Su 401(k) podría verse un poco diferente en 2023, y eso podría ser algo bueno para las ganancias a largo plazo después de un año de desafíos económicos y la mordida de la inflación.
En diciembre, el IRS anunció El límite de contribución anual 401(k) aumenta en 2023 para los empleados que tienen acceso a dicho plan. Esto incluye:
- La cantidad que las personas pueden contribuir a 401(k), 403(b) y otros planes de ahorro del empleador con ventajas impositivas aumentará de $20,500 en 2022 a $22,500.
- Las personas mayores de 50 años pueden hacer contribuciones compensatorias de $7,500 a partir del año calendario en que cumplen 50 años. Esto es un aumento de $6,500 en 2022, con una contribución máxima de hasta $30,000 por año.
"Este es un gran aumento para los empleados, más del 10%, y es un reflejo de las altas tasas de inflación que estamos viendo este año", dijo Brandy Marion, gerente de educación de planes de retiro en BOK Financial®. "El aumento es el más grande que hemos visto en décadas".
La tasa de inflación anual aumentó de 7.5% en enero de este año a 8.2% en noviembre, lo que indica una economía sobrecalentada y estimular al IRS para aumentar también los tramos impositivos para 2023.
"De lo que se trata es de que la inflación hace que todos paguemos más por alimentos, energía y alquiler, pero también trae cambios como estos a la vanguardia, lo que puede verse como el lado 'bueno' de la inflación", dijo Marion.
Los aumentos de 401 (k) también vienen pisándole los talones de un aumento del ajuste por costo de vida (COLA) para los beneficiarios del Seguro Social, el mayor desde 1981. El aumento del 8.7% beneficiará a más de 70 millones de estadounidenses.
"Contribuir a su 401 (k) lo ayuda a prepararse para la jubilación y brinda ventajas fiscales a largo plazo", dijo Marion. "Es importante revisar su cuenta periódicamente y estar en sintonía con este tipo de cambio para asegurarse de que está aprovechando todas las oportunidades que pueda".
Dinero gratis
Si aún no está contribuyendo a un 401 (k), ahora es el momento de investigar cómo aprovechar los beneficios a largo plazo, dijo Marion. "Incluso si no está maximizando sus contribuciones, si su empleador ofrece igualar un porcentaje, debe contribuir lo suficiente para ganar la igualación. Al no aprovechar este beneficio, te estás perdiendo 'dinero gratis'".
Aumentar sus contribuciones 401(k) también reducirá su ingreso gravable. "Cuanto más aumente las contribuciones de sus ingresos antes de impuestos, menos gravará el resto", dijo Marion. Si gana $2,000 por cheque de pago (antes de impuestos) y pone el 10% en su 401(k) ahora, se le cobrarán impuestos sobre $1,800. Incluso un aumento del 1% en su tasa de contribución puede marcar la diferencia a largo plazo, dijo.
En pocas palabras, dice Marion: revise sus contribuciones 401 (k) regularmente. "Ahora es el momento de entrar y ver cuánto está contribuyendo y hacer cambios basados en sus necesidades para el nuevo año", dijo. Otros consejos:
- El aumento del IRS no incluye la igualación del empleador. "Es importante tener en cuenta que el aumento es solo para la parte de la contribución del empleado, por lo que una contribución del empleador puede superar esa cantidad", dijo Marion.
- ¿Se retirará en los próximos 10 años? Entonces es posible que necesites Revisa tus selecciones.
- Evite la carga anticipada de sus contribuciones. En la mayoría de las situaciones, la igualación de empleados se realiza por período de pago, por lo que la carga anticipada de sus contribuciones puede significar que no es elegible para la igualación de empleados, y esto podría significar perder una gran cantidad de "dinero gratis" durante todo el año para ayudar a hacer crecer su cuenta de jubilación.
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