Los mercados financieros fluctúan, pero su filosofía de inversión no debería, dicen los expertos. En lugar de tratar de "cronometrar el mercado", los principios de asignación, diversificación y disciplina (ADD) pueden ayudar a los inversores a crecer y salvaguardar sus carteras de inversión.
Comenzar a ahorrar o invertir lo antes posible marca la diferencia, según Liu Liu, director de investigación y gestión de inversores en BOK Financial®. Por ejemplo, comenzar a ahorrar para el retiro a los 28 años puede producir $1,000,000 a los 65 años, $345,000 más que a partir de los 35 años, a $7,000 en contribuciones anuales y un promedio del 6% Crecimiento anual de la cartera.
1. Asignación
Así como las personas tienden a disfrutar de una variedad de actividades o atracciones mientras están de vacaciones, la difusión de su Activos invertibles around ofrece un portafolio con variedad y profundidad, y también puede Cobertura contra la volatilidad. Este proceso de distribuir sus inversiones entre múltiples clases de activos, en lugar de tener todo su dinero solo en un tipo de inversión, se conoce como diversificación, que discutiremos con más profundidad a continuación.
La asignación adecuada de activos implica poseer varios Tipos de clases de activos. El efectivo, la renta fija y las acciones son los más comunes, pero inversiones alternativas (como los fondos de cobertura o los bienes raíces) que tienden a ser más especulativos o menos líquidos también pueden tener un lugar.
La asignación de activos está impulsada por una combinación de los objetivos de los inversores, la tolerancia al riesgo y/o la edad. Aunque Herramientas de asignación de activos existen en línea, por lo general es mejor recibir orientación de un asesor financiero o Planificador Financiero Certificado (CFP) quién entiende mejor su situación personal, sugirió Liu. "Un asesor juega un papel importante al tener la información debidamente examinada a su alcance y las herramientas para ayudar a mantener la asignación de un inversor en el buen camino", explicó.
2. Diversificación
A menudo enmarcada como la distribución de la riqueza o no tener todos sus huevos en una sola canasta, la diversificación puede ayudar a los inversores a optimizar los rendimientos y mitigar el riesgo. Una vez más, la forma en que debe asignarse su dinero depende de sus objetivos, tolerancia al riesgo y edad, pero, en todos los casos, su cartera debe estar diversificada, señalaron los expertos.
Los inversores que necesitan más efectivo disponible o que tienen menos tolerancia al riesgo generalmente optan por asignaciones que reflejan porcentajes más altos de efectivo o instrumentos de renta fija, ya que estos conllevan más certeza y menos riesgo. Los inversores con plazos a más largo plazo, tal vez alguien en sus 30 años ahorrando para la jubilación, pueden tener una mayor asignación de capital que puede soportar las fluctuaciones del mercado a largo plazo.
Aquí hay algunas otras reglas generales, según Liu:
- El efectivo puede colocarse en cuentas de ahorro o fondos del mercado monetario. Estos instrumentos son altamente accesibles y proporcionan una fácil liquidez para necesidades a corto plazo o compras costosas.
- Las inversiones de renta fija incluyen bonos, letras del Tesoro o certificados de depósito (CD) que tienen rendimientos definidos o asegurados, dentro de ciertos límites, durante períodos específicos de meses o años. Dada la compensación comprador-vendedor entre los rendimientos prometidos y la falta de liquidez, la terminación anticipada puede incurrir en sanciones.
- Las acciones son la inversión de capital más común y vienen en muchas variedades. Las tenencias de acciones individuales pueden etiquetarse como valor, crecimiento, dividendo o blue-chip, y no tienen garantías de valor apreciado.
- Las acciones o bonos también se pueden adquirir en grupos en lugar de individualmente. Los fondos mutuos, los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF) pueden estar compuestos por industria (tecnología, productos farmacéuticos o de consumo, por ejemplo) o una sección transversal más amplia de los mercados, como los índices S&P 500 o Nasdaq.
Liu, una veterana de 18 años en compañía, y su equipo investigan y aprueban administradores de inversiones externas para BOK Financial. También sirven como guardianes, apoyando a los asesores internos que ayudan a los clientes de patrimonio privado, corretaje institucional y minorista. "Nuestro trabajo se basa en la idea de que las asignaciones y la diversificación son lo que impulsa los resultados de inversión", dijo.
3. Disciplina
Otro sello distintivo de una inversión exitosa es la disciplina para tener un plan y cumplirlo, incluso cuando los tiempos cambian. Esto puede significar:
- No vender en modo de pánico cuando los valores disminuyen, sino esperar un rebote. Por ejemplo: un propietario del S&P 500 que vendió el 2020 de marzo tuvo una pérdida del 13% desde el 2019 de diciembre, pero habría tenido ganó más del 16% antes del 2021 de enero.
- Invertir a medida que los valores disminuyen, acumulando más de la tenencia. Esto reduce el costo promedio por acción o unidad y puede generar una mayor participación en un futuro repunte.
- Cosechar una pérdida fiscal puede compensar una ganancia y reequilibrar su asignación de acuerdo con sus objetivos.
- Vender una parte de una acción muy apreciada para evitar una sobreponderación o Posición altamente concentrada Eso puede comprometer su asignación o poner en peligro sus resultados.
- Evitar Calendario del mercado, una práctica en la que los inversores buscan comprar al precio más bajo o cerca de él y vender a un precio alto. Considere esto: el Promedio Industrial Dow Jones en 2024 tenía cerró en un máximo histórico más de 20 veces este año hasta mediados de julio. Un inversor que dejó un supuesto mercado "no puede ir más alto" en marzo para estar al margen y esperar un retroceso se habría perdido las ganancias posteriores del mercado.
"Un horizonte de ahorro a largo plazo, principios de inversión probados en el tiempo y orientación de asesores profesionales se encuentran entre las mejores herramientas para los inversores a lo largo de su viaje financiero", dijo Liu.
PRODUCTOS DE INVERSIONES Y SEGUROS: NO ASEGURADOS POR LA FDIC | SIN AVAL DEL BANCO O SUS AFILIADAS | SIN DEPÓSITOS | SIN SEGURO DE AGENCIAS FEDERALES DEL GOBIERNO | PUEDEN PERDER VALOR.
El contenido de este artículo tiene fines informativos y educativos solamente, y no debe interpretarse como asesoramiento legal, impositivo o de inversión. Siempre consulte a un profesional financiero, contador o abogado calificado si desea recibir asesoramiento legal, impositivo o sobre inversiones. Ni BOK Financial Corporation ni sus afiliadas ofrecen asesoramiento legal.
. © 2024 BOKF, NA.