Para muchas personas, hablar de dinero puede ser incómodo. Incluso los eventos "divertidos" como recibir una herencia o un aumento de sueldo pueden ser tabú. Agregue temas emocionales como la muerte o el divorcio, y las conversaciones financieras pueden ser francamente estresantes.
Puede pensar que es más educado o más fácil omitir por completo las conversaciones sobre dinero, lo que la mayoría de la gente hace.
Sin embargo, a pesar de ser un tema delicado, los expertos dicen que evitar conversaciones financieras importantes puede llevar a consecuencias no deseadas, desde perder ganancias financieras hasta causar relaciones tensas.
"Ya sea con su cónyuge, padres ancianos o hijos, es importante ser honesto y transparente", dijo Victoria Ungashick, ejecutiva de patrimonio privado de BOK Financial®. "El dinero es parte integral de nuestro bienestar y seguridad, y queremos evitar sorpresas o malentendidos".
"Idealmente, las personas que nos importan deberían poder tomar decisiones informadas que sean correctas para ellos, y no pueden hacerlo si no hablamos".- Victoria Ungashick, ejecutiva de patrimonio privado en BOK Financial
Las conversaciones sobre dinero se vuelven especialmente importantes cuando usted o un ser querido tiene desafíos financieros como deudas o Infidelidad financiera. Molly Kerr, gerente senior de inversiones de BOK Financial, dijo que revelar problemas monetarios es esencial para solucionar estos problemas. "Si hablas de dinero, puede ser emocional y desordenado, pero siempre hay un camino a seguir", dijo. "Si lo ocultas, solo se infectará y crecerá, y eso afectará la relación".
De hecho, las discusiones financieras más incómodas son a menudo las más esenciales, según Kerr y Ungashick. Recomiendan priorizar las siguientes conversaciones:
- Objetivos financieros y deuda con su posible cónyuge.
- Metas de retiro y planes financieros con su cónyuge.
- Planes patrimoniales y costos de cuidados a largo plazo con padres ancianos.
- Planificación de la sucesión con socios comerciales.
- Ahorros para la universidad con hijos (especialmente si no está ahorrando lo suficiente).
- Herencia con beneficiarios.
- Negociaciones salariales con gerentes de contratación.
Seis consejos para hablar de dinero
Si nunca has abordado el tema, puede hacerte sentir vulnerable para iniciar discusiones sobre dinero. Los expertos dijeron que se vuelve más fácil con la práctica y ofrecieron los siguientes consejos:
- Sea transparente. Ser honesto acerca del dinero puede ser aterrador, especialmente si siente vergüenza por su estado financiero. En particular, Ungashick enfatiza la importancia de ser sincero con su asesor financiero. "Al igual que mentirle a su médico, retener información de su asesor financiero o asesor fiscal puede tener consecuencias graves", dijo.
- Eliminar el juicio. Las conversaciones sobre dinero son difíciles, y algunas personas pueden sentir miedo o vergüenza. Cuando sea posible, mantenga su enfoque suave y amable.
- Apéguese a los hechos. Elimina la emoción de la conversación tanto como sea posible. "Trate estas conversaciones como una reunión de negocios o de trabajo, y manténgase lo más tranquilo y neutral posible", sugirió Kerr.
- Recuerde, es un proceso. "Establezca tiempo en el calendario para la discusión", dijo Kerr. "Con su cónyuge, esto podría ser una reunión de presupuesto o una actualización anual del plan financiero con un asesor. Con sus hijos, reserve tiempo para hablar sobre la asignación y los ahorros".
- Ponga sus documentos en orden. Ya sea un testamento, un acuerdo prenupcial o un plan financiero, simplemente obtener los detalles "en papel" y configurar sus documentos puede contribuir en gran medida a crear claridad; Estos pasos también brindan la oportunidad de hablar sobre dinero con sus seres queridos.
- Utilice un tercero. "En cualquier etapa de la vida en la que te encuentres, encuentra un recurso en el que confíes para ayudar a guiar estas conversaciones, especialmente si te quedas atascado. Podría ser un mentor, clérigo, abogado, contador fiscal o asesor financiero", sugirió Kerr.
No nos gusta pensar en cuándo uno de nosotros fallece o si nos divorciamos, dijo Ungashick. "Estas conversaciones y documentos -testamentos, acuerdos prenupciales, fideicomisos- le permiten expresar sus deseos cuando está menos emocional. Pueden ayudar a que un momento difícil sea más fácil cuando o si sucede lo peor".
Regístrese para el próximo Mujeres y patrimonio seminario web, "Hablemos de (cualquier cosa menos) dinero" el 17 de septiembre para escuchar más consejos de Kerr y Ungashick.
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