Pila de tarjetas de crédito sobrecargadas durante los días festivos

Gastó mucho dinero

Cree hábitos saludables para reducir las deudas de tarjetas de crédito

PorAlison Meyer
5 de junio de 2024Lectura de 3 minutos

La mayoría de los estadounidenses viven de cheque en cheque, según una encuesta reciente de PYMNTS Intelligence, y muchos recurrieron a las tarjetas de crédito para satisfacer las necesidades de gasto diarias mientras la inflación sigue siendo alta. Al final de 2023, el La deuda promedio de la tarjeta de crédito fue un 10% más alta que el año anterior, un promedio de $6,360 por prestatario, un máximo histórico.

Si se comprometió a deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito, Josh Denton, gerente de estrategia de productos de BOK Financial®, dice que es importante recién comenzar. "Priorice el pago de tarjetas de crédito lo antes posible, comenzando con aquellas con la tasa de porcentaje anual (APR) más alta", dijo Denton. "Para atacar realmente su deuda, también tendrá que manejar los comportamientos que lo metieron en problemas en primer lugar".

Los consejos de Denton para crear hábitos de reducción de deudas incluyen:

  • Ajuste su presupuesto. Con suerte, solo está usando tarjetas de crédito para superar un tramo temporal. Pero si hay algunos cambios fundamentales en su situación, y la acumulación de deudas será continua, debe reducir sus gastos.
  • Oculta tu tarjeta de crédito. Puedes ir tan lejos como cortar las tarjetas para que no puedas usarlas.
  • Use solo efectivo. Retire una cantidad predeterminada de efectivo para limitar sus gastos.
  • Desvincule las tarjetas de crédito de las cuentas en línea. A veces, el simple hecho de levantarse para agarrar su billetera puede ser suficiente para evitar que realice una compra impulsiva.
  • Automatice sus pagos. Esto se asegurará de no acumular accidentalmente cargos adicionales por pagos atrasados e intereses adicionales sobre saldos arrastrados.
  • Considere traer ingresos adicionales. Esto puede incluir vender artículos para el hogar, pedir un aumento o recoger un ajetreo. Si anticipa recibir un reembolso de impuestos o un bono esta primavera, considere aplicar esos fondos para reducir su deuda.

Cuando la deuda de la tarjeta de crédito es demasiado grande y las tasas son demasiado altas

"Recomiendo a los consumidores que traten de evitar llevar el saldo de una tarjeta de crédito", dijo Denton. "Aunque esa es la mejor práctica, sé que el gasto puede salirse de control, y no siempre es posible pagar todo de inmediato, lo que puede ser un problema si la APR es alta".

La consolidación de deudas es otra solución si ha gastado de más recientemente. Denton ofrece dos opciones, ambas con sus propios pros y contras a considerar:

Transferir el saldo a una tarjeta APR del 0%
Ventajas Desventajas

APR más baja: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se han disparado recientemente, hasta un 33% en algunos casos. Si su deuda está actualmente en una tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés alta, tiene sentido financiero transferirla.

Tarifas de transferencia: La mayoría de las tarjetas cobran una tarifa del 3-4% por transferir, lo que puede aumentar su deuda total.

Calificación crediticia para transferencias múltiples: abrir repetidamente nuevas tarjetas de crédito y transferir saldos podría dañar sus puntajes de crédito A la larga.

Aumento futuro de las tasas: Denton advierte a los consumidores que las tasas a menudo suben después de la tasa inicial del 0% en 12 meses. "Asegúrese de planificar para pagar el saldo antes de que la tasa de interés entre en acción", dijo.
 
Consolide la deuda con un préstamo con garantía hipotecaria
Ventajas Desventajas

Tasa de interés más baja: "Actualmente, las tasas de préstamos con garantía hipotecaria son de alrededor del 8%", dijo Denton. "Esto es mucho más bajo que el 25% u 30% APR que podría estar pagando en tarjetas de crédito. Sacar un préstamo con garantía hipotecaria podría pagar la deuda de la tarjeta de crédito, y acumulará menos deuda de intereses con el tiempo".

Programa de pago extendido: Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente tienen plazos de hasta 25 años disponibles, según Denton. "La deuda está dispersa y tiene un período de amortización mucho más largo para los préstamos con garantía hipotecaria que para la deuda de tarjetas de crédito".

Solo una opción para los propietarios de viviendas: si no es dueño de su casa o si no tiene suficiente capital disponible, Denton sugiere una préstamo personal para consolidar la deuda. Aunque generalmente son más altas que un préstamo con garantía hipotecaria, las APR de préstamos personales siguen siendo mucho más bajas que la mayoría de las tasas de interés de tarjetas de crédito.

Riesgo de perder su casa si no paga el préstamo: Los préstamos con garantía hipotecaria tienen mayores riesgos si no los paga, incluso la posibilidad de perder su casa. Si bien son una excelente herramienta para consolidar deudas, Denton sugiere que solo solicite un préstamo con garantía hipotecaria si está seguro de que puede administrar los pagos.

Con un enfoque proactivo y algunos cambios en el gasto, es posible salir de la deuda. Denton sugiere mantenerse libre de deudas ahorrando para artículos costosos como vacaciones o el Vacaciones durante todo el año para que pueda aumentar sus gastos sin tener saldo de tarjeta de crédito.

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