Nota del editor: Esta es la segunda parte de una serie de cuatro partes sobre conversaciones financieras. Lea los primero, Tercero y cuarto artículos de la serie.
Por lo general, pensamos que una tercera rueda es incómoda, pero cuando se trata de dinero, traer a un experto podría salvar su relación de la tensión emocional. Ya sea que esté firmando un acuerdo prenupcial o discutiendo el cuidado a largo plazo con padres ancianos, Las conversaciones financieras son difíciles. Pero en lugar de evitarlos, considere agregar una "tercera rueda": un asesor financiero, abogado o contador. Estos profesionales no solo manejan los números; Eliminan el peso emocional, dicen los expertos, ayudándole a usted y a su familia a concentrarse en los hechos, no en los sentimientos.
El papel de los profesionales externos
Incluir a un asesor financiero, abogado, terapeuta financiero o contador para mediar en discusiones monetarias delicadas ayuda a reducir la tensión emocional y garantiza que las decisiones se tomen con orientación profesional, dijeron los expertos. Estas ventajas aportan objetividad y experiencia a la mesa, lo que permite a los miembros de la familia centrarse en el panorama general en lugar de empantanarse en posibles desacuerdos.
"Ahí es donde un asesor puede ayudar a eliminar parte de la emoción", explicó Victoria Ungashick, ejecutivo de patrimonio privado en BOK Financial®. "Aportan un alto nivel de inteligencia emocional para navegar esas conversaciones y, al mismo tiempo, pueden ayudar a proporcionar educación y asesoramiento".
A diferencia de la mayoría de nosotros, los expertos financieros están acostumbrados a manejar conversaciones delicadas y de alto riesgo, dijo Ungashick. Su experiencia va más allá de la gestión de números; También son hábiles para guiar discusiones difíciles con inteligencia emocional. Además, al involucrar a un profesional externo, puede alejarse de liderar la conversación, lo que permite que se desarrolle con menos presión y más claridad, lo que a menudo conduce a mejores resultados.
Director de Planificación Financiera de BOK Financial Kimberly Bridges destacó cómo un experto puede aliviar la presión de tratar de manejar todo usted mismo. "Los padres en particular quieren asegurarse de manejar la transferencia de riqueza a sus hijos de la 'manera correcta'", dijo. "Ya sea que se trate de pagar la universidad o una herencia futura, estas son conversaciones apropiadas para tener con su asesor, quien está bien informado en estos temas y puede compartir consejos y enfoques para navegar esa transición".
Más expertos = más papeleo
Cuando se trata de expertos externos, es esencial almacenar, organizar y compartir los documentos importantes que le ayudarán a crear y actualizar. Con el tiempo, es posible que acumule un testamento, un fideicomiso, cuentas de retiro, un plan financiero, títulos de propiedad y más. Estos documentos deben almacenarse de manera segura, con copias accesibles para familiares y profesionales de confianza, dijo Bridges. Las cajas fuertes son recomendaciones comunes para la seguridad a largo plazo, pero asegúrese de que su administrador designado sepa cómo acceder a estos documentos.
Tenga cuidado de no almacenar documentos importantes tan bien que nadie pueda encontrarlos cuando los necesite. Completar un Guía fácil de usar Para que sus seres queridos lo usen en caso de su muerte puede ser increíblemente útil durante un momento difícil. O tal vez le pidas a tus padres ancianos que completen la guía. "Este tipo de guía no solo ayuda con la organización, sino que también brinda una oportunidad natural para comenzar a tener esas conversaciones difíciles", dijo Ungashick.
Elegir la "tercera rueda" correcta
Encontrar al profesional adecuado es tan importante como tener la conversación. Busque expertos que sean empáticos, pacientes y que adapten sus recomendaciones a las necesidades de su familia. "Tenga cuidado con cualquiera que brinde consejos sin comprender su situación", dijo Ungashick. "Es muy difícil dar buenos consejos a las masas".
Al trabajar con estos profesionales externos de confianza, las familias pueden tener conversaciones incómodas sobre el dinero de una manera productiva y respetuosa, lo que permite transiciones de vida más fluidas y mejores resultados financieros.
Recurso: Prepararse para los hitos de la vida
Descargue una lista de expertos y recursos recomendados para varias fases importantes que puede encontrar en su vida. Describe los expertos que se reunirán y los documentos que trabajarán juntos para preparar.
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