A medida que los consumidores buscan maneras de administrar sus gastos en medio de la inflación, las tarjetas de crédito han tenido una mala reputación debido a las altas tasas de interés. Sin embargo, con Caída de las tasas, la marea puede estar cambiando.
"Dado que es probable que la Fed baje constantemente las tasas, ahora es un buen momento para reexaminar los beneficios de una tarjeta de crédito para ayudarlo a desbloquear todo su potencial", dijo Michael Lane, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial®.
Las tarjetas de crédito son más que un método de pago conveniente; Ofrecen una gama de beneficios que pueden ayudar a administrar sus finanzas, proteger sus compras e incluso volver a poner dinero en su bolsillo, señaló.
1. Recompensas de devolución de dinero
Uno de los beneficios más atractivos de usar una tarjeta de crédito es la capacidad de ganar recompensas o reembolsos en efectivo en sus compras. Lane dice que algunas de las tarjetas más populares son tarjetas de devolución de dinero con una buena tasa de interés que le dan un porcentaje de sus gastos como efectivo.
"Esto a menudo se acredita a su cuenta como un crédito de estado de cuenta que puede usar para realizar un pago. También puede transferir el dinero a su cuenta bancaria", explicó.
Algunas tarjetas ofrecen reembolso en efectivo en todas las compras, mientras que otras ofrecen tasas más altas de reembolso en categorías específicas, como restaurantes, comestibles, gasolina o servicios de transmisión, lo que facilita maximizar sus recompensas en las áreas donde más gasta.
2. Construye y mantén un buen crédito
Usar una tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de construir y mantener un historial de crédito sólido. Construyendo un buen puntaje crediticio puede conducir a mejores oportunidades financieras, como tasas de interés más bajas en los préstamos y límites de crédito más altos, dijo Lane.
Si solo eres comenzar en su viaje de creación de crédito, Lane sugirió usar una tarjeta de crédito asegurada. Al usar su tarjeta regularmente y pagar su saldo completo cada mes, les demuestra a los prestamistas que puede administrar el crédito de manera responsable.
Lane dijo que ha visto a muchos clientes que necesitan mejorar su puntaje de manera responsable usar una tarjeta de crédito para hacerlo, a veces por más de 100 puntos.
"Un factor clave en su puntaje de crédito es su historial de crédito. En otras palabras, cuánto tiempo ha estado abierta la línea de crédito", dijo Lane.
"Las agencias de crédito también consideran la utilización del crédito y los pagos oportunos. Al hacer los pagos a tiempo y mantener su saldo bajo en relación con su límite de crédito, idealmente por debajo del 33%, puede aumentar su puntaje con el tiempo".- Michael Lane, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial
Sin embargo, abrir demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo o cerrar tarjetas que han estado activas durante mucho tiempo puede dañar su puntaje de crédito, advirtió.
3. Protección contra el fraude
Lane usa personalmente una tarjeta de crédito, no una tarjeta de débito, para todas las compras en línea y en la aplicación para protegerse.
Las tarjetas de crédito ofrecen un nivel de seguridad que las tarjetas de débito y efectivo no pueden igualar. Si su tarjeta de crédito se usa de manera fraudulenta, es probable que no se le haga responsable de los cargos no autorizados. Además, dado que hay un retraso entre el momento en que se realiza un cargo y el momento en que se le factura, tiene tiempo para abordar cualquier cargo sospechoso antes de tener que realizar un pago. Esto difiere de una tarjeta de débito, que se extrae inmediatamente de su cuenta bancaria, explicó.
Incluso con estas protecciones vigentes, debe estar atento al fraude y las estafas al:
- Controle sus cuentas cuidadosamente.
- Regístrese para fraude Alertas de su proveedor de tarjeta.
- Mantenerse informado sobre el último phishing y smishing (también conocido como texto) estafas.
- Evitar sitios web inseguros e incompletos.
4. Acceso a fondos de emergencia
Lo ideal sería que tuviera de tres a seis meses de Fondos de emergencia disponible, pero una tarjeta de crédito puede ser una copia de seguridad, si es necesario. Las tarjetas de crédito le dan poder adquisitivo inmediato. Ya sea que se trate de la reparación de un automóvil, una factura médica o la pérdida de ingresos, una tarjeta de crédito puede ayudarlo si su fondo de emergencia no es suficiente para cubrir los gastos hasta su próximo cheque de pago. Sin embargo, es importante recordar que una tarjeta de crédito no debe ser su principal fondo de emergencia, advirtió Lane. En su lugar, debe acumular una reserva de efectivo para emergencias y solo usar su tarjeta de crédito como último recurso.
5. Beneficios de viaje
Algunas tarjetas están diseñadas específicamente para reducir sus gastos de viaje y mejorar su experiencia mientras está de vacaciones. Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos o millas que se pueden canjear por vuelos, hoteles o alquiler de automóviles. Algunas tarjetas son de marca compartida con aerolíneas o cadenas hoteleras y ofrecen beneficios adicionales como equipaje documentado gratis, embarque prioritario o mejoras de habitación. Estas recompensas pueden sumarse, posiblemente hasta el punto de que puede tomar vacaciones completas utilizando las recompensas de viaje de una tarjeta.
Las tarjetas específicas de viaje también pueden venir con un beneficio de seguro de viaje como cancelación de viaje, reembolso de equipaje perdido o seguro de accidente de viaje.
Para aprovechar al máximo los beneficios de viaje, Lane recomendó elegir una tarjeta con beneficios que coincidan con sus hábitos de viaje y revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier recompensa o cobertura de seguro.
6. Ofertas promocionales
Una de las ventajas de un tarjeta de crédito es la inicial tasa de porcentaje anual (APR) con interés bajo o 0% promocional) en compras o transferencias de saldo. Según Lane, estas ofertas promocionales pueden ser una gran opción si está buscando:
- Consolidar deuda.
- Financie una compra grande.
- Pague la deuda existente sin pagar más en intereses.
Solo necesita asegurarse de pagar el saldo antes de que finalice el período promocional, advirtió. Para evitar cargos por intereses, pague siempre el saldo completo durante el período de gracia y tenga cuidado al realizar nuevas compras si no está seguro de poder pagar el saldo a tiempo.
7. Períodos de gracia
Muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia, generalmente de 21 días, durante el cual puede pagar su saldo sin incurrir en intereses. Al pagar su saldo completo cada mes, esencialmente puede usar su tarjeta de crédito como un préstamo sin intereses durante algunas semanas.
Otros consejos para usar las tarjetas de crédito de manera responsable
Las tarjetas de crédito son herramientas, y como cualquier herramienta, deben usarse correctamente, anotó Lane. Lo ideal es que pague su saldo completo todos los meses para evitar pagar intereses. Si no puedes pagar el saldo total, trate de al menos mantenerse por debajo de una tasa de utilización del 33% en cada tarjeta, para no dañar su puntaje de crédito.
También debe establecer un presupuesto y usar su tarjeta para pagar las cosas que ya ha presupuestado. Esto le ayudará a evitar gastos excesivos y acumulación de deudas.
Por último, controle sus gastos. Revise regularmente sus estados de cuenta y configure alertas para compras grandes o saldos bajos para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus gastos y detectar cualquier problema potencial antes de tiempo.
Solicitar una tarjeta de crédito no tiene por qué ser intimidante: con el enfoque correcto, puede aprovechar al máximo los beneficios de la tarjeta de crédito y minimizar los riesgos.
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