¿No puede pagar los arreglos inesperados de su auto? No está solo.
Un fondo de emergencia le permite evitar la acumulación de una deuda generada por intereses
Un número creciente de estadounidenses no puede permitirse un gasto inesperado, ya que la tasa de ahorro personal continúa disminuyendo en medio de una alta inflación.
Un poco menos de la mitad (49%) de los encuestados en una encuesta de mayo dijeron que no podrían confiar en sus ahorros en efectivo para cubrir una emergencia de $ 400. Eso es un aumento del 17% desde noviembre, cuando poco menos de un tercio de los encuestados dijeron que no podían pagar ese gasto.
Este creciente número de estadounidenses sin ahorros en efectivo adecuados se produce a medida que los precios continúan subiendo, incluido el costo de productos esenciales como víveres y Gas.
Los estadounidenses están ahorrando menos de sus ingresos en general
Mientras tanto, los estadounidenses están ahorrando cada vez menos de su ingreso disponible. La tasa de ahorro personal de Estados Unidos, es decir, cuánto ahorran los estadounidenses después de pagar sus cuentas, fue del 5,4% en mayo, un ligero repunte después de una disminución de varios meses, según datos de la Oficina de Análisis Económico. En comparación, el Tasa de ahorro personal promedio histórica ha sido del 8,97% de 1959 a 2022.
Al mirar los datos más recientes, es importante tener en cuenta que la tasa de ahorros fue elevada durante los dos años anteriores debido a los estímulos gubernamentales relacionados con COVID-19, señaló Josh Denton, gerente sénior de productos de consumo de BOK Financial. La ayuda, como los cheques de estímulo que recibieron los contribuyentes, permitió a muchas personas ahorrar más dinero del que tendrían de otra manera. ® Al igual que los cierres relacionados con la pandemia que limitaron la conducción, los viajes y otros gastos, explicó.
Dicho esto, los datos más recientes también reflejan cuánto se ven afectados los trabajadores por los precios más altos, continuó Denton. "Muchas personas viven con salarios diarios. Aunque se oye hablar de la inflación salarial, muchos en algunos sectores, como el sector de servicios, todavía están luchando", dijo.
De hecho, ajustado por inflación, las ganancias promedio por hora cayeron un 3% del 2021 al 2022 de mayo y las ganancias semanales promedio disminuyeron en un 3.9%, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.
No gaste ingresos inesperados en una compra no planificada
Si recibe ingresos adicionales, como un reembolso de impuestos o una bonificación de un empleador, lo que debe hacer con ellos varía según la situación, dijo Denton. "Todo se reduce a cómo se ven sus ahorros y deudas".
Si no tiene un fondo de emergencia de $1,000 a $2,500, use el dinero para ayudar a construir uno. Si lo hace, su próxima prioridad debería ser usar el dinero para pagar la deuda con altos intereses, seguido de construir un fondo de emergencia más grande de seis meses de gastos, explicó. "Seis meses pueden proporcionar paz mental y darte algo a lo que recurrir si la vida te arroja bolas curvas, lo cual sucederá".
Al decidir si mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, un fondo del mercado monetario o una cuenta de cheques, algunos factores a sopesar son qué tan fácil será acceder al dinero, cómo ese nivel de facilidad puede afectar su intención de ahorrar y la tasa de interés, dijo Denton. En términos de liquidez, es decir, con qué facilidad y frecuencia puede acceder a sus ahorros, los fondos en una cuenta del mercado monetario son menos líquidos que los de una cuenta de ahorros, mientras que los de una cuenta de ahorros generalmente son menos líquidos que los de una cuenta de cheques.
No tener un fondo de emergencia puede dañar el crédito y las relaciones
No importa cómo se ahorre, tener un fondo de emergencia al que recurrir si de repente descubre la necesidad de un gran gasto inesperado o pierde sus ingresos puede ayudarlo a evitar dificultades financieras como gastar en tarjetas de crédito de alto interés, usar prestamistas de día de pago y solicitar préstamos a amigos y familiares, dijo Denton. "Tener que depender de amigos o familiares en esas situaciones podría poner una tensión en las relaciones".
Y ese ni siquiera es el peor de los casos.
En palabras de Denton: "Es posible que tenga que pausar los pagos de las facturas de servicios públicos y la deuda, lo que afecta negativamente su puntaje de crédito y hace que sea más difícil y costoso pedir prestado en el futuro".
Planificar intencionalmente con anticipación pagará dividendos en el futuro, dijo.
Consejos para comenzar o aumentar sus ahorros
- Establezca un presupuesto.
- Abra un ahorros o mercado monetario , si aún no tiene una. Esto se puede hacer desde su dispositivo móvil en tan solo cinco minutos a través de las aplicaciones en línea de algunos bancos.
- Configure contribuciones de ahorro automatizadas, ya sea comunicándose con un representante bancario o digitalmente a través del sitio web o la aplicación móvil de su banco. Apartar el dinero de cada cheque de pago automáticamente, en lugar de ver el dinero en su cuenta de cheques y decidir transferirlo a los ahorros, "impulsa el comportamiento de ahorro", dijo Denton.
- Si es posible, considere otras fuentes de ingresos, como un trabajo secundario, y ponga esos ingresos adicionales directamente en su fondo de emergencia
- Sea intencional en sus gastos y ahorros. "Realmente se reduce a desarrollar un plan, presupuestar y usar herramientas automatizadas", explicó Denton.