¿Es la jubilación una meta difícil de alcanzar en este momento?

Más estadounidenses son Se espera que cumpla 65 a 2027 años que en cualquier otro momento de la historia, a medida que los Baby Boomers comienzan a abandonar la fuerza laboral y cobrar sus beneficios de jubilación. Sin embargo, como Preocupación por la inestabilidad en los mercados financieros Algunos estadounidenses que envejecen pueden incluso retrasar la jubilación. Eso es a pesar del hecho de que, durante los últimos dos años consecutivos, el índice S&P 500 ha visto Rendimientos de más del 20%.

"Encuestas recientes y las conversaciones que he tenido con amigos en el retiro apuntan a cierto optimismo sobre los rendimientos recientes de sus inversiones existentes, pero todavía estamos respondiendo bastantes preguntas de quienes se acercan a la jubilación sobre la eficacia de sus inversiones a largo plazo", dijo Brandy Marion, gerente de educación sobre planes de retiro en BOK Financial^®.

Una de las preguntas comunes es si el Seguro Social estará disponible para ellos cuando se jubilen. "Hay una preocupación real sobre los efectos que la legislación tendrá en Medicare y la disponibilidad del programa, que puede ser una parte importante del presupuesto de un jubilado", dijo.

Además, a los participantes de planes de retiro les preocupa sobrevivir a sus ahorros, especialmente si ellos o sus cónyuges necesitará atención a largo plazo o puede tener costos adicionales relacionados con la salud.

La brecha cada vez mayor en torno a los ahorros para el retiro

Como suele ser el caso con las condiciones económicas inciertas, las personas con ingresos más bajos son las que más experimentan la presión.

Como resultado, la brecha entre lo que las personas de bajos ingresos y de clase media alta pueden ahorrar para el retiro se está ampliando, dijo Ken Etheredge, director de planes de retiro y servicios de activos de BOK Financial.

"Hay una gran población de personas que no han podido acumular suficiente riqueza y viven de cheque en cheque como resultado del aumento de los costos y los salarios estancados", dijo. "Realmente no ha habido un término medio".

- Ken Etheredge, director de planes de retiro y servicios de activos de BOK Financial

Marion dijo que a menudo ve que las personas de bajos ingresos renuncian a los ahorros para la jubilación para ayudar con las necesidades financieras inmediatas, lo cual no es ideal más adelante cuando estas personas necesitan sus ahorros para la jubilación.

Pero el Seguro Social puede ayudar a llenar el vacío, anotó.

"Aquí es donde el Seguro Social realmente puede ayudar a los trabajadores más manuales", dijo. "Por lo general, el Seguro Social cubre entre el 35% y el 40% de sus ingresos en la jubilación, pero para los trabajadores de bajos ingresos, ese número puede estar más cerca del 80%. Esto significa que es posible que no necesiten ahorrar tanto para compensar la diferencia.

"Recibir educación sobre estos temas, y conocer tus números, puede ser de gran ayuda para planificar su retiro, sin importar su nivel de ingresos", continuó.

Ahorrar con éxito para el retiro depende de usted

Sin embargo, es importante no depender solo del Seguro Social. A pesar de las buenas intenciones, muchos trabajadores sabotean inadvertidamente su jubilación a través de ese y otros errores prevenibles, según Marion.

"Hay varias maneras en que las personas no están alcanzando su máximo potencial de preparación para la jubilación, incluyendo comenzar demasiado tarde o ahorrar muy poco", explicó.

Otros errores costosos incluyen no capturar la contribución completa del empleador, esencialmente dejando dinero gratis sobre la mesa y una gestión inadecuada de las inversiones. Muchos participantes de planes de retiro no entienden sus opciones de inversión, se concentran demasiado en las acciones de la compañía o no logran mantener una diversificación adecuada entre múltiples cuentas. "Educarse sobre a dónde va su dinero es fundamental para el éxito cuando finalmente llega la jubilación", dijo.

Marion también advirtió contra la aceptación de préstamos o distribuciones anticipadas, que pueden dañar permanentemente las perspectivas de jubilación como resultado de la pérdida de crecimiento y las sanciones fiscales. Además, no renovar 401K una vez que deja un trabajo puede disminuir significativamente su rendimiento como resultado de estrategias de inversión menos que ideales (y perder el crecimiento compuesto). También alentó a los ahorradores de jubilación a utilizar Roth IRA. Una Roth IRA usa dólares después de impuestos, lo que significa que los retiros de jubilación están libres de impuestos.

Además, Etheredge y Marion sugieren:

• Comprender la diferencia entre las contribuciones antes de impuestos y las Roth, lo que afectará no solo los impuestos de jubilación, sino también los beneficios del Seguro Social y las primas de Medicare.
• Pagar la deuda antes de retirarse.
• Comience a ahorrar lo antes posible y aumente su contribución en un 1% cada año, lo que puede aumentar significativamente con el tiempo.
• Comprender sus opciones de inversión y los cargos asociados con la administración de sus cuentas de retiro.
• Establecimiento de un fondo para emergencias en una cuenta del mercado monetario o en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para evitar costosos retiros anticipados o préstamos de sus cuentas de retiro.

Al final, ahorrar con éxito para la jubilación se reduce a un factor: usted, coincidieron los expertos.

"Lo más beneficioso que puede hacer al planificar su jubilación es conocer sus números y averiguar desde el principio si está bien encaminado o no", dijo Etheredge. Existen herramientas financieras disponibles a través de los proveedores de planificación del retiro, pero estimó que solo un pequeño porcentaje de los inscritos en un plan las aprovechan.

Para Marion, un consejo es primordial: "¡Ve a tus reuniones de 401K! Hay tantos recursos disponibles para ayudarlo a educarse y responder las preguntas que tiene, pero debe aprovecharlas", dijo.