Todos sabemos que "felices para siempre" no siempre funciona de esa manera. La vida sucede y las mujeres, en particular, pueden tener su estilo de vida al revés cuando se enfrentan al divorcio, la viudez o la pérdida inesperada de ingresos si un cónyuge se vuelve discapacitado repentinamente.
Se sabe que es Más asequible para compartir gastos cuando se vive con una pareja que se vive soltero y que las mujeres enfrentan Diferentes desafíos financieros que los hombres. Las mujeres también tienden a vivir más tiempo y, por lo tanto, necesitan mayores ahorros para la jubilación, pero pueden ganar menos dinero que los hombres durante sus años de trabajo. Además de eso, las mujeres son más propensas que los hombres a tomarse un tiempo de sus carreras para Proporcionar cuidado a los niños y los padres.
Si a eso se suma la pérdida de una pareja que proporciona ingresos al hogar, para algunas mujeres podría significar una crisis financiera que nunca vieron venir.
Sin embargo, los expertos dicen que las mujeres pueden volver a ponerse de pie mirando su nueva realidad como una oportunidad para reclamar un nuevo sentido de independencia en lugar de verlo como una dificultad.
Practique el autocuidado
El primer paso es superar el shock emocional. Haga lo que tenga que hacer para cuidar su salud mental y trabaje duro para evitar que sus emociones lo descarrilen financieramente.
"A veces, en estas situaciones, las personas se involucran en comportamientos emocionales con consecuencias financieras, como gastos de venganza o gastar dinero para tratar de sentirse mejor porque estás pasando por algo horrible".- Kimberly Bridges, director de planificación financiera en BOK Financial®
Cuidar su salud mental y física es tan importante como cuidar sus finanzas porque todo funciona en conjunto. Una vez que eso esté bajo control, Bridges dice que es hora de evaluar su situación financiera sin los ingresos de su pareja y determinar cómo puede cambiar su estilo de vida.
Ella sugiere tres pasos para obtener una imagen clara y recuperar el control de sus finanzas después de una interrupción.
Paso 1: Revise los flujos de efectivo de su hogar
Haga algunos cálculos simples sobre sus ingresos y gastos. Si los números no cuadran, entonces se deben hacer cambios.
"Si está perdiendo una fuente de ingresos que se necesitaba para financiar sus gastos de estilo de vida, tendrá que reducir esos gastos o aumentar sus ingresos de alguna otra manera", dijo Bridges. Eso podría significar tomar un trabajo si no estaba trabajando, cambiar de trabajo por un salario más alto o asumir un ajetreo adicional además de su trabajo actual.
Si los ingresos de su pareja se detuvieron debido a una discapacidad, determine si puede recibir seguro de discapacidad o de compensación laboral. Si bien estos medios generalmente no pagan tanto como el salario que ayudan a reemplazar, aún pueden ser una parte importante del flujo de efectivo del hogar. Pero también es importante tener en cuenta que su hogar podría tener gastos médicos más altos ahora debido a la discapacidad, por lo que cualquier nueva fuente de ingresos podría consumirse, advirtió Bridges.
Paso 2: Crear una declaración de patrimonio neto
Si nunca ha creado una declaración de patrimonio neto, puede ser más fácil de lo que piensa.
- Anote el valor de sus activos, es decir, todo lo que posee, como su casa, automóvil y cuentas financieras, de inversión y de retiro.
- Haga una lista del saldo pendiente de todo lo que debe, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas y deudas de tarjetas de crédito.
- Resta lo que debes de lo que posees. La respuesta es su patrimonio neto.
Luego, revise su declaración de valor neto para determinar qué activos podrían usarse para proporcionar un flujo de ingresos.
"Si tiene una cartera de inversiones, reúnase con un profesional de inversiones para ver cuántos ingresos podría obtener de ella", dijo. "Pero recuerda, tiene que ser sostenible. Si gastas el capital, los ingresos se evaporarán".
Si usted es dueño de una casa o obtiene la propiedad de ella a través de un acuerdo de divorcio, es posible que pueda Equidad de acceso de ella. Pero considere las consecuencias de tomar un préstamo con garantía hipotecaria si no tiene los medios para devolverlo. Una mejor opción podría ser mudarse a una casa menos costosa y usar la diferencia para vivir.
"Si sus activos no son suficientes para mantener su nivel de vida actual, ahora tiene dos opciones: recortar sus gastos o encontrar formas de generar más ingresos", dijo Bridges.
Paso 3: Actualice o cree su plan financiero
Cuando de repente te ves empujado a reevaluar tus finanzas y tu estilo de vida, no puedes simplemente vivir el día a día y esperar sobrevivir. Necesita un plan. Bridges enfatiza la importancia de trabajar con un planificador financiero para crear un plan que le brinde una imagen realista de su situación financiera.
"Necesitas tener un enfoque más realista que solo 'lo resolveré', porque entonces solo estás robando a Peter para pagarle a Paul, y lo siguiente que sabes es que has gastado tus activos".- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial®
Bridges recomienda recuperar el control en su vida trabajando con un profesional PLANIFICADOR™ FINANCIERO CERTIFICADO (CFP®), quien puede ayudarlo a evaluar sus ingresos, gastos y activos totales, y luego realizar una proyección para determinar si se necesitan cambios para financiar su estilo de vida. Tener esta información puede ayudarte a recuperar tu poder y sentirte seguro de cómo estás avanzando.
Si aún no tiene un profesional de planificación financiera, puede contratar a un profesional de "pago por servicio" y pagar por el plan incluso si no tiene activos de inversión para que administren, señala Bridges.
Finalmente, cualquiera que sea el curso que elija para este nuevo capítulo de su vida, es importante saber dónde se encuentra financieramente ahora y saber a dónde va desde aquí. Como dijo Bridges: "Crear un plan financiero te ayudará a reiniciar, enfrentar tu nueva realidad y hacerte cargo de tu futuro".
Incorporación o regreso a la fuerza laboral
Si regresa al trabajo después de haber recibido previamente el apoyo financiero de su pareja, podría abrir un nuevo capítulo emocionante en su vida, sugirió Bridges. Es probable que obtenga un nuevo sentido de independencia y logro.
Si no te viene a la mente un trabajo lógico, consulta con tu red de amigos y asociados en LinkedIn para ver si hay prospectos. También puede visitar su biblioteca local o colegio comunitario para encontrar maneras de encontrar un consejero vocacional o entrenador que pueda guiarlo en la dirección correcta para comenzar su búsqueda de empleo.
¿Tus habilidades están actualizadas? Es posible que deba regresar a la escuela u obtener nuevas credenciales, lo que también podría ser una perspectiva divertida y desafiante. Trabaje con su asesor financiero para averiguar cómo cubrir los gastos de educación y piense cómo encajaría los cursos en persona o en línea en su horario.
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