Qué hacer si recibe un golpe de fortuna financiero

Todos soñamos con ello: ¿Qué pasaría si un gran saco de dinero cayera del cielo a nuestro regazo? Para algunas personas, beneficiarios de una herencia, vendedores de un invento o negocio, ganadores de lotería y aquellos que ganan fama y fortuna en el entretenimiento o los deportes, esto sucede, en sentido figurado.

Pero a veces el sueño es fugaz e incluso puede convertirse en una pesadilla.

"Very often, it gets blown," said Brendan Burke, a financial planner at BOK Financial^®. "Debido a que se ve como una ganancia inesperada, no se valora de la misma manera que valoramos el dinero duramente ganado".

Las estadísticas lo dicen todo: varios medios de comunicación informan que el 70% de los ganadores de la lotería eventualmente ir a la quiebra. Mientras tanto, el 78% de los jugadores de la NFL y el 60% de la NBA Los jugadores enfrentan serias dificultades financieras después de su retiro.

Burke cautions those who suddenly receive a large sum of money not to be "your own worst enemy," and to create a plan that will provide long-term satisfaction. Ideally, you would have that plan before a windfall comes, so you're ready, he said.

"Go through the exercise of writing down your plan with your own hands so that you fully engage your brain," Burke suggested. "Cree valor por el dinero anotando cuántos meses o años habría tenido que trabajar para ganar esta cantidad. Eso te ayudará a hacer la conexión con lo que representa este dinero, no es solo dinero gratis".

Concéntrese en sus valores y no tome decisiones basadas en impulsos

Another way to make that connection is by thinking of the money in relation to your values, Burke said. "Piensa en lo que es importante para ti en la vida y pon tu nueva riqueza a trabajar de manera que apoye tus valores".

Por ejemplo, la familia puede ser muy importante para usted, y usted valora los momentos en que los miembros de su familia extendida pueden reunirse. Sin embargo, algunos miembros de su familia pueden vivir a una gran distancia y no pueden permitirse el lujo de volar para reuniones familiares todos los años. En esta situación, puede reservar una parte de su ganancia inesperada para apoyar reuniones familiares, para cubrir pasajes aéreos, hoteles, etc.

Si tiene inclinaciones caritativas, también puede designar una parte de su ganancia inesperada a sus organizaciones favoritas. Burke said it's important to have charities in mind before a windfall happens because you will want to do it the year you receive the money for tax purposes.

"Dependiendo de la fuente de los fondos, es posible que tenga una obligación tributaria significativa en el año en que realiza los ingresos. Puede trabajar con su equipo de consejería patrimonial para lograr sus objetivos caritativos con una parte del dinero. De esa manera, obtienes la ventaja fiscal ese mismo año".

La clave es tomar decisiones deliberadas y bien pensadas en lugar de hacer lo que se siente bien por el momento. For instance, your first instinct after getting such a windfall may be to pay off debt or move into a large house, but Burke suggests considering the bigger picture. "Si tiene deuda de alto interés o tasa variable, pague absolutamente eso. Pero si tiene un préstamo de tasa fija del 3%, probablemente querrá conservarlo y poner el dinero a trabajar para usted en inversiones. Es posible que obtengas un mejor rendimiento a largo plazo".

As for buying a house, Burke said you have to consider the Costo real de la propiedad de la vivienda más allá de la hipoteca. Cosas como los impuestos a la propiedad y el seguro, además de los costos de mantenimiento, limpieza y paisajismo podrían consumir gran parte de sus ganancias inesperadas con el tiempo. Instead, Burke suggests dedicating the unexpected money toward creating an income stream for life.

Tenga un equipo en el lugar para proteger sus ganancias inesperadas

Al tomar estas grandes decisiones, no tiene que, y además, no debe, tomarlas solo. La mayor parte de su plan de ganancia inesperada debe ser Contar con un asesor financiero (o al menos en mente), mientras que los otros profesionales que necesita dependen de cuánto reciba.

"Si estás hablando de $50,000, o incluso $500,000, eso no es algo para lo que necesites un equipo de administración de patrimonio. You can work with a financial advisor," Burke said. "Pero si estás hablando de 2 millones de dólares, necesitarás un equipo de administración de patrimonio. Te ayudarán a determinar la mejor manera de hacer que ese dinero trabaje para ti".

Es posible que ese equipo de confianza deba incluir un abogado, un contador público y un profesional de seguros, además de un asesor financiero. Having these professionals in your corner is especially important if you worry that family members may come to you for money, Burke noted.

"Si va a tener dificultades para decirles que no, un equipo de profesionales puede ayudarlo a diseñar un plan de patrimonio que le brinde un flujo de ingresos y proteja sus activos para que no gaste el capital, ya sea en usted o en otros".

Y en la emoción de todo ese dinero que entra en su cuenta bancaria, no olvide la importancia de Actualizar su testamento o fideicomiso para que su ganancia inesperada siga apoyando sus valores incluso después de que se haya ido. "Designe cómo quiere que se use ese dinero. Otherwise, your beneficiaries may go out and blow it because they also view it as a windfall, not money they earned," stressed Burke.

También desea implementar la protección de activos. "If you get a large amount in a public way, like winning the lottery or through someone's will that is on public record, you now have a target on your back," said Burke. "You will get people coming out of the woodwork making claims, trying to scam you."

Y finalmente, date un capricho

Si bien toda esta planificación podría ayudarlo a mantenerse financieramente de por vida, no olvide sacar algo de dinero para divertirse.

"Nadie quiere sentir que se está negando a sí mismo. It's important to give yourself permission," said Burke. "A professional can help guide you on an appropriate amount. Pero asegúrese de tener a esa persona en su lugar desde el principio para mantener los impulsos bajo control".