Si la inflación ha ajustado el presupuesto de su hogar, podría pensar que este no es el mejor momento para hablar con sus hijos sobre cómo ahorrar dinero, especialmente si son muy pequeños. Pero enseñar a sus hijos a participar en el ahorro puede pagar dividendos incluso en tiempos difíciles.
En pocas palabras: cualquier ahorro es mejor que ningún ahorro, y cuanto antes comience, mejor. Cuanto más tiempo permanezca el dinero de su hijo en una cuenta de ahorros, más intereses ganará y más aprenderá sobre el poder del ahorro.
Dele a su hijo una ventaja
"Ayudar a sus hijos a aprender sobre los ahorros a una edad temprana tiene dos beneficios", dijo Josh Miera, gerente de banca del grupo. ® La primera es menos tangible pero quizás más importante: los niños que practican la administración del dinero con la ayuda de sus padres tienen más probabilidades de crecer con buenos hábitos financieros.
"Las consecuencias de cometer errores de dinero son mucho más graves una vez que sus hijos cumplen 18 años y están enganchados por el alquiler, los préstamos y otras facturas", advirtió Miera. "Puede ser muy discordante unirse al mundo real si no tienes habilidades establecidas de administración del dinero".
La segunda ventaja, más obvia, es que cuanto antes sus hijos comiencen a ahorrar, más interés compuesto ganarán a lo largo de su vida. "Comenzar temprano realmente puede ayudar cuando se ahorra para compras más grandes más adelante en la vida, como la matrícula universitaria, un automóvil o un viaje grande", dijo Miera.
El momento también es el correcto, dijo Miera. Cuando la inflación aumenta, las tasas de interés tienden a aumentar también. Eso hace que sea más costoso pedir dinero prestado, pero también significa que ganará más con el dinero que ahorre. Muchos activos "adultos", incluidos los certificados de depósito y las cuentas del mercado monetario, también se benefician del interés compuesto.
¿Qué es el interés compuesto?
Cualquier persona, incluidos bebés y niños, que tenga una cuenta de ahorros puede ganar intereses, que son esencialmente fondos que el banco le paga por permitirles retener y usar su dinero. El interés compuesto es el interés que usted gana sobre su interés.
Esencialmente, su dinero crecerá con el tiempo, incluso si nunca contribuye con otro dólar. Es una manera fácil de aumentar sus ahorros, y cuanto más tiempo permanezca su dinero, mejor, por lo que comprender el concepto de interés compuesto es una herramienta tan poderosa para los niños.
Pero, ¿cómo enseña a sus hijos a ahorrar constantemente? ¿Especialmente cuando son jóvenes y anhelan la gratificación instantánea?
Miera compartió algunos consejos apropiados para su edad para ayudar a sus hijos a beneficiarse de ahorros tempranos y constantes:
Nacimiento-5 años:
- Abrir una cuenta de ahorros en nombre de su hijo al que no se le permite acceder. Este dinero debe ser para un gran objetivo de ahorro a largo plazo y puede ser un Custodia Cuenta. Deje a un lado cualquier regalo en efectivo de baby shower, herencia o dinero de cumpleaños y observe cómo crece.
- Una vez que comiencen a aprender números, puede comenzar a hablar sobre ahorrar y gastar en casa usando montos reales en dólares y conceptos como "más" o "menos".
- Ir de compras puede ser un buen lugar para enseñar sobre los ahorros a partir de la edad preescolar. Si usted está fuera y su hijo pide un juguete, en lugar de decir: "No tenemos dinero para eso", intente: "Eso no es en lo que quiero gastar mi dinero" o "Estoy ahorrando nuestro dinero para nuestro viaje familiar". Modelo priorizando compras y retrasando la gratificación.
6-9 años
- Una vez que los niños comienzan a aprender matemáticas en la escuela, pueden participar más en contar y ahorrar dinero. Este sería un buen momento para ayudarlos a desarrollar buenos hábitos Comprarles una alcancía.
- Ayúdelos a establecer algunas metas a corto plazo. Pregúntele en qué quiere gastar su dinero y permita que su hijo use parte de sus ahorros para hacer compras emocionantes (pero planificadas).
- Si paga una asignación, hable con sus hijos acerca de cómo apartará automáticamente parte de ella para sus ahorros.
- Introduce el interés compuesto explicándolo con ejemplos concretos. Miera recomendó una demostración con alimentos como rodajas de manzana o malvaviscos.
10-12 años
- Ahora es el momento de abrir una Cuenta de ahorros conjunta en un banco para su hijo. Miera sugirió ir al banco físico para hacer la experiencia más tangible.
- Considere transferir su asignación electrónicamente a la cuenta bancaria, pero muéstreles la transacción para que participen activamente.
- Los niños menores de 13 años no pueden realizar operaciones bancarias en línea, así que ocasionalmente, imprima sus estados de cuenta bancarios y muéstreles cuánto ha ganado su cuenta gracias al interés compuesto.
13-18 años
- Una vez que pueda conseguir un trabajo y comenzar a ganar un cheque de pago que puede ir a una cuenta de cheques, ayude a su hijo a establecer depósitos automáticos en su cuenta de ahorros. Miera recomendó ahorrar el 33% de todas las ganancias.
- Involúcrelos en conversaciones sobre cómo planean usar sus ahorros, reiterando que cuanto más tiempo estén los fondos en la cuenta, más crecerán.
- Mientras tanto, la cuenta en custodia que abrió seguirá creciendo, a través de los depósitos que haga y el interés compuesto que obtendrá sobre el monto total.
- Puede permanecer en la cuenta conjunta de su hijo durante el tiempo que tenga sentido para ambos. La cuenta de custodia se convierte en propiedad de su hijo a los 18 años, ¡pero no es necesario que la gasten de inmediato! Este sería un buen momento para hablar con ellos sobre sus planes para el dinero y para reforzar el poder del ahorro.
Por ejemplo:
| Cantidad inicial depositada | Cantidad añadida cada año | Tasa de interés anual* | Años | Cantidad final ahorrada |
| $100 | 0 | 4% | 1 | $104 |
| $1,000 | 0 | 4% | 18 | $2,029 |
| $1,000 | $100 | 4% | 18 | $4,496 |
*Nota: Esta tarifa es solo para fines ilustrativos.
A medida que las cuentas de ahorro de su hijo crecen, Miera advirtió a los padres que no pidan dinero prestado: "Puede ser difícil no usar los ahorros de su hijo si necesitan dinero, especialmente si no lo necesitan por un tiempo. Pero es importante modelar dejar los ahorros en paz y dejar que el dinero crezca, esa es la única manera de acceder a los beneficios del interés compuesto".
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