¿Estás lista para tu era "Golden Girls"?

La mayoría de las mujeres administrarán sus finanzas solas en algún momento debido a la viudez, el divorcio u otras transiciones de la vida. Los expertos dicen que la pregunta no es si, sino cuándo, y si estarán preparadas financieramente.

Sin embargo, a pesar de sobrevivir a sus cónyuges y necesitar más recursos financieros para cubrir sus vidas más largas, muchas mujeres todavía pasan a un segundo plano en la planificación financiera.

Mientras 94% de las mujeres esperan administrar el dinero por su cuenta eventualmente, muchas dejan los detalles de la planificación de ese tiempo a su pareja. Y las consecuencias pueden ser significativas. Casi tres cuartas partes de las viudas y divorciadas enfrentan sorpresas financieras después de perder a un cónyuge y muchas lamentan no haber estado más involucradas antes.

"Las mujeres a menudo asumen que si algo le sucede a su cónyuge, tendrán tiempo para resolverlo más tarde", dice Shane Delavan, administrador de inversiones patrimoniales en BOK Financial®. "Pero en realidad, hay decisiones financieras que deben tomarse rápidamente.

"Cuando alguien ya está abrumado por el dolor, lo último que quiere es lidiar con problemas de dinero de los que nunca antes había sido parte".

- Shane Delavan, gerente de inversiones patrimoniales de BOK Financial

Por qué las mujeres podrían no estar preparadas financieramente
Las mujeres a menudo enfrentan una desventaja financiera que las deja con menos recursos cuando más los necesitan. A lo largo de sus vidas suelen ganar menos y tienen más Interrupciones en su carrera profesional debido a las tareas de cuidado de otras personasy, como resultado, contribuyen un 30% menos que los hombres en sus cuentas de jubilación. Debido a la brecha salarial de género y las pausas en la carrera laboral, una mujer también podría contribuir menos al Seguro Social. Como resultado, en promedio, las mujeres reciben un 20% menos que los hombres en los beneficios del Seguro Social, lo que hace que la seguridad financiera a largo plazo sea aún más desafiante.

A pesar de estos desafíos financieros, muchas mujeres todavía asumen un papel pasivo en la gestión de la riqueza a largo plazo. Un estudio global de las personas de alto patrimonio neto encontró que el 59% de las mujeres Millennials delegan la toma de decisiones financieras en sus cónyuges, en comparación con el 55% de las mujeres mayores.

"Las mujeres son totalmente capaces de tomar decisiones financieras inteligentes, pero simplemente no siempre se les ha dado el espacio o el estímulo para hacerlo", dice Megan Hughes, directora general de Servicios administrativos para familias de BOK Financial. "Pero cuando asumen ese papel, a menudo superan las expectativas".

Desafortunadamente, a las mujeres no siempre se les ha dado un lugar igualitario las finanzas, lo que les dificulta ser participantes activas en su propia creación de riqueza. "Muchos proveedores de servicios financieros no involucran a las clientas como deberían", cuenta Delavan. "Lo veo una y otra vez, independientemente del género del asesor, la conversación a menudo gravita primero hacia la pareja masculina. Como industria, tenemos que mejorar. Afortunadamente, estamos viendo progresos, y más mujeres están recibiendo la información y el asesoramiento que merecen".

Las mujeres tienen más poder financiero del que creen
A pesar de estos desafíos, las mujeres de hoy se encuentran en una posición de creciente fortaleza financiera. Ellas heredarán una riqueza récord de padres y cónyuges para 2030. Los estudios también muestran que las mujeres superan a los hombres en rentabilidad de las inversiones, a pesar de ser menos propensas a invertir. Muchas mujeres ya controlan el pulso financiero de sus hogares; la gran mayoría (85%) administra los gastos diarios, ejerciendo una influencia económica significativa.

"Las mujeres ya están tomando la mayoría de las decisiones de compra para sus familias", dice Hughes. "El siguiente paso es aplicar esa confianza a la planificación financiera a largo plazo".

Pasos para asegurar la independencia financiera
Hughes y Delavan dicen que nunca es demasiado tarde para informarse y sugieren medidas proactivas para construir un futuro financiero estable.

1. Sea activa en la planificación del retiro
Vivir más tiempo significa necesitar más ahorros para la jubilación. No dependa únicamente del plan financiero de su cónyuge.

• Infórmese sobre sus beneficios del Seguro Social y cómo cambian si sobrevive a su cónyuge.
• Maximice las contribuciones a cuentas de retiro (401(k), IRA, etc.).
• Considere las pólizas de seguro de vida para proporcionar seguridad financiera adicional.

"Las mujeres necesitan planificar como si fueran a ser el único responsable de su futuro financiero, porque, estadísticamente, lo serán", añade Delavan. "Eso a menudo incluye aumentar los porcentajes de ahorro, protegerse contra el peor de los casos y garantizar que su estrategia de jubilación refleje una vida útil más larga".

2. Conozca la situación financiera actual de su familia.
Estar informada ahora evita sorpresas más adelante.

• Sepa dónde están todas las cuentas financieras, inversiones y deudas.
• Asegúrese de tener acceso a contraseñas y documentos financieros clave.
• Discuta metas y planes financieros con su cónyuge y asesor financiero.

3. Planifique el cuidado a largo plazo.

• Explorar cuidados a largo plazo Opciones de seguro para cubrir posibles costos médicos.
• Ahorre dinero adicional para los costos de atención médica y verifique que tenga la cobertura correcta de Medicare.

"La atención a largo plazo es uno de los mayores gastos que enfrentarán las mujeres, pero a menudo se pasa por alto en la planificación financiera", detalla Delavan. "Es fundamental tener una estrategia en marcha mucho antes de que la necesite".

4. Invierta con confianza.
Mujeres tienden a ser fuertes inversoras pero es menos probable que se dediquen a invertir.

• Comience a invertir antes para beneficiarse del crecimiento del mercado a largo plazo.
• Invierta para construir riqueza a largo plazo.
• Trabaje con un asesor que fomente la participación activa.

"Las mujeres tienen una ventaja natural como inversionistas porque tienden a adoptar un enfoque constante a largo plazo en lugar de perseguir rendimientos riesgosos", señala Hughes. "Solo necesitan creer en su capacidad para hacerlo".

5. Encuentre el asesor financiero adecuado.
Las mujeres con frecuencia cambian de asesor financiero después de perder a un cónyuge, a menudo porque nunca estuvieron completamente incluidas en las conversaciones financieras.

• Busque un asesor que valore su aporte y explique las estrategias con claridad.
• Si se siente ignorada en las reuniones financieras, pídale a su cónyuge que lo ayude a cambiar de asesor. Si no cambian, considere establecer una relación con un asesor que le guste con quien pueda trabajar en una fecha posterior.

"Si su asesor no está hablando con usted ahora, probablemente no será la persona adecuada para usted más adelante", dice Hughes. "Encuentra a alguien que la escuche y entienda sus objetivos".

6. Priorice la planificación de bienes.
Asegúrese de que sus activos estén protegidos y que sus deseos se lleven a cabo.

• Trabaje con un abogado de planificación de bienes para crear o actualizar su testamento y fideicomisos.
• Revise las designaciones de beneficiarios en las cuentas de retiro y las pólizas de seguro de vida.
• Comprenda las implicaciones financieras de heredar patrimonio de sus padres o cónyuge y busque un asesor que tenga experiencia trabajando con clientes ricos.

Un futuro de empoderamiento financiero
Las mujeres tienen más poder financiero que nunca. Con una vida útil más larga, una riqueza creciente y un sólido rendimiento de las inversiones, el potencial de seguridad financiera está al alcance. La clave es el compromiso. Al tomar medidas ahora, aprendiendo, planificando e invirtiendo, las mujeres pueden asegurarse de tener control sobre su futuro financiero.