5 razones para revisar su plan financiero gracias a la OBBBA

Es posible que su libro de jugadas financieras haya cambiado. El Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA), promulgada el 4 de julio, introdujo actualizaciones radicales al código tributario, deducciones y beneficios de jubilación que llegan a casi todos los hogares y negocios.

Debido a la amplitud de estos cambios, la OBBA es uno de los mayores cambios en el código tributario en una década y las decisiones que tome ahora podrían Establece el tono en los años venideros, dijo Chrisanna Elser, especialista en control de calidad de planificación financiera en BOK Financial®.

Estas son las cinco razones principales por las que es hora de revisar su plan financiero de inmediato.

1. Cambios significativos en el código tributario
La OBBBA hace que muchos de los 2017 recortes de impuestos sean permanentes, incluidos los tramos de impuestos sobre la renta más bajos y una deducción estándar más alta. Esta deducción estándar más alta significa que una mayor parte de sus ingresos seguirá estando protegido de los ingresos federales impuestos. Así es como el Deducción estándar Descompone:

• Declarantes solteros (o individuos casados que presentan por separado): $15,750
• Jefes de hogar: $23,625
• Parejas casadas que presentan una declaración conjunta (o cónyuges sobrevivientes que califican): $31,500

"Estas cantidades son ligeramente más altas que los umbrales anteriores y continuarán ajustándose a la inflación en los próximos años", dijo Elser.

También introduce cero impuestos federales sobre la renta sobre las propinas y el pago de horas extras (con algunas limitaciones), lo que podría afectar tanto su ingreso neto como su estrategia de retención de impuestos.

2. Aumento temporal del límite de deducción de SALT
La ley aumenta el límite de deducción del impuesto estatal y local (SALT) de $10,000 a $40,000 a partir de los 2025 años para los hogares que ganan menos de $500,000. Este es un beneficio significativo para los contribuyentes en estados con altos impuestos que detallan las deducciones. Sin embargo, el límite se elimina gradualmente para las personas con mayores ingresos y está programado para revertirse en 2030, lo que hace que esta sea una oportunidad de planificación urgente.

"Los hogares de altos ingresos deben pensar en esto como una ventana de oportunidad en lugar de un beneficio permanente. Usar los próximos años sabiamente podría significar miles de dólares en ahorros fiscales", dijo Elser.

3. Devoluciones universales de deducciones benéficas
Por primera vez desde los proyectos de ley de ayuda de la era pandémica, los que no detallan ahora pueden deducir contribuciones caritativas: hasta $1,000 para individuos y $2,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Esta deducción por encima de la línea reduce el ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés), lo que hace que las donaciones caritativas sean más accesibles y eficientes desde el punto de vista fiscal.

"Esto nivela el campo de juego para los donantes cotidianos", explicó Elser. "Elegible Contribuciones caritativas puede incluir iglesias y organizaciones religiosas, organizaciones benéficas 501(c)3, fundaciones privadas, organizaciones políticas y otras organizaciones sin fines de lucro".

4. Planificación caritativa y ajustes de jubilación
Cuando dona a organizaciones benéficas calificadas, el IRS establece un límite sobre la cantidad de su AGI que puede deducir en un solo año. Anteriormente, podía deducir hasta el 60% de sus ingresos anuales a través de donaciones en efectivo a organizaciones benéficas elegibles, pero ese límite estaba establecido para expirar. La nueva ley hace que ese límite del 60% sea permanente, lo que significa que si gana $ 100,000 en un año, podría deducir hasta $ 60,000 en donaciones caritativas de sus impuestos.

"Esto cambia la forma en que los jubilados deben pensar en combinar las donaciones caritativas con las estrategias de ingresos de jubilación", explicó Elser. "Crea oportunidades para ahorrar en impuestos al tiempo que apoya la filantropía".

Si tiene 65 años o más, puede reclamar una deducción adicional de $6,000 ($12,000 para parejas casadas). Esta nueva deducción es adicional a la deducción estándar.

Estas actualizaciones pueden influir en la forma en que aborda las donaciones y Planificación de ingresos para el retiro, especialmente si se está acercando o ya está jubilado.

5. Deducciones de primas de Medicare para trabajadores por cuenta propia
Las personas que trabajan por cuenta propia ahora pueden deducir las primas de Medicare Parte B, Parte D, Advantage y suplementarias, incluso si toman la deducción estándar. Este cambio proporciona un alivio significativo para los propietarios de negocios solos y jubilados sin acceso a planes de salud patrocinados por el empleador.

Según Elser, esta es una victoria muy esperada por autónomos, consultores y propietarios de pequeñas empresas. Los costos de atención médica pueden ser una carga importante, y poder deducirlos directamente ayuda a los asalariados no tradicionales.

La OBBBA es una de las revisiones financieras más completas de la historia reciente.

Como siempre, consulte con un planificador financiero o asesor de impuestos para entender cómo estos cambios se aplican a su situación particular. Con la planificación proactiva, puede maximizar los beneficios de la OBBBA mientras protege su salud financiera a largo plazo.