Es difícil hacer predicciones sobre el estado de la economía. Pregúntele a cualquier experto que haya predicho que una recesión vendrá cualquier día.
Pero para aquellos de nosotros que observamos el mercado de valores en los últimos años, o incluso meses, puede haber una sensación de inquietud cuando se trata de navegar por su volatilidad. El aumento de las tasas de interés (y el Posibilidad de reducción de tipos en 2024) ciertamente han sido un factor en el aumento y la caída de los precios de las acciones y las inversiones.
Según el 2023 de noviembre CNBC All-America Economic SurveyEl 51% de los estadounidenses dijo que era un mal momento para invertir en el mercado de valores, en comparación con solo el 26% que dijo que era un buen momento.
"Siempre hay preguntas y riesgos cuando se trata de la economía y el mercado", dijo Steve Wyett, chief investment strategist en BOK Financial®. "Pero también es cierto que hay períodos en los que parece que la incertidumbre es especialmente alta, como ahora".
El 2023 de septiembre, el Dow Jones Industrial Average, el S&P 500 y el NASDAQ todos tuvieron una rentabilidad negativa. Pero las mareas parecen estar cambiando, ya que los números de fin de año se dispararon: El S&P 500 ganó más del 23%, el NASDAQ terminó con una ganancia del 43% y el Dow terminó cerca de un máximo histórico. Este tipo de volatilidad puede ser estresante para los inversores, especialmente para aquellos que se acercan a la edad de jubilación.
Eche un vistazo a su plan financiero
En lugar de reaccionar emocionalmente a la volatilidad del mercado, Wyett sugiere revisar su plan financiero para asegurarse de que está en el camino correcto. Y si no tiene uno, ahora es un buen momento para poner uno en su lugar.
"En lugar de preocuparse por lo que está haciendo el mercado, concéntrese en definir sus objetivos financieros y determinar si está en un camino exitoso para alcanzar esos objetivos", sugiere Kimberly Bridges, director de planificación financiera de BOK Financial.
En la mayoría de los casos, esto comienza con la revisión de la asignación de activos de sus inversiones, dijo Wyett. "En general, cuando somos jóvenes, tenemos el mayor activo para invertir: el tiempo. Durante períodos más largos, invertir en acciones ha producido los rendimientos más altos, pero también sabemos que las acciones pueden disminuir materialmente".
A medida que los inversores se acercan a retirarse, esto significa que invertir en acciones podría ser más riesgoso que en el pasado, lo que significa que aquellos que buscan retirarse en los próximos años deben echar un vistazo a sus finanzas más temprano que tarde. "Inversiones de renta fija, como los bonos, ahora ofrecen flujos de efectivo significativamente más altos que cuando la Reserva Federal mantenía tasas cercanas al 0%; Para aquellos que se acercan a la jubilación, los bonos son mucho más atractivos ahora", dijo.
"Visite a su asesor o planificador financiero para asegurarse de que su asignación de activos coincida con su capacidad y voluntad de asumir el mayor riesgo de las acciones", agregó Wyett.
Qué hacer en lugar del pánico
"Lo importante no es centrarse en la volatilidad a corto plazo en el mercado, sino en su capacidad para alcanzar sus objetivos a largo plazo", dijo Bridges. "Tomar decisiones cargadas de emociones es la mayor amenaza para su plan a largo plazo".
Además de saber que su plan financiero es sólido, existen otras maneras de navegar en tiempos tumultuosos en el mercado, que incluyen:
- Haga más preguntas. Al revisar su plan financiero con su asesor, no tenga miedo de hacer preguntas difíciles como: "¿Cuáles son los riesgos de esta inversión para mi cartera?".
- Mantén tus emociones bajo control. Es fácil preocuparse cuando ves una declaración y pérdidas durante el flujo en el mercado, pero Bridges dijo que el conocimiento es la mejor defensa contra tomar decisiones a corto plazo basadas en emociones que no son lo mejor para uno a largo plazo.
- Comprenda cómo se invierten sus activos. Ahora es el momento adecuado para hacerle preguntas a su asesor que lo ayuden a comprender mejor cada una de sus inversiones. A su vez, también deberían poder proporcionar datos sobre períodos pasados de volatilidad para que pueda comprender mejor lo que podría suceder en caso de una recesión.
- Alivie el estrés a través de la comprensión. Para ayudar a aliviar su estrés, reúnase con su asesor para discutir sus inquietudes y si su plan financiero todavía está en camino de alcanzar sus metas. Además, tenga en cuenta que los asesores realizan "pruebas de estrés" en los planes financieros para detectar volatilidad y riesgo como parte del proceso de planificación financiera, dijo Bridges. Entonces, aunque un mercado en el centro de la ciudad lo haya tomado desprevenido, no significa que su asesor financiero y su plan financiero no estuvieran preparados para ello.
- Apaga las noticias. Los informes pesimistas de los principales medios de comunicación pueden hacer que los inversores se sientan incómodos, pero si su plan financiero es sólido y ha hablado con su asesor sobre qué esperar, entonces podría ser el momento de desconectarse de la negatividad.
- Canaliza tu energía en otra parte. A medida que navega por los altibajos del mercado, es un buen momento para concentrarse en otras cosas, tomarse el tiempo para meditar, evitar el desplazamiento fatal de las redes sociales o salir a caminar, lo que sea que lo ayude a mantener la calma en tiempos difíciles.
Wyett enfatizó el hecho de que la historia puede ser un buen predictor del futuro.
"Algunos eventos son casi imposibles de pronosticar, y no podemos saber cómo responderán todas las clases de activos a cada evento, pero la historia nos da una guía", dijo Wyett. "Es imposible alcanzar objetivos financieros a largo plazo sin correr algún riesgo, pero conocer los riesgos que estamos asumiendo puede ayudarnos a sentirnos más seguros en un mundo incierto".
. © 2024 BOKF, NA.