Resumen del seminario web: Planificación patrimonial y cuidados a largo plazo

El matrimonio es un compromiso con otra persona "en la enfermedad y en la salud", pero si uno de ustedes requiere atención a largo plazo, podría significar que ambos activos corren el riesgo de gastarse antes de que el otro los necesite.

Un informe reciente de BOK Financial® Mujeres y patrimonio El seminario web discutió las dificultades de pasar por alto la atención a largo plazo en un plan patrimonial y cómo implementar un plan de protección financiera.

Las mujeres viven más que los hombres
Las mujeres estadísticamente viven más que los hombres; Por lo tanto, las mujeres que tienen una pareja masculina o mayor probablemente comenzarán a usar primero los activos financieros de la pareja para el cuidado a largo plazo de su pareja, dejándose potencialmente sin suficientes activos para cubrir su propio cuidado cuando llegue el momento.

"He visto de primera mano cómo esto puede afectar literalmente a cada persona, independientemente de su estatus socioeconómico o su género. Sin embargo, he visto principalmente cómo esta situación puede afectar más a las mujeres", dijo Emily Collins, directora de fideicomisos de BOK Financial.

"Cuando reviso los planes patrimoniales de los clientes y explico cómo funcionará su fideicomiso, a menudo uso un ejemplo del esposo muriendo primero. Eso se debe a que, en promedio, en los Estados Unidos, los hombres mueren cinco años antes que las mujeres", continuó.

Becky Heatherman, abogada de planificación patrimonial de Heatherman Law, estuvo de acuerdo. "Las mujeres deben pensar no solo en la muerte de su cónyuge, sino también en lo que viene antes, como la incapacidad y la necesidad de atención en el hogar o atención en hogares de ancianos. Uno de los cónyuges podría necesitarlo mucho antes que el otro, por lo que debemos pensar en el futuro para que el cónyuge más joven y saludable proteja los activos compartidos de ser agotados por las necesidades de cuidado de uno de los miembros de la pareja y tenga los recursos para apoyar la jubilación del cónyuge más joven y el posible cuidado en el futuro".

Los planes patrimoniales a menudo no incluyen la planificación del cuidado a largo plazo
Sin embargo, con demasiada frecuencia, los planes patrimoniales no consideran cómo cubrir el costo potencial de la atención a largo plazo, y los expertos advirtieron que estos costos pueden ser exponenciales.

"La realidad es que la atención a largo plazo en el hogar comienza anualmente en $78,000. Una habitación privada en un hogar de ancianos comienza en $128,000 anuales", dijo Collins. "Esto significa que una pareja con un millón de dólares en ahorros podría quedarse sin dinero dentro de uno a cinco años si uno de los cónyuges necesita atención a largo plazo sin seguro de atención a largo plazo".

Las personas a menudo asumen erróneamente que después de cumplir los 65 años, Medicare cubrirá sus costos de salud, pero eso es solo una cobertura mínima, agregó Heatherman. Enfatizó que el mejor momento para planificar es cuando aún no lo necesita. "Cuando no estás en una situación de emergencia, los planes se hacen muy bien. Son cuidadosos; son considerados; Son integrales. Has mirado a través de todo. Luego, cuando surge la necesidad, al menos financieramente, tienes un plan".

Luego, los expertos en Mujeres y patrimonio del seminario web repasaron algunas de las piezas clave de un plan patrimonial, incluidas las diferencias y los beneficios de un testamento, un fideicomiso y poderes notariales (tanto médicos como financieros), y la importancia de tenerlos durante su vida para cubrir la posibilidad de que pueda quedar incapacitada por una enfermedad o lesión y necesite atención.

Cómo proteger sus activos y qué hacer si ha esperado demasiado tiempo
Por suerte, se pueden implementar protecciones para sus activos, como pólizas de seguro de cuidado a largo plazo y pólizas híbridas de seguro de vida/cuidado a largo plazo.

"El cuidado a largo plazo puede drenar sus activos de jubilación, cualquier inmueble que tenga o todos los ahorros de su vida. Las pólizas de seguro de atención a largo plazo ayudan a cubrir los altos costos de los servicios que normalmente no están cubiertos por el seguro de salud, Medicare o Medicaid, especialmente a medida que las personas envejecen", dijo Collins.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las primas de seguro pueden ser altas y aumentar con la edad. Si ha esperado demasiado tiempo y el costo es prohibitivo, es posible que tenga que cubrir todos los costos de la atención a largo plazo de su bolsillo o considerar la planificación de Medicaid, que requiere una reducción significativa de sus activos.

"Eso significa que es posible que tenga que gastar todos sus ahorros y ahorros para la jubilación en atención si la necesita. El máximo de activos contables que puede tener para calificar para Medicaid es de $2,000 como individuo y $3,000 para parejas casadas", dijo Sara Skipper, asesor financiero sénior en BOK Financial Advisors.

Medicaid es un programa conjunto federal-estatal que cubre los costos médicos y de atención a largo plazo para personas con recursos limitados. Para evitar gastar menos activos, las parejas pueden establecer un fideicomiso irrevocable para proteger algunos activos para el cónyuge más joven y saludable, o, en el peor de los casos, divorciarse para separar los activos. Para ambas opciones, los expertos recomendaron consultar a un abogado de derecho de ancianos para analizar el mejor plan para su situación.

Preguntas sobre la planificación
Luego, los expertos respondieron preguntas de la audiencia sobre la planificación patrimonial, incluso cómo elegir al albacea adecuado para su fideicomiso, el Beneficios de elegir un fideicomisario corporativoy si nombrar a su cónyuge o fideicomiso como su beneficiario. También les permiten a los espectadores saber que pueden obtener un seguro de cuidado a largo plazo en cualquier momento hasta los 79 años, si puede pagar las primas y pasar el examen de salud, y cómo planificar el patrimonio con un presupuesto.

Si tiene preguntas o inquietudes sobre la planificación patrimonial, incluso cómo prepararse financieramente para el cuidado a largo plazo, comuníquese con un profesional para solicitar una consulta.

Puede Mira la repetición completa del seminario web y descargar la lista de control para comenzar a crear su plan de atención a largo plazo. Suscríbete al boletín Women & Wealth para obtener más información específica sobre las preocupaciones financieras de las mujeres.