Los compradores de vivienda individuales son una parte creciente del mercado inmobiliario actual. Datos recientes muestran que las mujeres solteras lideran esta tendencia, representando el 19% de todos los compradores de vivienda (frente al 17% del año anterior). Y los hombres solteros también fueron una participación creciente en el 10% de los compradores, frente al 9% del año anterior, según el National Association of REALTORS® 2023 Perfil de compradores y vendedores de viviendas.
Si ingresa al mercado en solitario, ya sea por elección o circunstancia-Hay factores clave a tener en cuenta.
Limitaciones para un solo comprador de vivienda
Los compradores solteros enfrentan limitaciones únicas en comparación con los hogares de doble ingreso. Los expertos dicen que el mayor desafío para los compradores solteros es calificar para un préstamo con un solo ingreso, lo que puede reducir la cantidad que pueden pedir prestado y limitar su presupuesto de compra de vivienda.
"La realidad es que los compradores individuales solo tienen un ingreso en el que confiar, por lo que a menudo necesitan ser más estratégicos para equilibrar lo que califican con su seguridad financiera a largo plazo", dijo Karen Heston, banquero hipotecario sénior de BOK Financial Mortgage® en Oklahoma.
Seleccionar el prestamista adecuado
Los compradores se benefician de trabajar con un prestamista con experiencia en los matices de la compra de viviendas en solitario, y Heston sugiere que un prestamista experto puede ayudar explorando soluciones de financiamiento únicas para el perfil financiero de un solo comprador.
Identificar a un prestamista con experiencia ofrecerá una variedad de beneficios, según Heston:
- Conocimiento del producto de préstamo: Estarán bien informados sobre programas como asistencia para el pago inicial y opciones de préstamos con relaciones de deuda a ingresos flexibles, que pueden ser ideales para compradores individuales. "Los programas para cosas como la asistencia para el pago inicial pueden ayudar a reducir los costos iniciales y con frecuencia se pasan por alto", dijo.
- Suscripción manual versus automatizada: Un prestamista receptivo mirará más allá de los criterios automatizados. Esto significa estar bien versado en las pautas de suscripción y hacer las preguntas correctas para encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera.
- Orientación: "Si actualmente no califica, un buen prestamista ofrecerá pasos prácticos que pueden ayudar a fortalecer su solicitud con el tiempo", dijo. Esto puede incluir la creación de un plan claro para mejorar su crédito, reducir las deudas o generar ahorros.
"Las personas son más complejas que una entrada de computadora", dijo Heston. "Si bien la suscripción automatizada es común, un buen prestamista mirará más allá de los números y revisará su panorama financiero completo".
Explorar opciones de préstamo
Si bien ningún tipo de préstamo es específico para compradores individuales, muchos Programas Atiende a compradores primerizos y de ingresos bajos a moderados. Estos programas de préstamos asequibles reducen los costos iniciales y están abiertos a prestatarios individuales o conjuntos. Sin embargo, los préstamos convencionales generalmente requieren un seguro hipotecario si el pago inicial es inferior al 20%, lo que puede aumentar los gastos de los compradores individuales.
Para los compradores elegibles, explorar los préstamos de FHA y VA puede ofrecer una relación deuda-ingreso más alta, lo que puede beneficiar a los compradores solteros que trabajan con un solo ingreso. Por ejemplo, los programas HomeReady de Fannie Mae y Home Possible de Freddie Mac son excelentes para compradores solteros que cumplen con los requisitos de ingresos, sin multas por solicitar solo, dijo Heston.
Abordar los desafíos financieros
En general, los prestamistas probablemente han trabajado con clientes a quienes inicialmente se les negaron los préstamos, pero luego tuvieron éxito después de mejorar su crédito y ahorros. Si bien la calificación del préstamo puede ser un desafío para aquellos que compran con un solo ingreso, hay maneras de trabajar para mejorar sus opciones. Por ejemplo:
- Fortalezca su crédito: A más alto puntaje crediticio puede significar mejores tasas y términos. Heston sugiere mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito, hacer pagos puntuales y limitar las cuentas nuevas para mejorar su puntaje.
- Ahorre para un pago inicial: Incluso un pago inicial modesto puede mejorar la asequibilidad del préstamo. Programas de asistencia para el pago inicial son valiosos para aquellos que califican.
"El mejor consejo para los compradores solteros, o para cualquiera que busque comprar una casa, es trabajar en su crédito. El crédito de bueno a excelente abre más opciones y mejores tasas de interés", dijo Heston. "Pero incluso si tiene un crédito justo y ahorros limitados, todavía puede haber opciones. A veces no es un 'no', sino simplemente un 'ahora no', y con la orientación correcta, podemos ayudarlo a avanzar hacia el camino hacia la propiedad de vivienda".
Entender los acuerdos y compromisos de los agentes inmobiliarios
Y finalmente, los compradores individuales también deben ser conscientes de Cambios recientes en las comisiones inmobiliarias y Acuerdos de compra. Los agentes inmobiliarios ahora deben hacer que los compradores firmen un acuerdo de corretaje antes de comenzar una búsqueda. Heston sugiere asegurarse de comprender lo que implica este acuerdo y encontrar un agente de bienes raíces con experiencia con compradores individuales que pueda navegar estos acuerdos de manera efectiva.
Para muchos compradores solteros, comprar una casa es un paso importante hacia la independencia financiera. Si bien pueden surgir desafíos, el proceso puede ser manejable y gratificante con el enfoque correcto.
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