Las temporadas de impuestos y bonos están sobre nosotros.
Si eres uno de los 64% de los contribuyentes que están recibiendo un reembolso de impuestos o son empleados de un estimado 66% de las empresas que ofrecen bonificaciones, puede ser tentador gastar todo su cheque en unas vacaciones divertidas o una compra largamente deseada.
Sin embargo, esta época del año también presenta una excelente oportunidad para tomar decisiones financieras calculadas que pueden ayudarle en los años venideros, dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo de BOK Financial®.
Ella comparte cuatro formas inteligentes de asignar su reembolso de impuestos o bonificación para un futuro financiero más saludable.
1. Apuntalar el ahorro a corto plazo
Uno de los primeros pasos hacia la estabilidad financiera es establecer un fondo de emergencia. Ellis sugiere tratar de ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos de manutención. Asignar una parte de su reembolso de impuestos o bonificación a ahorros de fácil acceso o cuenta de mercado monetario puede ayudarle a comenzar.
"Este tipo de cuentas tienen requisitos de saldo mínimo más bajos, lo que facilita su apertura si recién está comenzando", dijo Ellis. "Pueden actuar como un colchón financiero, asegurando que esté preparado para gastos imprevistos sin recurrir a deudas de alto interés como las tarjetas de crédito".
Los certificados de depósito (CD) son otra opción a considerar. Después de años de sentarse al margen, Los CD han resurgido a medida que aumentaban las tasas de interés. Los CD proporcionan una manera segura de hacer crecer su dinero con una tasa de interés fija durante un período de tiempo establecido. Los plazos del CD pueden variar de siete días a siete años.
Para algunos, la idea de tener su dinero bajo llave puede causar dudas. Sin embargo, algunos bancos ofrecen CD sin penalizaciones, lo que le permite retirar parte o la totalidad de su dinero anticipadamente sin cargo alguno si es necesario.
Los CD ofrecen rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales y no presentan riesgo de pérdida como las acciones, lo que las convierte en una buena opción para las personas que buscan preservar su capital mientras obtienen un rendimiento, dijo. Asignar una parte de su reembolso de impuestos a un CD puede ser una estrategia conservadora, pero efectiva, especialmente para objetivos a corto y mediano plazo, dijo.
"A diferencia de las cuentas del mercado monetario, las tasas de CD son fijas. Si ha estado esperando para abrir un CD, ahora es el momento, mientras que las tasas de interés son más altas de lo que han sido en los últimos años", sugirió Ellis.
2. Aumenta los ahorros a largo plazo
Pensando más allá del futuro inmediato, considere destinar una parte de su reembolso o bono a ahorros a largo plazo, es decir, dinero que se reserve para una meta que le falten varios años o posiblemente algunas décadas. Estas metas pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa, la educación universitaria de un hijo o su propia jubilación.
Dónde ahorre este dinero depende del objetivo. Por ejemplo, tal vez desee considerar un plan 529 para ahorrar para la educación universitaria de su hijo, una cuenta de retiro con ventajas impositivas como una IRA para su propio retiro o una cartera de inversiones para cualquier meta de ahorro a largo plazo, dijo Leasa Melton, gerente de estrategia de producto en BOK Financial.
"Invertir a largo plazo requiere paciencia. El poder de la capitalización significa que incluso pequeñas contribuciones hoy pueden tener un impacto significativo en el futuro", explicó. "Tener una estrategia de inversión diversificada permite que su dinero crezca con el tiempo e históricamente reduce el riesgo, ayudándole a alcanzar sus metas antes".
3. Refuerce su cuenta de jubilación
Si no ha agotado sus contribuciones a cuentas de jubilación como una 401(k) o una IRA, Ellis sugiere usar su reembolso para ponerse al día.
| Tipo de cuenta | 2024 Contribución máxima |
|---|---|
| 401(k) | $23,000 |
| IRA tradicionales y Roth | $7,000 |
Fuente: Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos
Las personas mayores de 50 años son elegibles para Contribuciones compensatorias de $7,500 adicionales a un 401(k) y $1,000 a una IRA, lo que eleva los totales a $30,500 y $8,000 respectivamente para 2024. Estas contribuciones pueden ofrecer ventajas fiscales dependiendo de su categoría impositiva y ayudar a garantizar una jubilación más cómoda.
"La mayoría de las personas prefieren reducir sus facturas de impuestos sobre la renta", dijo Ellis. "Las contribuciones a un 401 (k) o IRA tradicional se hacen antes de impuestos, lo que significa que reducen la cantidad de ingresos que se pueden gravar durante el año. No pagarás impuestos sobre ese dinero hasta que lo saques de la cuenta más adelante". Las cuentas Roth IRA son todo lo contrario. El dinero invertido está sujeto a impuestos ahora, pero no será gravado cuando lo saque en el futuro.
4. Reducción y consolidación de la deuda
Si está agobiado por Deuda con tasas de interés altas, asignar los fondos adicionales que reciba para la reducción de la deuda es una decisión inteligente. Melton recomienda pagar cualquier deuda con una tasa de interés alta que no ofrezca una deducción de impuestos, como tarjetas de crédito o préstamos personales.
Si tiene varias deudas, considere la consolidación de deudas. "Cada vez que puede reducir el número de cuentas de deuda y consolidar a una tasa de interés más baja, se está preparando para el éxito financiero", dijo Melton. Aprovechando su garantía hipotecaria Consolidar su deuda es una manera de hacerlo. Sin embargo, Melton advierte a aquellos que estén considerando este método que miren cuidadosamente la cantidad que pagará a largo plazo y no solo su nuevo pago mensual.
Sí, también puedes gastar algo
Recibir un reembolso de impuestos o un bono es una oportunidad para avanzar hacia sus metas financieras, pero no se olvide de divertirse un poco también.
"Date permiso para gastar un poco en disfrutar de la vida hoy también, especialmente si hará que los aspectos más difíciles del ahorro sean más aceptables", sugirió Ellis.
La clave es encontrar el equilibrio adecuado según sus metas y circunstancias financieras individuales. También recomienda consultar con un Profesional Financiero para adaptar estas estrategias a sus necesidades específicas.
La información de este artículo no debe interpretarse como asesoramiento fiscal y se ofrece únicamente con fines informativos generales.
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