Superar el miedo a gastar ahorros de emergencia

Ha trabajado arduamente para crear un fondo de emergencia y tal vez una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Sin embargo, cuando surge una situación como una reparación en el hogar o una cirugía inesperada, de repente puede sentirse ansioso por acceder a los fondos que ha ahorrado (para este mismo propósito). No es de extrañar 60% de los estadounidenses se sienten incómodos con la cantidad de ahorros que tienen para una emergencia.

Aún así, los expertos dicen que esta incomodidad no debería impedir que las personas usen sus ahorros cuando surge una emergencia real.

"Use el dinero para lo que lo ahorró", dijo Benji García de BOK Financial Advisors, quien dice que ve a muchas personas que son ahorradoras que luchan por gastar dinero. "Está tan firmemente arraigado en ellos que tienen que ahorrar, que incluso si tienen un gran nido de ahorros, tienen dificultades para entrar en él".

Una razón puede ser la lucha para determinar si la situación se siente como una emergencia lo suficientemente grande como para usar el dinero duramente ganado y la preocupación de que pueda haber otra situación más grande en el futuro.

"Hay muchas cosas fuera de nuestro control. En algún momento, vas a tener una emergencia, ya sea una crisis médica, una avería de un automóvil u otra cosa", dijo García. "Para eso está ese dinero. Tienes suerte de tener ese dinero y haber trabajado duro para ahorrarlo".

Para muchos, saber cuánto tiempo tomó ahorrar, y luego gastarlo de una sola vez para pagar una emergencia, se siente como un golpe visceral. También existe la ansiedad de tener que comenzar de nuevo para reconstruir el fondo de emergencia ahora agotado.

Sopesar las consecuencias de otros métodos de pago
García sugirió considerar la alternativa. A menudo ve a las personas caer en la trampa de confiar en una tarjeta de crédito.

"Existe esta psicología de 'Si uso mi tarjeta de crédito, no tengo que recurrir a mi dinero de emergencia'. Mi consejo sería seguir adelante y usar los fondos que ha ahorrado", dijo. "No se engañe pensando que es mejor pagar una tarjeta de crédito que trabajar duro para reponer su fondo de emergencia. Con una tarjeta de crédito, terminará pagando intereses en lugar de ganarlos con ahorros u obtener el exención de impuestos sobre una contribución y crecimiento de HSA."

La familia y los amigos influyen en el comportamiento del dinero
Según García, también puede haber factores psicosociales en juego cuando se trata de dinero y cómo lo usamos.

"Mucho está arraigado en nosotros por nuestra familia. Si creciste en una familia frugal, tiendes a adoptar esas características. Por otro lado, si creciste en una familia que vive más allá de sus posibilidades, gastando cada centavo que ingresa, es probable que también lo hagas", dijo. "La sociedad también juega un papel. Miras lo que hacen tus amigos y las redes sociales, donde el 90% es publicidad, tratando de que gastes tu dinero".

Para salir de la mentalidad de aferrarse a los ahorros en una emergencia, García recomienda tres áreas a considerar:

1. Decida qué constituye una emergencia: Haga una lista de situaciones que considere "emergencias" justificables, como una reparación del automóvil o del hogar, un trabajo dental, una mascota enferma, un problema médico importante o cubrir los gastos después de perder el trabajo. Entonces, si ocurre una de las situaciones, se sentirá bien al sacar dinero de sus ahorros para cubrirla.

2. Tenga un plan para reconstruir: Sepa lo que tendrá que hacer para reponer los ahorros que gaste. Planifique aumentar la cantidad que ha contribuido regularmente a sus ahorros. Si es necesario, considere tomar un ajetreo lateral y redirigir ese dinero extra a sus ahorros de emergencia.

3. Ajuste su mentalidad: piense en su fondo de emergencia como un autoseguro para cubrir las curvas de la vida y siéntase orgulloso de gastarlo sin penalización, especialmente considerando las alternativas de usar una tarjeta de crédito, que acumula cargos por deuda e intereses, o retirar inversiones de jubilación, pagar tarifas de retiro anticipado y perder interés compuesto y crecimiento.

"Ahorramos dinero por una razón: para hacer ciertas cosas", dijo García. "Ahorramos dinero en una HSA para crisis de salud y en un fondo de emergencia para cualquier otro gasto importante inesperado. Use dinero para lo que lo guardó. No sabemos si habrá otra crisis en el futuro, pero sí sabemos que tenemos esta en este momento".

Dilo en voz alta
También sugirió hablar sobre la situación con un amigo o familiar de confianza que usted sabe que es bueno con su dinero, o con su asesor financiero. "Muchas veces llegarás a una respuesta expresándola en voz alta. Si te escuchas decir: 'Tengo miedo de usar mi dinero de emergencia para esta emergencia', se lo quita de la cabeza y te obliga a mirarlo con cierta perspectiva. De repente, el miedo que estaba dentro de tu cabeza ya no tiene sentido".