están en el CD. Luego, cuando el CD venza, puede usar el dinero para gastos de manutención y reinvertir el interés ganado en sus ahorros (ganar Interés compuesto), o úselo como dinero para gastar. Tenga en cuenta que los CD siguen las tasas de interés actuales, por lo que están sujetos a cambios, pero generalmente ganan más que una cuenta de ahorros regular por unos pocos puntos porcentuales.

El crédito sigue siendo importante
Si bien ahorrar para un fondo de respaldo es importante, Silva también recomienda mantener un buen crédito para que pueda calificar para un préstamo de bajo interés y tener tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito si necesita endeudarse para cubrir una emergencia de alto costo. "Si su puntaje de crédito actual es bajo, trabaje para reconstruirlo", explicó. "Incorporar buenas prácticas presupuestarias para apoyar la salud financiera general".

Si recién está comenzando con el ahorro, todas las diferentes estrategias pueden parecer abrumadoras. Para mantenerlo manejable, Silva recomienda probar primero una estrategia. Luego, si ese no funciona para usted, pruebe con otro hasta que encuentre uno al que pueda quedarse. "Desarrollar un hábito constante no solo ayuda a que sus ahorros crezcan a través del interés compuesto, sino que también puede darle un colchón financiero cuando surgen gastos inesperados", dijo.