Nota del editor: Esta es la cuarta parte de una serie de cuatro partes sobre conversaciones financieras. Lea los primero, segundo y Tercero artículos de la serie.
Como Estados Unidos Edades de la población, las familias se enfrentan a una tarea delicada pero crítica: discutir las finanzas con los padres mayores. Desde planes patrimoniales y costos de atención médica hasta intenciones financieras a largo plazo, estas conversaciones pueden proporcionar la claridad y seguridad que tanto se necesitan.
Sin embargo, para muchas familias, hablar de dinero y planes futuros se siente desalentador. Para facilitar esta conversación, preguntamos Megan Hughes, director general de servicios de family office de BOK Financial®, para brindarle cinco preguntas esenciales que puede utilizar para guiar un debate comprensivo y comprensivo sobre los planes financieros de sus padres.
1. ¿Dónde guarda los documentos financieros y legales importantes?
Un primer paso crucial es comprender dónde se almacenan los documentos clave. Saber dónde encontrar testamentos, poderes notariales, pólizas de seguro e información de cuentas puede ser esencial si necesita actuar rápidamente en una emergencia.
Propina: Acércate a esta pregunta como una forma de apoyar los deseos de tus padres, no de hacerse cargo de sus asuntos. Una frase como: "En caso de que algo suceda, quiero asegurarme de que tengamos todo organizado tal como te gustaría", puede establecer un tono positivo.
2. ¿Quiénes son sus asesores de confianza?
Saber si sus padres trabajan con profesionales financieros, como abogados, planificadores financieros o contadores, puede ser invaluable. Estos asesores a menudo están bien versados en guiar a las familias a través de conversaciones desafiantes sobre finanzas y es posible que ya estén alentando a sus padres a hablar con sus hijos sobre sus planes.
Reunirse con el consejero de sus padres juntos también puede proporcionar un entorno neutral para discutir su situación financiera y ayudarlo a obtener claridad sobre sus objetivos y deseos generales.
Propina: Aborde esto preguntando: "¿A quién recurre cuando necesita asesoramiento financiero o legal?Incluso puede sugerir: "¿Sería útil si nos reuniéramos con su asesor para tener una idea de sus planes?" Esto muestra respeto por su juicio mientras abre suavemente la puerta a la comunicación continua.
3. ¿Ha considerado sus necesidades de atención médica y atención a largo plazo?
Con vidas más largas vienen costos más altos; Tendrás que asegurarte de que las finanzas de tus padres puedan seguir el ritmo. El costo promedio de la vida asistida en los Estados Unidos es alrededor de $4,500 por mes, y Medicare y Medicaid no cubren alojamiento y comida. Sin una comprensión completa de los recursos financieros de sus padres, puede encontrarse en una situación difícil si necesitan atención inesperada.
"Sin saber con qué estás trabajando, es difícil comenzar a planificar", dijo Hughes. "¿Está considerando tener que proporcionar cuidadores en el hogar o sus padres necesitarán un centro de enfermería básico? Hay una gran diferencia y conocer su panorama financiero puede hacer que la planificación sea mucho más fácil".
Propina: Haga esta pregunta como una investigación suave sobre sus preferencias. "¿Qué Tipo de atención con la que se sentiría más cómodo, ¿Deberías necesitarlo? Esta pregunta abierta les permite expresar sus preferencias sin presión.
4. ¿Qué le gustaría que supiera sobre sus planes de herencia?
Quizás el tema más evitado es el que es imperativo preguntar a tus padres sobre el que más: su Plan patrimonial, incluida la forma en que pretenden abandonar sus activos. Hughes hizo hincapié en la importancia de la transparencia al discutir este asunto.
"Sin conversaciones previas, una herencia inesperada puede crear sentimientos heridos si no se cumplen las expectativas o dejar a alguien sintiéndose abrumado y sin preparación para administrar una gran suma", dijo. "Algunos herederos pueden gastar de más sin orientación, mientras que otros se contienen, preocupados por honrar las intenciones de sus padres".
Propina: Enmarque esta pregunta en torno al legado. "¿Qué le gustaría que supiéramos sobre los valores y las decisiones detrás de los activos que está transmitiendo?" Esto invita a sus padres a compartir más sobre las razones detrás de sus planes, en lugar de solo hablar sobre dólares y centavos.
5. ¿Tiene preferencias para administrar el patrimonio o los activos familiares?
Si su familia tiene activos importantes o complejos, considere los beneficios de una Fideicomisario externo o albacea corporativo. "Cuanto más complejo es el patrimonio, más útil puede ser tener un tercero o un ejecutor o fideicomisario corporativo", señala Hughes. "Se trata de tener a alguien con la experiencia para administrar los activos de manera adecuada y reducir la carga sobre los miembros de la familia, especialmente cuando las emociones ya están a flor de piel".
Este enfoque puede proporcionar tranquilidad a todos los involucrados y evitar posibles conflictos familiares, particularmente en familias mezcladas o con una dinámica fuerte.
Propina: Sugiera esta opción diciendo: "Algunas familias usan un fideicomisario corporativo para facilitar las cosas para todos. ¿Te gustaría explorar esa idea?"
"Una de las cosas más importantes de las que escucho que la gente desearía haber hablado con sus padres es la historia y los valores familiares".- Megan Hughes, directora general de servicios de oficina familiar de BOK Financial
Pregunta adicional: ¿Podría compartir cómo se creó el patrimonio de nuestra familia y los valores que guiaron sus decisiones financieras?
Una pregunta que a menudo se pasa por alto pero que se valora mucho es preguntar sobre los orígenes de la riqueza de una familia y los principios que dieron forma a las decisiones financieras a lo largo del tiempo. Hughes compartió: "Una de las cosas más importantes de las que escucho que las personas desearían haber hablado con sus padres es la historia familiar y los valores: comprender cómo se creó la riqueza, sin importar la cantidad, y qué decisiones financieras fueron importantes para ellos". Esta conversación puede fomentar una apreciación más profunda y un compromiso con el legado familiar.
Propina: Intenta enmarcar esta pregunta con curiosidad genuina: "Me encantaría saber más sobre cómo tomaste ciertas decisiones financieras y qué valores te guiaron. Me ayudaría a entender y honrar su legado".
Más consejos de conversación financiera
1. Empieza poco a poco
En lugar de abordar todas estas preguntas en una sola sesión, comience con solo una o dos, especialmente si el tema se siente delicado. Preguntar sobre la ubicación de los documentos o los asesores de confianza puede ser un buen punto de partida.
2. Manténgalo colaborativo
Enmarque la conversación como una asociación en la planificación. Use un lenguaje como: "Estoy aquí para ayudar a apoyar sus planes como pueda", lo que indica que su papel es ayudar, no controlar.
3. Prepárate para múltiples conversaciones
Esta no es una conversación de una sola vez. Los eventos importantes de la vida, como la jubilación, los cambios en la salud o los hitos familiares, son oportunidades naturales para revisar estas discusiones. "Cada cambio de vida es una oportunidad para realinear los planes, para que coincidan con las necesidades actuales", dijo Hughes.
Aunque no son fáciles de hacer, estas preguntas pueden allanar el camino para una conversación productiva y respetuosa que ayude a asegurar los deseos de sus padres, evitar posibles malentendidos y honrar su legado.
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