Del ahorro por venganza a la elaboración de presupuestos en voz alta
¿Vale la pena seguir estas tendencias financieras en las redes sociales?
PUNTOS CLAVE
- El ahorro por venganza es una respuesta a la incertidumbre económica, que fomenta el ahorro agresivo y reduce el gasto discrecional después de períodos de gastos excesivos.
- Otras tendencias virales, como los desafíos de no compra y el presupuesto ruidoso, promueven el gasto consciente, pero pueden tener impactos económicos más amplios si se llevan al extremo.
- Los expertos financieros recomiendan equilibrar el ahorro con el gasto inteligente y usar herramientas como la automatización, las aplicaciones de presupuesto y las funciones de resumen para crear hábitos duraderos.
Si alguna vez hace clic en una publicación en las redes sociales sobre finanzas personales, es probable que su feed se inunde con publicaciones similares de personas influyentes financieras que promocionan todo, desde consejos de inversión hasta comentarios económicos. Una tendencia que está despegando recientemente a raíz del aumento de los precios al consumidor debido a los aranceles y la inflación es la idea del "ahorro de venganza".
Este concepto de ahorrar agresivamente y reducir drásticamente las compras discrecionales probablemente sea una respuesta a una tendencia similar de "gasto de venganza" que tuvo lugar poco después de la pandemia. Fue entonces cuando los consumidores finalmente fueron liberados de los bloqueos y comenzaron a derrochar en cenas, viajes, compras y otras compras de las que se habían sentido privados mientras esperaban que COVID disminuyera.
Si bien el ahorro por venganza podría ayudar a compensar algunos gastos excesivos durante este período, también es en respuesta a la Incertidumbre en la economía en el último año. El impacto de los aranceles, el debilitamiento del mercado laboral que puede resultar en despidos, la volatilidad del mercado de valores y la escalada de conflictos globales contribuyen a un sentido de urgencia para los consumidores que sienten que pueden necesitar fondos disponibles para cubrir una crisis inminente.
"Cuando la gente sale de su casa, va a la tienda de comestibles y ve que todo es un precio más alto de lo que esperaban, van a empezar a mirar su presupuesto", dijo Nate Crayton, líder sénior del centro financiero en Bank of Albuquerque. "Van a considerar qué gastos pueden recortar, cómo ser más rentables y ahorrar más dinero. Hay una mayor sensación de urgencia de tener dinero extra a mano".
Según Crayton, poner dinero en vehículos de ahorro siempre es una buena idea y quiere disipar la idea errónea de que se necesita una gran cantidad de efectivo para comenzar a ahorrar. "Si pones pequeñas cantidades en ahorros, lo dejas allí y lo agregas constantemente, entonces se acumulará y crecerá. Es cuestión de ser proactivo, tomar la iniciativa y decirte a ti mismo que no quieres tocarlo porque quieres que crezca".
Más tendencias de ahorro
Otras tendencias de finanzas personales que se han afianzado en las redes sociales de manera similar son los "desafíos de no compra", donde las personas se desafían a sí mismas a no gastar dinero en compras discrecionales anteriores o en nada durante un día, semana o meses a la vez, optando por salir de la economía de consumo a favor de ahorrar su dinero.
Crayton advierte que este enfoque podría tener impactos a largo plazo fuera de la situación financiera personal. "Si todos dicen: 'No voy a comprar cosas debido a la inflación', eso podría ser perjudicial para la economía. Eso podría llevar a que las empresas generen menos ingresos, por lo que es posible que no puedan invertir y crecer, y pueden comenzar a despedir gente. Comienza este efecto dominó, que podría conducir a una recesión".
Alternativamente, recomienda encontrar un equilibrio entre ahorrar y gastar dentro de sus posibilidades.
El presupuesto está de moda
Aquellos que buscan presupuestar también están poniendo su pie en apegarse a él, conocido en las redes sociales como "presupuesto ruidoso".
Ser "ruidoso" significa dejar verbalmente que sus amigos y familiares sepan que tiene un límite de gastos en el que no se moverá, proclamando con orgullo límites y metas financieras, especialmente durante los momentos en que tiende a ocurrir el aumento, como cenas con amigos o vacaciones.
Cuando las personas comienzan a prestar más atención a su presupuesto, generalmente tienen preguntas sobre qué podrían hacer mejor. Como banquero, Crayton dijo que las preguntas más comunes que tienen las personas sobre el ahorro es cómo hacer que su dinero trabaje para ellos, como ver cuáles son las tasas de interés actuales certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario.
"Proporcionamos los recursos y herramientas para ayudarlos a navegar lo que están tratando de hacer", dijo Crayton. "Estamos aquí para ayudarlos con soluciones. La mayoría de la gente solo quiere tranquilidad al final del día".
Por qué ahorrar
La gente ahorra por diferentes razones. Para la mayoría, es tener fondos más allá de cubrir los gastos diarios. Algunos ahorran para vacaciones, casas u otros artículos o experiencias costosas, pero una de las principales razones por las que las personas ahorran es para tener una red de seguridad en caso de una emergencia, como una pérdida repentina del trabajo o una crisis médica. Si los ahorros de venganza lo impulsan a comenzar a depositar dinero en el banco, es útil tener un objetivo en mente.
La mayoría de los asesores financieros recomiendan de tres a seis meses de gastos de manutención para cubrir la pérdida de empleo. Sin embargo ya que los trabajos tardan más en asegurarse, es posible que desee aumentar ese objetivo a 12 meses. Además, algunos expertos financieros están empezando a recomendar más ahorros para cubrir un evento catastrófico como daños a su hogar y sustento por un desastre natural.
Uso de herramientas para ahorrar
Crayton dijo que las personas pueden aprovechar los diferentes métodos y herramientas para ayudarse a sí mismas a ahorrar.
Rodear: Muchos bancos tienen un Herramienta de resumen automatizada Puede configurar en su tarjeta de débito redondear cada compra al dólar más cercano y depositar esa cantidad en sus ahorros para ayudar a sumar.
Automatización: Puede programar una transferencia automática cada vez que su cheque de pago vaya a su cuenta de cheques. De esa manera, un monto específico se transfiere a los ahorros antes de que tenga la oportunidad de gastarlo.
Aplicaciones de presupuesto: Tener un rastreador financiero en su mano con aplicaciones como YNAB (necesitas un presupuesto), Monarca O la aplicación móvil de su banco puede ayudarlo a ver visiblemente a dónde va su dinero, identificar hábitos de gasto y encontrar dónde puede recortar.
Sobre todo, Crayton recomienda Evitar reacciones extremas a lo que está sucediendo en la economía. Considere el ahorro como un hábito financiero saludable y continuo para Crear fondos de emergencia y trabaje hacia metas para adquirir cosas que desea o necesita. "Siempre queremos prepararnos para lo peor, pero esperamos lo mejor", dijo.
¿Las tendencias financieras de las redes sociales valen la pena?
Entonces, ¿qué piensa Crayton de todas las tendencias de ahorro que circulan en las redes sociales? ¿Debería la gente seguir los consejos de un influencer?
"Como millennial, también estoy en las redes sociales y veo lo que hay ahí fuera", explicó. "Lo veo como estrategia, y hay muchos tipos de estrategias financieras. Las redes sociales pueden proporcionar algunas ideas, pero también recomiendo hablar con un experto financiero como su banquero local para obtener más información para que pueda tomar las mejores decisiones sobre lo que es adecuado para usted".