¿Crees que no puedes pagar una casa? Varios programas hipotecarios basados en sus afiliaciones pueden ayudar a compensar el costo de compra de una casa, haciendo que ser propietario de una vivienda sea un sueño más cercano de lo que piensa.
"Estamos empezando a ver que más compradores de vivienda usan los incentivos disponibles a través de programas especializados que pueden ayudar a aliviar la carga financiera de comprar una casa en el clima actual", dijo Julie Haddock, líder del mercado hipotecario para Bank of Oklahoma. "Como las personas no tienen mucho efectivo disponible, estos programas pueden proporcionar más opciones para los prestatarios".
Estos programas se están volviendo particularmente clave, ya que los precios de las viviendas y las tasas de interés continúan manteniéndose altos. El precio medio de venta de una casa existente en los Estados Unidos alcanzó un récord de $426,900 el 2024 de junio, según el Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés). Mientras tanto, el Tasa media nacional para una hipoteca de tasa fija a 30 años era del 6.86%, al 24 de julio, según Bankrate.
Sepa lo que está disponible
Ya sea que se trate de un programa basado en su profesión, su herencia o incluso la compañía para la que trabaja, vale la pena profundizar en todas las opciones disponibles cuando se espera comprar una casa. Bill North, líder del mercado del norte de Texas para BOK Financial Mortgage®.
"Todos los compradores de vivienda tienen objetivos financieros únicos, por lo que explorar varias opciones para financiar una hipoteca garantiza que encuentren el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades, ya sean pagos mensuales más bajos, plazos de préstamo más cortos o características específicas como tasas ajustables", dijo North.
Estos son algunos de los programas que pueden aplicarse a su situación:
Programa de Profesional Médico Avanzado. Con el alto costo de la escuela de medicina, los miembros de la profesión médica a menudo tienen una cantidad significativa de deuda de préstamos estudiantiles que puede afectar sus posibilidades de calificar para un préstamo convencional debido a una mayor relación ingreso-deuda.
Sin embargo, debido a los mayores ingresos asociados con esta profesión, puede haber opciones disponibles para ayudar a abordar esto al comprar una casa. Por ejemplo, el programa Advanced Medical Professional (AMP) de BOK Financial beneficia a MD, DO, DP, DDS, DMD, residentes médicos, becarios médicos, DNAP, CRNA y más. El programa también ofrece opciones a los posibles compradores de vivienda, como planes sin pago inicial, seguro hipotecario privado (PMI) pagado por el prestamista, relación deuda-ingreso flexible y consideración especial para préstamos estudiantiles.
Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Las personas que viven en áreas rurales pueden beneficiarse de préstamos hipotecarios respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). Diseñados para compradores de vivienda rural, estos préstamos ofrecen opciones de pago inicial cero y tasas de interés competitivas para propiedades rurales y agrícolas que califiquen.
Miembros de las fuerzas armadas. Si usted o su cónyuge han servido o están sirviendo actualmente en las fuerzas armadas de los Estados Unidos, puede haber un programa adecuado para usted. El Programa de préstamos hipotecarios para militares, respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) ofrece Miembros militares Ahorros significativos en costos para la compra de viviendas, incluidos los pagos iniciales sin pago inicial y las tasas de interés competitivas. BOK Financial®, Bank of Texas, Bank of Oklahoma y Bank of Albuquerque también ofrecen descuentos especiales a través de un Programa anual de Apreciación a los Veteranos, como la exención del cargo por tasación de los préstamos del VA en torno al Día de los Veteranos.
Sección 184 Programa de Garantía de Préstamos Hipotecarios de la India. Los miembros de una tribu reconocida a nivel federal pueden ser elegibles para el programa de préstamos de la Sección 184 respaldado por la Oficina de Programas para Nativos Americanos (ONAP) del HUD. Este programa está diseñado específicamente para familias de indios americanos y nativos de Alaska, aldeas de Alaska, tribus o entidades de vivienda designadas tribalmente. Los beneficios de este tipo de programa de préstamos incluyen requisitos de pago inicial más bajos y suscripción flexible para prestamistas calificados.
Beneficios de la empresa. Algunas empresas se alinean con una compañía hipotecaria o constructora de viviendas para ofrecer descuentos en cosas como los costos de cierre. Consulte con su departamento de recursos humanos para ver si hay algún descuento disponible para usted solo porque es un empleado.
"La oficina de beneficios de su compañía es un buen lugar para investigar cualquier posible afiliación disponible para los empleados", dijo North. "Por ejemplo, varios empleadores forman parte del programa de 'Beneficios financieros' de BOK Financial en el que todos los empleados y sus familiares pueden recibir un crédito de hasta $2,000 en la compra o refinanciamiento de su vivienda".
Qué hacer si califica
North dijo que es importante hablar con su prestamista para ver si califica para uno de estos programas y para confirmar los detalles y asegurarse de que comprende los requisitos.
"Consulte con un asesor hipotecario que se especialice en este tipo de préstamos para obtener un servicio y asesoramiento personalizados", dijo. "Dado que cada programa tiene criterios de elegibilidad específicos basados en factores como ingresos, puntaje de crédito, servicio militar, límites geográficos, profesión o afiliación tribal, estos programas pueden tener procesos de solicitud más complejos o requisitos de documentación adicionales".
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