¿Debería guardar dinero en su aplicación de pago?
Según la Reserva Federal, sus fondos podrían no estar protegidos
Si ha estado guardando su dinero en aplicaciones de pago como Venmo, es posible que desee reconsiderarlo.
Estas aplicaciones, que incluyen PayPal, Apple Pay y Cash App, no están aseguradas federalmente por la FDIC, por lo que no tienen las mismas protecciones al consumidor que los bancos y las cooperativas de crédito, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Recientemente Advirtió.
Las aplicaciones de pago son extremadamente populares; más de tres cuartas partes de los adultos en los Estados Unidos los han usado, según la CFPB. Y no es solo un pequeño cambio, tampoco. El volumen de transacciones en todos los proveedores de servicios de aplicaciones de pago se estimó en $ 893 mil millones en 2022, y se proyectó que alcanzaría aproximadamente $ 1.6 billones para 2027.
Comodidad, pero no sin riesgos
En los últimos años, más usuarios de estas aplicaciones las han encontrado una manera fácil de realizar pagos sobre la marcha. Un escenario típico: sales a cenar con un amigo y quieres dividir la cuenta, pero no llevas dinero en efectivo. Haces los cálculos y, con unos pocos clics en tu teléfono, envías a tu amigo el dinero de la mitad de la factura, desde la cuenta de tu aplicación a la suya.
El problema surge cuando las personas almacenan grandes cantidades de dinero en estas aplicaciones, algunas incluso envían cheques de pago directamente a la cuenta de la aplicación a través de depósito directo, dijo Deana Dobbs, directora de gestión de productos y pagos de BOK Financial®.
"Puede o no haber cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para los fondos almacenados en una aplicación, ya que generalmente no están alojados en una cuenta bancaria tradicional", dijo Dobbs. "Algunas actividades en una aplicación podrían hacer que algunos fondos sean elegibles para el seguro de transferencia de la FDIC, por lo que es mejor leer los términos y condiciones de uso".
Lo que esto significa es que si una compañía de aplicaciones de pago se hunde, los clientes podrían perder el dinero almacenado en la aplicación. Por el contrario, los bancos y las cooperativas de crédito cubiertos por la FDIC son instituciones financieras aseguradas que garantizan Respaldo de hasta $250,000 por depositante si el banco quiebra.
"Los acuerdos de usuario para aplicaciones de pago digital a menudo carecen de información sobre dónde se mantienen o invierten los fondos, si y bajo qué condiciones pueden estar asegurados, y qué pasaría si la empresa o la entidad que posee los fondos fallara", dice el Advertencia de CFPB.
Los usuarios deben saber lo que están aceptando al colocar dinero en estas aplicaciones y tener en cuenta que los fondos almacenados en las cuentas pueden no estar protegidos, agregó Dobbs.
Aproveche las tasas más altas
En el panorama actual de tasas de interés más altas, probablemente sea mejor guardar su dinero por su cuenta Cuenta con intereses que en una cuenta de aplicación de pago, dijo Dobbs.
También sugiere establecer un límite en la cantidad que mantiene en su cuenta de aplicación, tal vez de $ 50 a $ 100 para cubrir una comida o una compra impulsiva. Puedes transferir dinero después de haber gastado tu límite para mantener esa cantidad a mano. De esa manera, perder una pequeña cantidad de dinero en una crisis de aplicaciones no sería una dificultad financiera.
Otra opción para limitar el riesgo es configurar sus aplicaciones de pago para pagar con su tarjeta de débito o crédito almacenando su número de tarjeta en la aplicación, dijo Dobbs. "Tenga en cuenta que algunas aplicaciones cobran tarifas nominales por transferencias y pagos fuera del uso de los servicios directos de la aplicación. Las tarifas varían según la aplicación utilizada".
Si desea evitar el uso de aplicaciones de pago por completo, Dobbs dijo que podría crear un Monedero digital Al aprovisionar su tarjeta de débito, "Esto permite que un usuario tenga acceso completo a los fondos en su cuenta bancaria, que está totalmente protegida por el seguro de la FDIC, por teléfono".