Resumen del seminario web: Superar el ruido

Si le ha preocupado la volatilidad del mercado, las políticas arancelarias, los eventos geopolíticos y cómo están afectando sus saldos de inversión, no está solo. Recientemente, tres profesionales de patrimonio de BOK Financial se reunieron para discutir las preocupaciones financieras actuales que están escuchando de los clientes. Compartieron consejos sobre cómo administrar las finanzas en tiempos de incertidumbre y cómo estas preocupaciones se refieren específicamente a las mujeres, que a menudo Enfrentar desafíos financieros únicos.

En la parte superior de la discusión estuvo el hecho de que, a lo largo de los últimos cinco años, ha habido una volatilidad de mercado más significativa que durante casi una década anterior. Las causas de esta volatilidad han variado desde la pandemia de Covid hasta los aranceles del Día de la Liberación de esta primavera, ambos causando caídas del mercado del 40%.

"La gente está muy preocupada cuando ocurren estos grandes cambios", dijo Melissa Lord, directora de servicios fiduciarios de inversión y consultoría de BOK Financial®. "En general, las personas están más enfocadas en no perder dinero y el retorno de su dinero".

Brooke Clark, asesora de clientes institucionales en BOK Financial, se hizo eco de esos sentimientos provenientes de sus clientes institucionales y sin fines de lucro diciendo: "Estoy teniendo conversaciones con los clientes sobre una mayor volatilidad e incertidumbre en torno a los fondos federales y los cambios fiscales propuestos".

Incluso las inversiones que alguna vez se consideraron seguras no han sido tan confiables como lo eran antes, dice Sara Skipper, asesora financiera sénior de BOK Financial Advisors. "En 2022, experimentamos una alta inflación de alrededor del 9,1%, y el S&P bajó alrededor del 20%. Por lo general, los bonos nos mantienen a flote durante estos períodos, pero no estaban haciendo su trabajo durante ese tiempo".

Sin embargo, hay una apuesta segura en la que todos los asesores estuvieron de acuerdo: mantener el rumbo.

"Recuerda, tienes un plan. No quieres tomar una mala decisión durante una corrección del mercado", dijo Skipper. "Lo peor que la gente puede hacer es decir: 'Estoy fuera, ya no puedo manejar esto, ponme en efectivo'. Vas a bloquear esas pérdidas. No queremos hacer eso. Queremos darnos la oportunidad de recuperarnos".

Tolerancia al riesgo y diversificación
Los asesores enfatizaron la importancia de comprender su tolerancia al riesgo, que se refiere al nivel de incertidumbre o pérdida que una persona está dispuesta a aceptar en la búsqueda de sus objetivos.

"Muchas mujeres son estereotipadas como reacias al riesgo. Sin embargo, la investigación muestra que simplemente son conscientes y reflexivos. No se trata de ser intrépido. Se trata de estar informado, preparado y confiado en sus elecciones", dijo Skipper.

"No hay nada de malo en ser consciente del riesgo, pero usted quiere asegurarse de no estar tan preocupado por el riesgo que renuncie a la ventaja potencial y el rendimiento", estuvo de acuerdo Lord.

Los ponentes también destacaron que la clave de cualquier estrategia de inversión es la diversificación. "Significa no tener todos tus huevos en una sola canasta", dijo Lord. "Cuando distribuye sus activos entre una variedad de clases de activos o tipos de inversión, es posible que no capture todos los rendimientos del área de mejor rendimiento del mercado, pero evitará tener todo su dinero en el área de peor rendimiento del mercado, por lo que es una forma de minimizar la volatilidad".

Mientras tanto, aquellos que piensan que el efectivo es el activo más reacio al riesgo deberían considerar lo que significa usar todo el efectivo, señaló Skipper. "En 2022, cuando la inflación estaba en 9.1%, ¿obtenías 9.1% en tu efectivo? Probablemente no, por lo que su dólar no está llegando tan lejos", dijo.

La gran transición de la riqueza
También en el horizonte está lo que se llama el "Gran transición de riqueza." La riqueza personal controlada por las mujeres en los Estados Unidos podría alcanzar los $ 30 billones en 2030, en comparación con $ 14 billones en 2016. Las mujeres deben estar preparadas para gestionar esa afluencia de responsabilidad financiera.

"Es imperativo tener una relación sólida con su asesor", dijo Skipper. "Las mujeres generalmente sobreviven a sus parejas masculinas por cinco o seis años. Quieres tener a alguien en quien confíes y con quien quieras quedarte durante todo ese tiempo".

Contribuciones de jubilación y ahorro
Ya sea que esté enfocado en la próxima transición patrimonial o no, existen principios básicos de inversión a seguir, tanto para mujeres como para hombres.

Una de las preguntas discutidas durante el seminario web fue: "¿Debería centrarse en pagar deudas o ahorrar e invertir?" A lo que Skipper respondió: "Hay diferentes grupos: sus ahorros para la jubilación, los ahorros regulares y los ahorros de emergencia. El objetivo con los ahorros para la jubilación suele ser tener alrededor del 10-15% de sus ingresos asignados, pero tal vez eso no funcione para usted. Podría tomar un poco de eso y ponerlo en otras áreas, como un fondo de emergencia para cubrir un gasto inesperado, como neumáticos nuevos. Si desea que se destine a la deuda, priorice primero la tasa de interés más alta, no necesariamente el saldo más bajo".

Inflación y Aumentos de precios debido a las tarifas están apretando las billeteras de algunas personas hasta el punto de que pueden no tener ningún exceso para ahorrar.

"Animaría a la gente a poner todo lo que puedan", dijo Lord. "Si su compañía ofrece una igualación en su 401 (k), al menos ponga lo suficiente de su cheque de pago para obtener la igualación. Eso es dinero gratis, y no quieres dejarlo sobre la mesa. Incluso en tiempos difíciles, apartar un poco te ayuda a convertirte en un ahorrador e inversor más disciplinado. Esos activos van a crecer. De hecho, las personas a menudo se sorprenden de cuánto acumulan con el tiempo, y se dan cuenta de cómo ha crecido ese poco".

Consulte a un asesor financiero
Los panelistas enfatizaron que siempre que no esté seguro de su dirección financiera o quiera comprender mejor sus opciones financieras, comuníquese con su asesor financiero.

"No necesitas una crisis para llegar. Con suerte, su asesor está siendo proactivo con usted y está organizando reuniones regulares", dijo Skipper.

También sugirió que si no se siente cómodo reuniéndose con su asesor financiero, le preocupa que no sean adecuados para usted.

Además de las reuniones de asesores, los panelistas también alentaron a los espectadores a prestar atención a los boletines financieros, participar en seminarios web o escuchar podcasts para educarse de manera más amplia.

Las mujeres pueden generar confianza en su viaje financiero
Si bien las mujeres pueden enfrentar desafíos financieros únicos, incluida la desigualdad salarial, el tiempo fuera de sus carreras para cuidado, y una vida útil más larga, no significa que no puedan superarlos y construir un flujo constante de riqueza.

"Los recursos financieros y la educación no siempre se han centrado en las mujeres", reconoció Clark. "Queremos que se sientan equipados y capacitados para abordar esas consideraciones especiales que pueden venir o que ya están en juego en sus vidas. Entendemos y queremos ayudarlo a prepararse y tomar decisiones informadas".

Vea el Repetición completa del seminario web y suscríbete al boletín Women & Wealth para obtener más información específica sobre las preocupaciones financieras de las mujeres.